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买车贷款和全款哪个更划算_车贷买车划算还是全款买车

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买车,全款还是贷款划算?

力哥是个老司机,真的,字面意思:老~司~机。

我爸生前很长一段时间都是职业司机,我从小就在他开的卡车、教练车、大客车、出租车、还有25年前给厂里大领导开的丰田皇冠车里握着方向盘玩大的。

那时皇冠车在中国的档次,相当于今天的林肯。

2006年大学期间,我就考出了驾照。毕业后没钱买车,直到2012年结婚时才有了第一辆二手车,当了6年本本族后,我岳父就带着开了2天,我就自己上路了。

直到2015年千辛万苦拍到上海车牌,才有了第一辆新车——CRV。

至今开车近六年,没出过交通事故。

买车,全款还是贷款划算?

开车这事,或许真是要点天赋的吧。

《为什么我会选择买本田CRV?》一文里,力哥解释了我基于理财思维下的选车思路,文章很经典,欢迎大家复习。

不过这篇当时争议很大,毕竟文无第一,武无第二,人人都觉得自己选的车最牛,但选车和做理财规划一样,得因人而异,没有放之四海而皆准的理财方法,所以重要的是选车思路,而不是具体哪款车。

除了选车,还有几个重要问题。

1

什么人适合买车?

如果你是富二代,到18岁能考驾照了就可以买车。

如果你没中基因彩票,这辈子只能靠自己奋斗来改变命运,阶层晋升,那我给你两个刚性指标,都满足了才比较适合买车。

1、已经在你准备将来长期工作生活的一二三四线城市拥有产权房(有贷也行)。

2、年薪8万以上。

如果你收入不高,还没房子,从理财角度看,你没有买车资格,买车就是不懂理财的表现。

当然,如果生活在农村和小镇,没车出行很不方便,不少人还是拿车跑运输赚钱,那汽车属于生产资料或生活必需品,不属于享受型消费,当然可以买。

2

应该买多贵的车?

从理财角度看,国际上有专业标准,就是你买车的价格,应该是你10-12个月的收入,也就是最多攒一年的收入拿来买辆车,比较合适。

我有个90后亲戚,没啥特牛的工作技能,体制内工作,月薪不过5000,平时吃喝都蹭父母的,家里也不算大富大贵,只能算偏上中产,但他老爸最近做了两件大事,一是全款给孩子买了套期房,二是全款给孩子买了辆英菲尼迪。

买车,全款还是贷款划算?

房子没贷款,以后孩子就没压力,但车子每年都还有养车成本,靠孩子这点工资,这车肯定养不起,所以老爸一口气给孩子买了10年的车险,附送全部保养……

你可能会觉得这老爸太溺爱孩子,太不懂理财,但他这么做主要是因为孩子老大不小了,天天被爸妈催婚,最近好不容易刚谈了个条件还不错的女友,如果要奔着结婚去,以孩子本身的资质,恐怕悬,但如果房子车子有了,还是名贵轿车开出去约会,那这事成的概率就会大增。

可怜天下父母心……

3

全款买车还是贷款买车?

如果你决定要买车,那八成在4S店会遇到这个难题。

从理财专业角度看,如果你买车的钱都还没凑齐,你压根就不具备养车实力,这车就不应该买。

但如果我完全有能力全款买房,要不要把钱省下来自己投资吃利差呢?

理论上说,这是个不错的主意,但实际上,往往买的没有卖的精,千算万算,车贷真实成本可能都不够你薅羊毛的。

很多4S店在推荐车贷时,会强调我们的利率很低,月供低至XX元,但这往往是名义利率,按照IRR计算的真实利率要翻个倍。

关于IRR内部收益率的计算方法,请看《年轻人,你的冲动,会让你万劫不复》

还有的会强调我们正好搞活动,0利率,放心贷。

但手续费呢?

还有的做得更绝,说我们0利率0手续费,这样你总放心了吧。

且慢——

买车,全款还是贷款划算?

可能原本说好赠送的各种配件就不送了。

或者原本可以不用加装的某些配件需要你额外掏钱加装,而且价格死贵。

或者要求你在贷款银行办理信用卡或买理财产品。

或者原本你可以自己去支付宝上买便宜车险,但他们要求你必须3年车险都在他们家买,甚至要你把3年保养都一起买掉。

……

总之,他们会想出各种办法,堤内损失堤外补。

你可能会说,我买车的那家4S店真良心,力哥你说的这些套路全没有。

那请问你买车的价格是多少?

有没有在4S店的官方报价上打过折呢?

4S店有5%-10%的价格调整空间,也就是自己能赚到的钱,如果直接按官方报价给你的,可能就把自己的一部分利润贴给车贷了。

但如果你不办车贷,说不定车价能打折。

比如力哥当年买车,朋友介绍的,就在官方报价上打了个95折。

常言道,城市套路深,我要回农村,套路面前,人人平等。

但跟着力哥学理财,不但不会被套路,有时还能反过来给别人下套。

买车,全款还是贷款划算?

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