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从去年底开始,那场激烈的万科股权争夺战,把险资举牌推向了高潮。但是,心中难免有疑问:保险公司从哪里来这么多充裕资金在二级市场任性买买买呢?
险资举牌的资金主要来源于万能险、分红险和投连险,其中,打着保本高收益率的万能险是重头戏。
互联网理财保险产品还能买吗?这种“万能险”真的万能吗?风险在哪儿?
揭秘:你不知道的万能险
在资产荒的形势下,很多人都找不到好的投资标的,保险公司推出这种万能险的产品,也有好几年了,不过热度真正兴起,还是近两年的事情。
先来了解一下万能险的基本信息。
1. 万能险产品收益率是保底的:
被打包成【万能险】的产品,都是在保监会备案的理财型保险产品,它的最大特点在于,有最低的收益率保证。意思是说,无论市场发生多大波动,保证的收益率一定会给到。
具体是多少,就要看你选择保险公司的投资能力。一般会在合同中明确规定,目前国内市场上的万能险,保证最低收益率一般为2.5%,有些产品会高一点,到3%。
2. 万能险本质上是一种人寿保险,因为有兜底收益率,适合追求稳健和保守型的投资者。
3. 万能险有一个比较长的投资周期,在今年的3月18日,保监会下达了通知,要规范中短期人身保险产品,叫停1年期以下万能险.....
万能险持有时间越长,累计收益会越多,持有成本也会越低。
但是! 我说的是但是! 自从保监会喊停1年期万能险后,现在3年期、5年期的还有在卖,也不能那么随随便便的赎回了。想早取,就要几个点的手续费。
这个要做好心理准备,如果你旦中途退保,损失非常大!
下面以 阳光人寿一款万能险产品来做栗子说明一下~
( 万能险有相应成本,比如初始费用、管理费用等,中途退保扣费2%)
(图来源:凤凰财经)
投资万能险必看
1. 保险公司以这么高的成本吸取资金,去哪里寻找高回报、高现金流、高收益、低风险的资产?
2. 假如保险公司——比如收购万科的前海人寿,恒大、宝能这样投资失败,过于激进,投保人的利益如何保证?
3. 对投资者而言:在风险方面有最低结算利率,比许多银行理财和券商理财不敢承诺保本好,在流动性方面:又有较短的免费退保期,而且收益率更高(虽然只是预期收益,但是从实际结算利率看确实更高)。
4. 上市公司举牌潮还在继续—— 2016年至今,A股市场发生69次举牌行为,涉及38家上市公司,资产荒背景下,未来固定收益资产和另类资产投资难度加大。
前海人寿、恒大人寿、安邦财团等等保险公司不断加入举牌大军,也许这正是二级市场捞金的好手法之一了。
万能险作为一种金融市场的衍生品,能走多远,只能静观其变了!
本文转自微信公众号:复利投资