个人进账多少钱银行会查_为什么银行严查个人账户

二、什么才叫可疑资金交易

按照央行的规定，每个银行都会设有反洗钱系统，并设置专职的人员进行反洗钱可疑行为分析。那什么叫做可疑的资金交易行为呢?

我们举个小例子：你在银行系统里预留的职业为一家普通企业的打工者，在银行开户以来，账户里除了每个月的工资收入及年终奖，基本没有什么大笔资金流入，这是一张正常的银行卡流水行为。如果某天你卡内有一笔10几万或者20几万的资金突然流入，这时候虽然系统会提示可疑，但反洗钱人员并不会认定为可疑，因为偶尔亲戚借贷是很正常的事情;但如果来的是一笔五十万，甚至一百万的资金转账收入，这个资金已经严重超过你的个人还款能力了，那专职人员就会认定你这笔交易，有洗钱的可疑性。

再比如：你开了一家小便利店，以往POS机每日流水只有几笔，十几笔小额的资金，但是最近却连续十几天，每天都有好几十笔甚至上百笔金额较大的资金流入，与你开立小便利店定位明显不符，这种情况下即使你流入的金额总数在50万以内，系统也会判断你异常，提交给专职人员，专职人员正常也会认定你这笔交易，有洗钱的可疑性。

三、对于可疑交易，银行会不会查?

正常每一家银行都会设置有可疑交易的监测标准，这个标准包括并不限于客户的身份、过往的交易行为、可疑交易的资金、可疑交易的来源、可疑交易的流向等等因素，一旦你的资金交易触及以上标准中行为，系统就是提示可疑交易。

对于系统提示的可疑交易，如果专职人员无法确定，会与客户联系，听取客户的说明;在综合各方面的信息后：如果不作为可疑交易的，专职人员会在系统里记录分析排除的理由;确认为可疑交易的，会在可疑交易报告里完整记录整笔交易的情况，并写明判断的理由;统一整理后在将可疑交易报告给央行。

四、对于可疑交易的管理办法

(1)短期内(10个营业日内)资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;

(2)资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;

(3)资金收付流向与企业经营范围明显不符;

(4)企业日常收付与企业经营特点明显不符;

(5)周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符;

(6)相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;

(7)长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内(10个营业日内)出现大量资金收付;

(8)短期内(10个营业日内)频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款;

(9)存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;

(10)个人银行结算账户短期内(10个营业日内)累计100万元以上现金收付;

(11)与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付;

(12)频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付;

(13)有意化整为零，逃避大额支付交易监测;

(十四)中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为;

(14)金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

大额交易银行，只要你是正规的资金来源，那么没什么可担心的，没人会去调查你;只有你存在可疑交易行为，银行才可能会去调查，当然可疑并不代表就是洗钱，毕竟什么特殊情况都有可能存在。现实中，由于可疑交易一般都符合大额交易的标准，所以才会引起人们的误会，以为只要大额进账银行就会调查。

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