你的存款不管是3月还是1年，给定的较高利息（相对活期来说）是在到期后才能兑现。若提前支取，不好意思——只能按活期计算。

而货币基金的收益是按天计算的，且其投资标的的收益可比肩一年定存，所以也就有了活期便利、（一年）定期收益，哪怕买入十天、半月，其年化收益也等同定期，不会出现存了一年定期，在第300天支取时只能按活期计算的情况。

因此，货币基金被认为是现金管理工具——也就是说，家庭资产里不用存现金了，有现金的话买成货币基金就好。

债券基金：保值抗通胀

债券基金主要投资于债券，债券的分类也较多：国债、地方债、金融债、企业债、可转债…。不过不管怎么分，记住一点就好：债券到期要还本、收益固定且提前已约定好。

债券基金的目的不是要获得多高的收益，而是在保证本金安全的情况下，为了保值抗通胀——不至于因通货膨胀、货币贬值而让钱的购买力下降。这方面，上世纪八十年代的万元户最有感触。

所以，债券基金适合风险承受能力不强的中老年人、不喜欢冒本金损失风险的投资人，同时也适合中短期闲置的资金——债券基金波动小，净值大多时间上涨、极少时间下跌，可让损失最小化、收益最大化。

所以，债券基金在家庭资产中起到的是稳定器、压舱石的作用，也是中短期（1年左右）闲置资金的最佳配置品种。

债券基金这一大类中，根据投资标的的不同也可进行小分类，若按照风险高低、收益多少的顺序进行排列，大致如下：可转债基金（较低的债券利息，但在一定情况下可以转成股票）>信用债基金>纯债基金>中短债基金>超短债基金>货币基金（货币基金也可看做一种债券基金）。

股票基金：博取高收益

投资股票的基金就是股票基金了。它的特点是风险太大，作为补偿、其收益也就可能会更高，净值也是忽高（这就是高收益）忽低（这就是亏损风险）的。

股票也有很多种分类：股份分类中的中大盘股、小盘股；行业分类中的银行股、地产股、保险股、家电股、白酒股…；板块分类中的科技板块、制造业板块、国央企板块、甚至公司所处区域的板块…。

所以股票基金也会根据某个原则（投资某个行业/选股的标准/某个主题/投资公司所在的区域等）进行分类，如：金融地产股票基金/新能源产业基金、阿尔法基金/量化精选基金、一带一路基金、泛沿海基金…。

因股票基金的高风险、高收益特征，所以它也就特别适合年轻人、及愿意承担更大风险的投资人。因股市涨跌无法确定、牛市什么时候到来也无法确定，所以得用较长的时间去等，也因此投资股票基金的资金必须是长期闲置资金——3、5年以上的时间。

股票基金的目的就是去博高收益的，因为是博也就存在成功或者失败，所以投资股票基金的钱最好是家庭资产中多余的钱、闲置的钱——投资成功则锦上添花、获得一个意外惊喜，投资失败又不影响整体资产的安全。

指数基金：定投的神器

指数基金也是股票基金，它是跟踪某个指数、被动投资的股票基金。

因股票涨跌无法确定，所以主动买股并不一定能买到涨幅最高的股票，哪怕是被称为专家的基金经理同样如此。

那如何应对这个现实呢？基金定投。定期、定额/不定额的买入，长期坚持直至股价上涨、迎来牛市，所投的基金也就跟着赚钱了——基金赚钱的根本就是低买高卖。

那定投要选择什么样的股票基金呢？指数基金。

指数基金的最大特点是交易成本低廉——管理费能低至0.5%/年、托管费能低至0.1%/年，而主动型股票基金的管理费一般是1.5%/年左右、托管费一般是0.25%/年左右。另外就是被动选择，不受人为因素干扰——涨跌与跟踪的指数几乎一致。

据统计，长期看，主动投资的股票基金其涨幅几乎都低于指数涨幅。既然如此，作为长期投资的资金，为什么不选择指数基金呢？就连股神巴菲特都推荐大家购买指数基金。

当然指数基金也有很多类型，若长期投资可重点考虑以下指数：沪深300指数、中证500指数、创业板指数、深成指数、沪综指数、上证50指数、中证红利指数等，其他的一些更小众的指数可补充配置，如白酒指数、生物医药指数、银行证券指数等。

基金是家庭资产配置中的一个很重要渠道，基金的内容和知识点也很多、远非一篇文章就讲得清楚。如何用、如何用得好，就需要平时多加学习和实践，度小满理财APP平台上就有很多基金可供选择，大家不妨借助它来实操演练一下基金投资。

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