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最近我在看《富爸爸穷爸爸》,让我开始重新审视理财的意义。虽然投资中的风险是无法杜绝的,但是掌握一些专业知识,可以有效控制风险。闭着眼,那不叫投资,叫赌博。
目前,学校里接受不到财商方面的教育,对金钱的认知都是源于家庭。所以,等我们长大后对金钱的认识千差万别,但可怕的是,不管是低收入人群还是成功的企业家,大多数一生都被自己的财务问题所扰。
靠山山会倒,靠人人会跑,只有自己最可靠。从今天起,八戒愿意跟小伙伴们在理财的道路上一起成长,从最基础的知识学起,不再做转笼里的仓鼠。今天,我们聊聊“复利”,也许会激发你对理财的兴趣。
国际象棋和米粒
古波斯王国和领国交战,势均力敌,陷入了谁也不能战胜谁的僵局。这时候古波斯王国有个人发明了国际象棋,当时被称为“国王之死”。为了打破这个僵局,两国国王决定下一盘国际象棋,谁赢了棋就算打赢了战争,最后古波斯王国的国王赢了,国王很开心,决定奖励发明国际象棋的人大米千斗。
发明者谦卑的要求能不能换另一种方式,询问国王能不能“在棋盘的第一格放一粒大米,在第二格放两粒,在第三个放加倍至四粒以此类推,每一格均是前一个的倍数,直至放满整个棋盘”,国王听完之后笑了笑,觉得这个人可能傻了,说道“你可要考虑清楚了,君无戏言,不能反悔”,发明者答道“不敢反悔。”
于是,国王就让厨房的仆人把一袋米给发明者,发明者打开袋子笑着说“我建议你拿个大点的袋子”,厨房里的人哈哈大笑,误认为这是讽刺粉刺的意思。发明者则开始在棋盘上摆米粒,当第一排的8个格子放满时,米粒由1粒增至128粒,旁观者哈哈大笑。但放到第二排中间时,笑声已经被惊讶声替代,到第二排结束,国王知道自己犯了极大的错误,他欠发明者的米粒数为32768,可是还有48个格子空着呢。
国王终止了这个游戏,召来了最聪明的数学家,他们打着算盘计算着,得出不可思议的结论。一粒米在64格棋盘上每个格倍增,最后是1800亿兆粒米,总数相当于全世界米粒总数的十倍。
那么是怎么计算的呢?
总米粒
=2^0+2^1+2^2+...+2^63=2^64-1=18,446,744,073,709,551,615粒。
(这个数字我都不敢抄,直接从网页上复制过来的,因为怕抄错了)
是不是很惊讶?这就是复利的魔力。
什么是复利
复利是指在每经过一个计息期后,都要将所产生的利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一个计算期,上一个计算期的利息都将成为生息的本金,即以利生利,也就是俗称的利滚利。
举个例子:你有一万的本金,保持10%的年化收益,30年后你会有得到多少钱呢?
计算复利终值的公式为:
F=A*(1+i)^n
=10000*(1+10%)^30
=10000*1.1^30=10000*17.44940227=174494.0227元。
(其中F是复利终值、A是复利现值,也就是投入的本金、i是利率、n是期限)
不过计算乘方还挺麻烦的,如果你手边没有计算器,掰手指头得算到天黑了,所以这时候Excel强大的功能在这里又可以体现了,用POWER函数,简单又方便。只需要在excel中输入“=power(number,power)”再按回车键就可以了。(number是底数,power是指数)像上面的举例,你就可以直接输入“=power(1.1,30)”按回车键就可以啦~
当然,你还可以通过这个公式推导出,如果你未来预期需要多少钱,现在需要投入多少钱。
比如我目前30岁,想在60岁退休时有300万,年化收益保持10%不变,现在需要投入多少呢?
A=F/(1+i)^n=3000000/(1+10%)^30=171925.6599元。
计算复利其实还有一个方法,金融学上有所谓的“72法则”,就是用72除以增长率计算出投资倍增或减半所需要的时间。
例如我有10000元,我想把它变成20000元,年化收益保持10%,需要多长时间?
72/10=7.2
也就是说约需要7.2年,金额就可以翻倍,滚存至20000元。“72法则”并不像查表那么精确,但也已经十分接近了。所以当你手中没有复利表,也没有计算器,还没有电脑的时候就可以用这个法则了。
相信看到这,小伙伴们已经看出复利的规律了,最开始的时候效果是很弱的,需要用超过7年的时间才滚存到2万,但在后来不到23年的时间里,增长了超过15万。很多人在最初看不到明显效果的时候选择放弃,也就感受不到复利的魅力了。
了解了复利的计算方式,是不是开始觉得让钱出去工作其实是一件很有意思的事情?
生活中的复利效应
理财源于生活,当然复利也可以运用到我们的日常生活中。
相信大家都看到过一个复利的鸡汤:人生的路程,每天进步一点点,极少成多,就会带来巨大的飞跃;每天退步一点点,习以为常,就会与人相差甚远,可谓积跬步以致千里,积怠惰以致甚远。
除了鸡汤,我们的工作生活中也处处都有复利效应。
比如我,就是个做公众号的,我每写一篇文章,就需要阅读大量的素材,想选题,我的能力就会提升一点点,粉丝也会增加一点点。但是最开始的发展是很缓慢的,当到了一个临界点后,开始有了一些喜欢看我文章的小伙伴,他们愿意帮我把文章分享出去,我的粉丝和阅读量增加速度会加快,很多做新媒体的就是坚持不到这个临界点。(感觉这个临界点还离我很远...很远...远...)
了解复利,不仅对理财有帮助,也可以从另一个角度理解你的工作和生活,帮助你做正确的决策。小伙伴生活中还有什么复利效应的例子呢?在文章下面留言吧~
PS:等我读完《富爸爸穷爸爸》会整理思路后出篇文章,有兴趣的朋友我们一起共读呀~到时候一起交流收获哦~
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