征信查询说明怎么写_银行征信情况说明

征信报告是放贷人对借款人信用、资质状况的重要参考依据，看懂信贷报告意义重大，通常来说，我们需要遵循以下阅读步骤查阅征信报告，进而能客观评判借款人信用和资质。

第一步：先辨真假

1、纸张质感

现在的“纸质版征信报告“必须是本人带着自己的身份证去人民银行打印，如果是网络查询个人征信报告，可以在网上直接查询即可。

真实的征信报告纸质是不同于A4纸，质感厚重而且光滑，如果是A4纸模仿的，则纸张薄而软，可以用手感体验对比一下。

2、字体

征信报告的首页字体“个人征信报告”“征信中心”等标题和栏目名称都是加粗和正楷字体，模仿的征信报告则没有细分。

3、底纹

真正的个人征信报告打印出来的纸张底纹会显示“征信中心”“中国人民银行”等字样，这一项也是模仿的征信报告没有的；

对于征信报告的基本识别大概就这3种方法，但是最可靠的还是代查征信和代打征信，或者是让业务员陪同客户本人去人民银行打印征信报告。

第二步：风控过程中需重点关注的15个要点

1、未完成贷款

征信报告显示有即将到期的大笔未结清贷款，防范客户借新还旧风险。

2、客户还款历史上显示还款方式为一次性还本付息

在最后结清前一个月，还款状况为1或2，判断出客户不适合一次性还本付息，且还款意愿不强烈。因为这种情况一般是催收之后才还清本金的。

3、查询历史记录

如发现近期查询比较频繁或距离申请日比较接近，则反映出客户在其他银行贷款未成功或存在同时申请多笔贷款的可能。应重点关注询问客户经营情况，判断出客户贷款的真实意图。

4、离婚日距离征信查询日较近

防范客户通过假离婚，以信用记录较好的一个人来申请贷款。建议获取其离异配偶授权查询配偶征信情况，或询问客户离婚原因来调查出真实情况。

5、关注累计逾期次数和最长逾期记录

对于征信报告上显示累计逾期次数较多，但近期记录正常的客户。关注其历史逾期原因，合理判断客户还款意愿。

6、信用卡较多，且使用比较频繁的客户

说明客户信用卡套现频繁，证实客户资金确实存在紧缺，关注产生此情况的原因。

7、有多个金融机构贷款历史的客户

一般有比较丰富的融资经验，了解银行的贷款流程，应防范客户资料虚假风险和隐瞒不利于其贷款的情况。

8、贷款结清日与贷款日相近

通过征信报告显示客户贷款结清日与下一笔贷款日比较接近，反映出客户与原有贷款行关系比较密切。应密切关注客户不从原有贷款行贷款的原因。

9、防范“曾用名”风险

个别客户在N银行贷款逾期或有不良贷款记录。其到派出所变更姓名，再以“新姓名”到别处骗取贷款。建议查询曾用名。

10、婚姻关系的信息验证

客户征信报告显示的婚姻关系与客户提交材料不一致，要关注。特别是对于年龄已到法定年龄的单身客户。

案例：

某客户宣称单身，但年龄较大，40岁。征信报告反映该客户的婚姻关系为已婚。通过询问客户及保证人，发现该客户属于离异，离婚判决书显示其有大量民间贷款需归还。

11、经营主体名称

征信报告显示客户的“单位名称”，可作为客户经营信息的交叉验证依据。如征信报告显示客户有其他单位名称，甚至多个单位名称时，一般情况为：

客户拥有或参股其他经营主体。

防范客户以他人经营主体骗取贷款。

要判断出客户经营主体特别是公司名称是否发生过变化。是否是逃避债务而更改单位名称。

12、经营场地

(1)征信报告显示的经营地址与客户营业执照的信息是否一致。

(2)经营场地登记的地址是否有多条记录。如有多条记录，可推测出客户的经营场地变化较多，对于此类经营场地不稳定的客户需谨慎对待。

13、经营历史的判断

通过登记信息的年限，侧面验证客户的经营年限。结合征信报告显示的单位名称，综合分析出客户口述的经营历史真实性。

通过贷款使用情况分析出客户资金需求特点。

客户信用卡使用频次较密集、较空闲的月份。

循环贷款的每笔支取日、结清日。

经营性贷款支取日期。

征信查询记录的贷款申请月份。

综合分析出客户资金旺季和资金回笼日期。

通过还款方式还可以分析出客户使用资金方式的偏好。

14、甄别特殊贷款

贷款记录显示有“贷款剩余金额”，但月均还款额为0。此类贷款一般为无息贷款。

15、担保+抵押的住房按揭贷款

贷款记录上显示为住房按揭贷款。该客户担保记录上显示有担保金额，该金额与住房按揭贷款剩余金额或按揭贷款金额相一致。此为银行于前2年推出的针对经营商户以经营主体作为担保，同时加上住房抵押的按揭贷款。