三哥讲保险，三哥天天见。

大家好，我是传播保险正能量的三哥。

之前的文章里，大部分是关于保险关键词和“保险应该怎么买”的内容。今天一大早三哥收到一个读者朋友的留言，问三哥哪个保险公司最靠谱。哈哈，太谢谢这位朋友了，这是个好问题，拯救了正在被选题折磨的焦头烂额的三哥。

今天，咱就来说说，什么样的保险公司才称得上“靠谱”二字。

四件事说明保险公司是否靠谱：

1. 偿付能力

咱来看看2017年4季度的部分公司的偿付能力排行。

• 平安人寿以234%的综合偿付能力充足率排在32位

偿付能力，简单理解就是保险公司兜里的钱够不够支付它所售出的所有保险业务，对比已售出的保险，兜里钱越多，偿付能力就越高，评分就越高，最高为A，最低为D，达到B就算是相对比较稳定的公司了。所以像国寿、平安这些大公司，虽然排名未进前10，但偿付能力评级都是A级。至于排名第一公司的高出天际的数据，是因为这是一家2017年6月才开业的公司，并没有开展太多业务，大家当热闹看看就行了。这只是一部分，大家如果想了解自己感兴趣的保险公司的偿付能力，可以到《中国保险行业协会》官方网站里信息披露那一栏找到所有保险公司的偿付能力信息。所以，偿付能力评级为D的大家用脚后跟儿考虑也知道不靠谱了。

2. 投资回报率

商业保险公司之所以带“商业”俩字，就说明它是需要盈利的，和所有的企业一样，险企也讲究投资回报率。

一家保险公司对资本的运作经验是否丰富，投资回报率是高是低，盈利能力是强是弱，对于这家公司的偿付能力有着直接的影响。如果一家保险公司资本运作经验丰富，方向准确，盈利能力强，投资回报率很好，那它的偿付能力就会很强，增长速度会很快，对于消费者的权益而言就更有保障。这样的良性循环，会使这家公司越来越稳健、可靠；反之，就只能弱者更弱的恶性循环下去，直到偿付能力评级变成D。

关于投资经营情况，大家也可以在《中国保险行业协会》官方网站上的统计数据一栏查到。

3. 信誉度与口碑

这一条主要是反应在保险公司的理赔速度、信誉度和公众口碑。在出现保险事故的时候，是否可以快速、足额的获得理赔（尤其是救急救命的理赔款）是所有保险消费者最朴实最基本的诉求。否则的话，就算你广告再高大上，如果连消费者救急救命的理赔款都提供不了，那一切都等于零。

有钱男子汉，没钱汉子难。等着理赔款交医疗费的客户，三哥当年见过不是一个两个，拿到理赔和拿不到理赔，对他们来说，就是天堂到地狱的距离。

想要准确的衡量保险公司的信誉度，可以查官方的统计数据，也可以参照一下其他数据。比如标准普尔、穆迪、惠誉、中诚信国际等公司的信用评级。

4. 服务系统效率

意外，就是意料之外的事儿。保险消费者发生意外的时候，就是最需要帮助的时候，这个时候，如果保险公司掉链子，消费者肯定当场就得崩溃，但是，最终崩溃的一定会是这家保险公司！保险公司的服务系统是否便捷、高效、易沟通是非常非常非常重要的考量要素。保险公司的服务系统包括官方网站、微博、微信公众号、紧急服务热线（最好是由对方付费）等等。三哥个人认为，消费者对于服务系统是否高效的判断具有一票否决权。因为意外随时都有可能发生，所以靠谱的保险公司必须随时待命，而不是提供选择性、间隔性的服务。

这项指标该如何判断？三哥交你两招。

• 先通过查号台（114、12580等）或网络搜索去查保险公司的服务热线、官方网站和官方微博微信。如果这几项里有查不到的，那咱还是另寻高明吧。一家商业保险公司的服务渠道都查不到，那还谈什么服务，我都找不着你，你怎么给我提供帮助和服务。

• 在工作日拨打对方的服务热线，然后根据查询自己的话费（或者直接用IC卡电话和投币电话测试）来看对方的服务热线是否免费。如果服务热线是对方付费的电话系统（800开头完全免费，400开头免长途费），那么这家公司的服务不会太差；如果服务热线是由咱们消费者付费的话，那这家公司的服务还有很大的提升空间，需要更加人性化的服务。咱们都知道，110、119、120这些紧急服务电话都是免费的，就是为了在最危急、最特殊的情况下帮助到寻求帮助的人。实际情况里，保险消费者发生保险事故的时候可能手机没电、损坏，或者身无分文，这个时候消费者是否能快速便捷的联系到保险公司获得帮助是很重要的。大家可以拨打一个大公司，例如平安人寿的热线，再拨打一个小公司的热线，看看对比之下究竟有什么差别。

• 在凌晨拨打该保险公司的服务热线。如果是人工接听电话，那么该公司采用的应该是“7天×24小时”的服务模式，这样才算靠谱。如果你听到的是“对不起，热线开通时段为上午9点到下午6点，请在工作时段来电，稍后请在‘滴’声后留言……”，那就不用三哥多说了，这服务确实还需很大的提升。在非工作时间段里发生的意外事故消费者需要的是保险公司第一时间的救援帮助，不是跟答录机无效沟通。一家保险公司的应急服务好不好，对于消费者的体验有着巨大的影响，三哥特别提醒车险消费者，一定要测试，一定要测试，一定要测试！此项大家一样可以拨打一下平安的热线与小公司对比，看看以平安为代表的老牌险企，在服务方面是否优于后起之秀的各新兴险企。或者你不想打平安的热线，找其他大型险企也是可以的。

如果以上四点，你选择的保险公司都合格了，那恭喜你，你的选择非常智慧。

好了，相信看完今天的文章，对于到底什么样的保险公司靠谱，大家心里一定有数了，咱们下期再见。