个人交社保25年,退休领多少_二十年社保和15年社保退休相差多少钱?

养老金怎么领

你交的养老保险，国家分成了两个账户管理。

分别是【个人账户】和【统筹账户】。

养老保险要缴满15年后，才能在退休后终生领取养老金。

如果没满15年，国家会在你退休的时候，把这些年你自己交的那8%连本带息退你。

这8%和利息，也就是你的【个人账户】。

公司给你交的那20%就别惦记了。

国家会把它丢到养老统筹基金的池子里去。

这20%，就是你的【统筹账户】。

如果缴满了15年，甚至交了25年、30年，究竟能领多少？

下面开始枯燥的演算，没耐心的朋友可以直接看结果。

养老金=个人账户养老金+基础养老金

一、个人账户养老金

【个人账户养老金】：个人账户储存额÷计发月数

计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。

计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。

目前50岁为195、55岁为170、60岁为139。

二、基础养老金

【基础养老金】：（退休时上年度在岗职工月平均工资+个人指数化月平均缴费工资）÷2×个人缴费年限×1%。

【个人指数化月平均缴费工资】：退休时上年度在岗职工月平均工资×个人平均缴费工资指数。

【个人平均缴费工资指数】：取[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

举个例子。

假设李雷和韩梅在同一城市上班。

俩人月薪都是5000块。

该城市的月平均工资也是5000块。

李雷比较放荡不羁，工作换来换去断断续续，最终只交了15年社保。

韩梅比较老实巴交，工作扎扎实实无比稳定，最终交了25年社保。

（为了方便大家理解，不考虑通货膨胀和工资的涨幅。）

按照上面的公式计算，

李雷退休后每月能领1268元，为当年平均工资的25%。

韩梅退休后每月能领1956元，为当年平均工资的40%。

李雷能拿的退休金只有韩梅的6成多。

如果把这些年的工资涨幅，和养老金的涨幅算上，俩人的差距更大！

更加复杂精准的计算我也做了。

按照每年8%的工资涨幅，个人账户8%的收益来。

他俩都从25岁开始工作，35年后退休。

李雷只交了15年，韩梅缴满了35年。

且李雷的公司只按照最低的缴费标准给他缴纳社保。

最终算出来：

李雷能拿12469元，为当年平均工资的18%

韩梅能拿40503元，为当年平均工资的59%。

李雷能拿的3成……

以上演示虽然不完全准确，但方向是对的。

主要想给大家提个醒：

交社保这件事儿，不管政策怎么变，老实点肯定不会吃亏。

不要觉得交个15年，达到领养老金的最低标准就行了。

真到了那个时候，老头老太太之间比一比，怄到连广场舞都跳不下去了。

怎样能多领点养老金？

想多领点养老金，得从这3个角度入手。

【个人工资】

工资越高，最终计算的基数就越高。

但这个基数是有上限的。

否则月入10万的人，每月自己交8000块养老金，公司交2万。

你不疯公司也疯了……

比如当前上海的缴费上限，就是21396元。

月薪超过这个数字了，也按这个计算。

【缴费年限】

只要在职，社保尽量别断，交的时间越长越好。

对养老金金额的影响已经说过了。

除此以外，还会影响退休后的福利。

只缴纳15年，就只有养老保险是终身有效的。

缴纳满25年，医保才会变成终身福利。

正是年纪大了毛病多的时候，医保多重要不用我多说了吧。

而且退休后没医保，你的商业医疗险也会打折扣。

很多百万医疗和住院医疗，如果不以社保身份就医，就只能报销6成。

【所在地平均工资】

这一点有点取巧。

举个例子。

李雷和韩梅是小县城的老乡。

俩人月薪一样多。

但李雷在老家上班，韩梅去了北京打工。

显然北京的平均工资比小县城要高很多。

最后韩梅在北京退休。

不仅能拿的钱比李雷多，还能享受北京当地的养老福利待遇。

究竟怎样才能在大城市退休呢？

退休城市的认定，遵循“户籍地优先、从长从后”的原则。

拿我举例。

虽然我没有上海户口，但我退休的时候在上海工作，并且在这交了10年以上的社保，就能在上海办理退休。

这就叫“从后”。

如果我退休时在上海工作，但没在这交满10年社保。

怎么办？

往上查记录呗。

看看我之前在哪个城市交足了10年。

一查记录，发现我曾经在南京交过10年的社保。

那我可以去南京办理退休。

这叫作“从长”。

如果我退休时在上海，但是没在这交满10年社保。

往上翻记录，每个城市也都没交满10年，怎么办？

这时候就是“户籍地优先”。

回老家退休。

有的人可能已经没法缴满25年社保了。

这种情况有两个解决办法。

一是一次性补缴。

但当前有很多地区的政策已经不再允许。

二是延迟退休。

如果你只差个一年两年的，又没什么特殊原因。

索性再工作两年，把25年的卡打满。

另外，各地方的社保规定会有细微差别。

大家可以直接拨打12333，直接向当地的社保局进行咨询。

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