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平安壹账通虚拟银行_平安科技和壹账通的关系

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随着金融科技崛起,零售业务与科技研发基础相对薄弱的中小银行,正成为各类科技金融机构争夺客源的主战场。

近日,平安旗下金融科技公司——金融壹账通,推出面向中小银行的金融科技服务自助式开放平台“金科空间站”。中小银行客户可以在金科空间站按照自身业务需求,自助选购站内各项金融科技产品,与自己的经营体系相融合,实现服务和产品无缝对接。

具体而言,目前金科空间站在运作初期,集中上线了APP自助、大数据应用、智慧金融服务三大版块,二十一项金融科技产品。

其中,APP自助舱包含了APP底层技术框架组件、基础设施组件(用户、账户、货架、支付、清算、订单及资产中心)、内容组件(理财产品、生活服务、增值服务等)等,几乎涵盖了一个银行APP所需的全部核心构件,并提供理财及保险类产品、充值服务、资产中心、用户投资KYC模型等。

大数据应用舱则向中小银行输出精准营销、智能推荐及风控模型等数据产品, 帮助中小银行提升基于大数据运用的风控能力。

智慧金融服务舱包括机构一账通、区块链服务、人脸识别技术、社交云等七项产品,可帮助中小银行快速提升智能金融的应用水平。

金融壹账通总经理邵海峰向记者指出,在金融科技时代,中小银行主要面临三大发展瓶颈:一是在零售业务经营端,由于金融产品及增值服务上线慢、投入高、种类少,客户信息分析及画像能力有限,导致客户体验不够高;二是在风控管理端,由于中小微企业财务数据相对匮乏,缺乏实时风控决策机制,加之线下人工管理流程效率偏低,导致风控模式难以适应互联网金融时代的业务操作需要,容易引发信贷风险隐患;三是在服务成本端,由于系统投入成本高周期长,自主开发回报率低、规模限制难以打造领先技术,导致业务更新升级速度难以跟上金融科技发展大浪潮。若这些问题不能得到有效解决,将很大程度制约中小银行在金融科技时代的业务竞争力。

“我们推出金科空间站的初衷,就是将平安基于最新金融科技技术的产品设计能力与技术服务,通过开放平台向中小银行开放,让这些中小银行通过入驻平台,或者以服务输出等方式,按照自身业务发展需求采购相应的金融科技产品服务或解决方案,提升自身在零售业务、风控管理、同业业务经营、客户体验、系统搭建升级方面的水准。”邵海峰表示,这也是平安集团从自营模式1.0时代、到开放市场2.0时代(构建陆金所、好医生、壹钱包涉足不同场景)、再到如今“开放平台+开放市场”3.0时代的重要缩影。

在业内人士看来,这也是将来大型金融机构与中小金融机构业务合作发展的新趋势。此前在线下时代,主要是通过纯粹的业务合作或资产合作为主,但由于这类业务合作涉及银行不同的风控标准与系统能力,导致合作流程被拉长,难以满足当前金融科技时代高效、即时、全面的金融业务合作需要,为此不少大型金融机构更希望借助金融科技能力的输出,帮助中小银行搭建系统能力、产品能力与技术服务能力同时,也进一步优化银行之间的业务合作效率,创造更多业务合作空间。

记者了解到,当前平安金融壹账通已为200多家中小银行提供金融科技解决方案。

(编辑:骆轶琪)

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