银行理财达不到预期收益_理财产品的预期收益是银行认为的在正常

近日，中国光大银行副行长张华宇在北京国际金融博览会上表示，按照资管新政要求，银行需要有序推进资产管理业务向真正的净值化产品转型。

那么净值型理财产品是什么呢？与现在同行的银行理财类产品有什么差别呢？

通俗来说，净值型理财产品与开放式基金类似，为开放式、非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，没有投资期限。产品每周或者每月开放，用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。

目前，银行在售理财产品大多是固定收益的。

说得在直白一点，如果银行给您的产品介绍中直接写投资期限及收益率的就是固收类投资产品。比如：55天年化预期收益4%，这种就是典型的固定收益类产品的介绍。

如果银行给您的产品介绍里提到成立、赎回、开放、等字眼，就有可能是净值型理财产品，比如：***理财每年开放一次申购、赎回，上期成立以来年化收益率5.38%。这种就是典型的净值型理财产品的介绍。

从金融产品的结构来讲，两者的差别的产生及趋势够写篇大论文的。

从用户的体验来看，净值型理财产品与固定收益类理财产品的最大差别就是，净值型理财产品没有预期收益，银行也不承诺固定收益，用户获得的收益与产品净值有关。

举例来说，假设用户购买时产品的净值为1，则到了下一个开放日，如果产品净值变为1.5，则用户的收益就是1.5-1=0.5；如果净值变为0.8，则收益为0.8-1=-0.2，也就是亏损0.2。这种产品的对信息披露的要求更高，一般来说。银行会根据签署的协议书，在每日、每周或者每月等固定日期公布净值，用户可以进行净值查询。

多年以来在部分用户的心里，银行的信用等同于国家的信用。可以说，银行理财向净值化转变是国家有效防范金融风险举措的一部分，是打破刚兑诸多行动中的一步。

从用户的角度来说，首先是心理上的转变，要接受银行理财收益也有浮动的事实，第二是对用户的财商提高了要求，再不能闭着眼睛在银行买理财产品了。

如果你是用户，你对这一转变有什么看法呢？