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现在大家买房,很少会一次性付清全款,大都会申请贷款,那申请贷款时银行就会要求借款人提供收入证明。
有些人认为把收入写的越高越好,其实不然,这样的风险是极大的,那么买房怎么开收入证明?都有哪些一定要避开的误区呢?
先解释一下收入证明:
收入证明是人们在日常生产生活经营活动中,所需要的对经济收入的一种证明。
一般在办理签证、银行贷款、信用卡等时会被要求由当事人单位出具的对经济收入的证明。
这个收入一般都是税后的。收入证明模式一般是月收入,含税后的工资、奖金、津贴、住房公积金、股份分红及其他收入。但是要提醒的是,不同的银行收入证明格式不同,且有些公司也有自身固定模式的收入证明,具体情况还需具体看。
收入达到什么标准,才符合贷款审核的要求呢?
根据规定,满足贷款审核要求的情况,应该是以贷款金额测算的本笔贷款月债务支出(本笔贷款的月还款额+月物业管理费)与借款人(借款人及配偶)月收入之比在50%(含)以下。
或者,借款人及配偶月债务支出(本笔贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)与借款人(借款人及配偶)月收入之比应在55%(含)以下。
其中,对无法取得物业管理费标准的贷款申请,物业管理费可不计入债务支出。
比如小明购房的贷款金额测算出其本笔贷款月债务支出为7000元,则小明及其配偶月收入之和需大于等于14000元。
开具收入证明需要注意什么?
收入证明影响房贷,当然是很重要的,但是实际买房过程中,也存在一些误区。
误区一:证明填得越多越好
收入证明在精不在多,填的多不如填的好,含金量越重的证明越好。以下两类信息需要重点填写:
一是个人基础信息,包括个人姓名、身份证、职务、工资单、工龄;
二是公司重点信息,包括公司地址,联系电话,单位负责人的签字,记得加盖公章。
后,一定要带上公司对于个人工作证明信息可靠准确无误的承诺。
误区二:收入达不到两倍就买不了房了
都已经走到贷款这一步了,相信你在此前的看房选房工作中也花费了不少精力了。所以千万别轻易放弃,比如有些小伙伴收入证明开出来才发现,贷30年也达不到月供两倍以上,该怎么办?
有3种办法:
如果购房是和妻子或者父母一起购买,也就是购房合同上写两个人的名字。那么当事人可以作为主贷人,妻子/父母作为副贷人,一起借款,收入证明就够用了。
误区三:收入写的越高越好
刚才也说了收入证明可以适当填得高一些,但是不是填得越高越好呢?当然不是。开收入要遵循证明实事求是的原则,当然也不是一味的“实事求是”,得具体问题具体分析。
要结合当地经济情况和自己工作类型,比如是一线城市的销售,可以稍高一些。
要符合自己银行流水,可在流水的基础上稍高一些。但也要和公司大小、经济情况符合,而不能偏差太大。
误区四:没有单位开收入证明就不能贷款买房了
有这么几类人,比如创业的私营业主,或者自由职业者,自己给自己发工资。那没有单位是不是就开不了收入证明,买不了房了吗?当然也不是。
若是私营业主没有办法开具收入证明,则需提供的资料有:工商营业执照、税务登记证、完税证明(连续缴税时间各地规定有所不同)或近6个月的银行存款流水单。
若是自由职业者,如果有存款,可以提供存款证明;如果没有,要前往有收入进账的银行办理流水单,流水单可以证明你有持续收入。
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