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谈到财富管理，相信很多人第一想到的就是财富增值和保值，但广义上的财富还包括健康、精神、物质这三个方面，健康财富是根本，物质财富是基础，精神财富是源头，他们相辅相成。
现实生活中，虽然每个家庭或每个人的财富管理目标都不一样，但是，每个人的财富管理目标都必须满足六个方面基本的准则，这样才能使财富管理的目标实现具有切实可行的意义。
财富管理首先要考虑健康管理目标
健康是最宝贵的财富。钱财是为身体服务的，失去服务对象，服务本身也就没有意义了。看得见的钱财和身体都是不可或缺，当我们考虑财富管理时，首先要把家庭成员的健康管理目标设定在第一位，这是其他创造其他财富的根本，千万不能为了追求物质财富的增长采取舍本求末的做法。
财富管理目标必须符合生涯目标
财富管理是实现我们生活目标的必不可少的手段，是为了实现生活目标而服务的，脱离了生活目标，财富管理也就失去了方向。我们要作好财富管理规划，首先需要有一个生涯规划，而财富管理规划其实就是在财务上保证生涯规划的实现。
财富管理目标必须明确而具体
一些财富管理目标是非常概括或笼统的，例如“财政独立”或“建立财政上的安全感”，这些是来自你的价值观和信仰的概括性目标，很难以货币去量化。但你需要对这些概括性目标做出明确和具体的说明。如 “为养老储蓄100万元人民币” 或“给家庭主要收入提供者购买一定额度的寿险”。在这一点上其实又包含金额和期限两方面的内容。
比如老有所养是每个人都应有的财富管理目标。但要使“老有所养”成为一个可操作的财富管理目标，必须界定两个概念：一个是何时为“老”，其实就是何时退休，也就是“老有所养”的目标开始的时间。另一个是要明确“有所养”的定义。达到每月2000元的生活水平是“有所养”，每月20000元的消费水平也是“有所养”，但这两者之间的差距是不言自明的。
财富管理目标还可以根据履行期限来分类。一些目标是非常短期的或几乎是即期的，一些短期目标是你想在一年内达到的，还有一些履行期限在10年期以上的长期目标，例如计划送孩子到海外读书、购买理想的房子、为养老进行储蓄等。这些目标通常需要大量的财富资源。当然，也有需要在几年内达到的中期目标，例如为你的欧洲之旅准备一定数量的钱或支付未清的汽车贷款等。
财富管理目标必须积极并且合理
这是对财富管理目标设置在定量上的限制。而这个限制主要取决于每个人的财务资源，包括现有的财务资源，今后预期可以获得的财务资源，以及对待风险态度。一个过于保守的财务目标尽管很容易实现，但同时也使你由于过于消极从而没有达到你本可以达到的生活水平。而一个过于激进的财务目标将会使你承担超出你能够承受的风险水平，或者完全不可能达到而失去了意义。
在制定财富管理目标的时候，要确定一个积极并且合理的财富管理目标往往并不容易。特别是在一个较长的时间跨度上，资金的时间价值和通货膨胀的影响是十分巨大的。一个没有经过专业训练的普通人要把握好这一点非常困难。对于这一点，财富管理顾问的专业知识应该给客户适当的指导，帮助客户做好长期的财富管理目标。
财富管理目标要区分优先级别
每个人的财务资源都有限，于是我们必须为财富管理目标设置优先级。当随着时间的推移，一些目标显示出不能达到的迹象时，你需要对你的各种目标进行调整，甚至做出取舍。比如是要送孩子去哈佛读书还是要提早10年退休，可能就是个二选一的过程，这时的选择依据应当是你的目标的优先级别，而优先级别的确定很大程度上取决于每个人的价值观。
财富管理目标要具有内在一致性
值得注意的是，不要以为各个分项目标之间是毫无关联的，事实上，它们并不是独立存在的。例如，如果你有许多“奢侈”的短期目标，那么退休后达到某种生活水准的长期目标就可能达不到。为了你梦想的房子而储蓄首付款这样一个中期的计划，会对你的每月现金流加以限制。要记住，你是在为一生制定计划而不是接下来的几个月或者几年。不要只是做一个十年的规划，而对第十一年没有任何想法。
总编｜王顺文
责编｜张俊杰
编辑｜余贺璐