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天津北方网讯：如今，随着人们收入水平的提高和保险意识的增强，包括本市市民在内的部分内地居民选择赴港购买保险产品。他们认为一些香港保险产品相比内地保险产品在保费、回报率和保障上有优势。但是很多人不了解的是香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异。
重疾险和投连险受欢迎
记者在采访中发现，重疾险是不少内地居民赴港购买的险种。这主要是因为一些香港重疾险的保障范围比内地同类保险要广，且保费要低，理赔形式更加灵活。另外，回报收益高的香港投连险也吸引了部分内地消费者。业内人士告诉记者：“纸面上看香港保险更值，这是因为香港保险的经营方式和销售模式都与内地不同。而且，香港保险是根据香港居民的收入和风险承受能力设计的。”
存汇率和外汇政策风险
虽然香港的一些保险产品看上去很美，但是内地消费者购买需自行承担外币汇兑风险。以吸引内地消费者的投连险为例，一般香港投连险的回报率较高，但这类保险的投保期限一般在5年甚至更长时间。在香港买保险基本上保险缴费都要用港元或美元，不少内地居民在将购买香港保险作为投资手段时忽视了汇率问题。近10年来港元对人民币贬值了20%以上，意味着投资收益也随之缩水了20%以上。另一方面，中国保监会提示，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。
当心保险变成黑保单
此外，很多内地消费者不知道的是，香港保单不受内地法律保护。本市保险业内人士告诉记者：“购买香港保险需要本人亲赴香港购买保险公司直销的产品。在内地通过中介购买香港保险，就成了地下保单，也可以说是黑保单，日后一旦出现理赔纠纷，需要通过法律途径解决，消费者需要到香港打官司，其维权成本可想而知。”另外，保单收益存在不确定性、保单前期现金价值低、退保损失大等购买内地保险时遇到的问题，买香港保险也同样存在。