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都是吸纳存款,为什么银行不发行理财产品而不是提高存款利率呢?从投资者的角度来看,这是很难理解的,但其实问题很简单。
银行也是企业,而企业的首要任务是赚钱。在其所有业务中,存款在银行资产负债表中是计入负债的,也就是说,吸纳的存款如果不进行其他方式的投资的话是没有收益的(除了给中央银行存款的20%作为准备金有点很低的利息以外),从存款中产生利润的方式必须是存入以赚取存款和贷款的利息差收入,或者以其他形式,如银行间拆分。
而理财产品不一样,理财是银行的表外业务,除了为一些项目筹集资金外,银行在发行金融产品时最重要的作用是从中间业务中赚取收入。这一部分的收入是银行除了利差之外最大的增长点。由于理财收入不包括在“商业银行中间业务统计体系”中,很少有银行公布理财方面的中间业务收入,而根据以往的研究报告,建行在2011年发布了4000多个理财产品,中间收入已达79亿元。在银行中收入,理财业务收入占13.2%,比重还是挺大的。
近年来,由于新规定的影响,银行理财产品规模不断缩小,但理财产品收入仍然是银行非常重要的组成部分。
根据此前公布的一些信息,举几个例子,2011年,一些银行披露了数据,招商银行是股份制银行中理财收入最高的银行。当时,个人理财产品销售达到2万亿元。委托理财收入14.21亿元;公司理财产品销售额8690亿元,实现委托财务收入4.22亿元。例如光大银行,理财产品在2011年累计销售1.11万亿元,实现理财中间业务收入10.07亿元。
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