贷款逾期利息的复利计算公式_银行贷款逾期复利计算公式

引言银行贷款出现逾期时，银行可以收取逾期利息，并且，只有银行可以收取复利。但是，金融业的小伙伴们，大家都清楚司法实践中逾期利息及复利的计算方法了吗？

那我们就一起来818以上问题的答案吧！

一、逾期利息及复利计算标准

1.银行类金融机构的人民币贷款出现逾期，可计收罚息(即逾期利息)，罚息利率范围为：借款合同规定的贷款利率上浮30%-50%。

2.对不能按期支付的利息，按合同载明的贷款利率上加收30％-50％的罚息利率计收复利。实践中，未按期支付的利息存在两种情形，对应的复利计收利率标准也不一致：借款期内未支付的利息，复利计收利率标准为合同约定的贷款利率；借款期满后仍未支付的利息，复利计收利率标准为罚息利率。

如A公司有一笔金额1000万元、期限1年的银行贷款，合同约定贷款年利率为7%，借款期限为2013年9月1日至2014年8月31日。然而，因A公司经营出现重大变化，至借款期限届满，未能按时履行还款义务；此时，银行可要求A公司支付逾期归还本金的利息及未按时归还利息的复利，即A公司将面临需多向银行支付在原贷款利率基础上上浮30%-50%即年利率为9.1%-10.5%的逾期利息及同样年利率的未归还部分利息的复利。

二、逾期利息及复利计算起始时间

1.贷款本金逾期利息的计算起始时间为借款合同约定的还款期届满之日（即逾期日）起计算。

2.贷款利息逾期复利的计算起始时间为借款合同约定的利息支付期届满之日起计算。

因此，上文所述A公司逾期利息计算的起始时间为2014年9月1日；如A公司本应于还款日一并还清最后季度利息，但直至还款日，A公司都未能清偿本金及最后季度利息，此时，借款人将就未支付部分利息承担复利，复利计算的起始时间为2014年9月1日。

三、逾期利息及复利计算截止时间

逾期利息及复利计算截止时间指的是在确定了上述A公司须承担的逾期利息及复利的年利率为9.1%-10.5%，及逾期利息及复利计算的起始时间为2014年9月1日后，逾期利息及复利计算至哪一天为止？

关于逾期利息及/或复利应计算至何时，目前我国法律、行政法规并没有明确规定。仅在《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）中规定，逾期利息计收至本息清偿为止。但该文件效力仅为部门规章，民事裁判文书不得直接引用部门规章作为裁判依据。

笔者通过查阅我国各省高级人民法院相关案件的判决，归纳出目前我国司法实践中就这一问题存在两种判决结果：

一种判决为，不论当事人合同约定及诉讼请求，均认定逾期贷款利息和拖欠利息的复利应当计算至判决确定的履行期届满之日。

案例一:浙江省高级人民法院民事判决书【(2013)浙民再终字第2号】

银行诉讼请求为：请求法院判令被告归还借款本金及利息，同时，请求逾期利息计算至本息还清日止。

然而，浙江省高级人民法院的判决为：被告于判决生效后十日内向原告支付全部本金、利息及逾期利息，同时，逾期利息计算至判决确定的给付日止。

案例二：云南省高级人民法院判决书【（2014）云高民二终字第4号】

银行诉讼请求为：请求法院判令被告归还全部借款本金、利息、逾期利息及复利，同时，按照合同约定，逾期利息及复利计算至实际归还日。

然而，云南省高级人民法院的判决为：被告于判决生效后十日内向原告支付全部本金、利息、逾期利息及复利，同时，逾期利息及复利计算至判决指定的履行期限届满之日；未按判决确定日期履行的，适用民事诉讼法第二百五十三条的规定。

另一种判决为，尊重当事人借款合同约定及诉讼请求。合同中约定且原告请求逾期利息及复利计算至借款本息实际清偿之日，判决认定为计算至本息实际清偿之日止。

案例一 :福建省高级人民法院民事判决书【（2013）闽民初字110号】

银行诉讼请求为：请求法院判令被告归还全部本金、利息、逾期利息及复利，且逾期利息及复利支付至本息全部清偿完毕时止。

福建省高级人民法院的判决为：被告于判决生效之日起十日内向原告支付全部本金、利息、逾期利息及复利，且逾期利息及复利计算至贷款本息清偿之日；未按判决确定日期履行的，适用民事诉讼法第二百五十三条的规定。

案例二：江苏省高级人民法院民事判决书【（2014）苏商终字第0190号】

银行诉讼请求为：请求法院判令被告支付全部本金、利息及逾期利息，同时，逾期利息支付至本息清偿之日止。

江苏省高级人民法院的判决为：被告于判决生效后十日内向原告支付全部本金利息及逾期利息，且逾期利息支付至本息清偿之日；同时，未按判决指定期间履行的，依据《民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案例三：山东省高级人民法院民事判决书（2014）【鲁商终字第141号】

银行诉讼请求为：请求法院判令被告归还全部本金、利息、逾期利息及复利，同时，逾期利息及复利支付至本息清偿之日。

山东省高级人民法院的判决为：被告于判决生效之日起十日内向原告支付全部本金、利息、逾期利息及复利，同时，逾期利息、复利支付至本息清偿之日；未按判决指定期间履行的，依据《民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

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