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今天的豪哥聊平台,给大家说一个广大投友都在质疑的问题,都是什么人在P2P网贷平台借款?很多理财的小伙伴很奇怪:缺钱了,可以信用卡取现,可以找朋友借,可以找银行短期贷款,为什么要去花月息2%,3%去找P2P借钱?查阅资料不难发现,陆金所平台贷款余额高达上千亿,其他百亿级平台也不在少数。我们知道平安普惠的借款大多为几万元的小额借款,那么陆金所的未收回的借款标高达数百万件,哪来的那么多的借款人呢?好了,今天就来给大家分析一下这个问题。
【P2P网贷借款人来源】
相比于银行借款人,P2P的借款人来源更为复杂,主要有三种:
1、征信差的用户
一般人缺钱的时候,小钱透支下信用卡,大钱找银行低息贷款。但征信差的用户例外,这些用户很可能有违约记录,逾期的次数多或者时间太长,导致信用卡被封,房贷、车贷统统不能办理了;
2、资金紧张
小编曾与一位车贷平台的高管交流,问他哪些人是车抵贷的主流群体。他的回复是,小商小贩小老板。这些人所有的身价都在存货或应收款上,现金比较紧张,规模太小从银行借不到钱,基于经营周转需要,才会在网贷平台上借钱;
3、缺少融资渠道
三四城市的金融体系不发达,银行又偏爱国企或者大型企业,截至2017年末,小微企业贷款仅占银行贷款总额的24.67%,这使得小微企业的融资渠道非常窄,去借“高利贷”也是一种万般无奈的选择。
【如何通过借款人来源看出平台猫腻】
从借款人的资质也可以看出平台的好坏,到底有没有猫腻:
1、征信不良的借款人,必须要显示其不良原因
征信不良的人,大部分情况下是借款人自身的问题,如果这种人能在平台借到资金,说明平台的风控水平非常低,甚至自融;如果放款给他,必须要有正当的理由,举个例子,一个小伙子经营一个养猪场,但因为上大学时拿过助学贷款,有严重的逾期记录,银行不贷款给他,这种被征信误伤的经营者,p2p可以贷款给他;
2、急用钱的借款人,必然要显示其在其他渠道借款情况
资金紧张的小商小贩小老板,如果借款的次数不多,而且在其他渠道借款信誉良好,放款给他们也无妨;但如果多次借款,信誉不好,很可能就是经营不善,再继续借款给他们风险极大;
3、偏远地区借款人,借款必然是用于小微企业经营
偏远地区的消费能力弱,但因为金融体系不发达,小微企业的贷款需求反而比较大,需求大市场空间自然也大,所以在网贷借款的往往是小微企业,而不是个人消费贷款,如果平台上有大量三四线城市消费信用贷,就反而不正常了。
【借款人来源有猫腻的平台】
我们随便查询一家最近爆雷的平台安捷财富,其中一个标的就是小微企业贷,标的上说明该企业无征信不良记录,但没有介绍该企业有没有在其他渠道借款,而且一套价值200万的房屋,只贷款67万,抵押率偏低。目前的事实证明,该平台的所有标的都是流向了平台实际控制人的账户,属于自融。
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