信用报告是不是征信报告_详细的征信报告是什么样的

今天有个朋友问小编，征信究竟长啥样？是的，很多人总是模模糊糊的听了那么多征信，那征信究竟是长什么样子，数据意义是什么？今天小编进行全面的梳理。

征信是由专业化的信息服务机构向社会依法采集自然人、法人及其他组织的商业信用信息、金融信用信息、社会信用信息，征信报告在主要包括了个人征信报告和企业征信报告。个人征信报告本质上是个人过去的信用行为又称为个人信用报告，主要是记录个人信用活动的一个报告展现形式，目前国内金融相关业务认可的主要是人行征信中心的信用报告，其个人信用信息包括了个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。接下来将从征信报告的数据来源、报告内容区别及后续用途等方面来解读征信报告。

一、数据来源

个人信息——主要是从公安部身份信息核查结果得到的信息，主要包括个人名字、身份证号码信息。

个人婚姻、职业、住所信息——每次向金融机构或非金融机构进行办理业务过程提交的信息。

信用交易信息——金融机构及非金融机构在每次业务发生后一段时间内向央行进行上报，包括信用贷款、信用卡及其他贷款（如助学贷款），另外支付宝的借呗、腾讯的微粒贷、京东白条等的逾期记录会上传到央行征信。

公共记录——征信中心通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等渠道采集到公共记录信息。

查询记录——征信机构对所有查询征信报告的行为进行记录，并在报告中显示。

二、报告形态

个人征信报告目前可通过多种渠道去查询，包括个人授权银行或金融机构进行查询、个人主动查询（1、个人登录征信中心网站申请查询；2、到人民银行各地分行查询；3、到各银行营业厅中申请查询），无论哪种查询方式，查询都需要得到个人的授权。

个人征信报告目前主要有两种形态，个人通过征信中心网站上查询的一般为简单的版本（即行业称的“简版”），银行查询的一般为征信报告详细版（即行业称的“详版”，个人也可通过网点查询获取详细的报告版本），接下来分别介绍一下两个版本报告的内容区别。

2.1个人信息

简版报告主要包括了报告查询信息和个人的简要信息，如姓名、证件类型、证件号码（已经打码的）、报告时间等信息，如下图：

简版个人信息

详版报告主要包括了

A、 报告查询编号、时间；

B、 查询信息：包括被查询人信息、查询人信息，查询原因；

C、 个人身份信息：包括姓名、身份证号码、出生时间、学历、婚姻状况、户籍、住址、配偶的个人信息，以及报送单位（即由哪个机构将此信息报送到征信中心）；

D、 居住信息：居住地址信息（由用户在以往办理涉及征信的业务过程中提供的地址信息）；

E、 职业信息：个人工作单位、单位地址、单位行业、职业、职称、年收入、工作时间、报送单位、更新时间。

详版报告查询信息

详版个人信息

2.2信用交易信息

简版的信用交易信息称为信贷记录，是从统计和概述的方式将信贷记录进行展示，用报告的话解释就是：这部分包含您的信用卡、贷款和其他信贷记录。金额类数据均以人民币计算，精确到元。

从信息概要重可看到信用卡、房贷及其他贷款的账户数及逾期情况；从信用卡记录中可以看到根据逾期60天的标准，对超过的进行统计和未超过的进行统计，涉及信用卡的额度、截止目前得知的使用情况；从其他贷款中也根据逾期的期限对贷款情况进行统计，据了解是对个人过去5年内（指贷款完成日至查询日）的贷款进行详细记录。在信用交易信息中，如有担保信息，也将会简要展示出担保情况。

简版信贷信息

详版信用交易信息主要分为了信息概要和信贷交易信息明细，其中信息概要是包括了对您贷款的时间、笔数、各类贷记卡、贷款的整体情况及金融机构较为关心的逾期情况、授信情况、透支情况以及对外担保的整体描述，以此判断个人的整体信用能力（亦可称为还款能力）。

详版信用概要

详版信贷交易信息明细主要包括了资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、贷记卡、准贷记卡、担保信息的明细时间、余额、逾期情况，对于贷款或信用卡的部分信息，对会过去24个月每月还款情况进行分级展示。

信贷详细信息

此外，信用报告中的符号表示如下：/———表示未开立账户；

*———表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N———正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

1———表示逾期1～30天；

2———表示逾期31～60天；

3———表示逾期61～90天；

4———表示逾期91～120天；

5———表示逾期121～150天；

6———表示逾期151～180天；

7———表示逾期180天以上；

D———担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z———以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；

C———结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

G———结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

#———还款情况未知

2.3 公共信息

公共信息主要报告了欠税信息、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等信息。

简版报告公共信息仅从统计角度讲信息概括：

简版公共记录

详版公共信息明细会将欠费或处罚等记录的时间和方式明确标明：

详版公共信息

2.4查询记录

查询记录是在2年内的被查询人在央行征信中心被查询过的记录，简版报告仅记录查询日期、查询人及查询原因：

简版查询记录

详细版本在简版基础上增加了查询汇总：

详版查询记录

2.5其他

此外，详版报告还有本人声明及异议标注，主要是避免非本人主动行为导致的错误引起错误的报告信息，保障个人利益。

详版其他信息

三、征信用途：

以上是个人整理征信报告详版和简版的内容及区别，征信报告目前在所有银行贷款业务、信用卡业务等金融业务有直接的使用。在征信报告的安全等级分为五级：正常、关注、次级、可疑、损失，到了次级以后再去办理贷款或信用卡都办不了了，要是到了被央行列为失信名单，那么在未来的高铁、飞机、火车等方面都会有所限制，所以大家还是好好保护自己的信用吧，用央行征信的一句话就是：伴您一生的信用记录者。

小编正从事征信相关业务，每天保持五分钟的金融相关知识的学习，欢迎大家关注并多多交流！

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