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直接上干货。你公积金贷款60万比商业贷款60万节省大约30万左右的利息。
有这么多吗???
算一算就是了。假设你买房还差60万,有两种选择,一是公积金贷款,二是商业贷款。以等额本息为例:
①公积金贷款:60万,利率3.25%,30年,总共需要还940045.15元,每月2611.24元(最后一个月还2609.99元)。
②商业贷款:60万,利率5.635%,30年,总共需要还124.48万,每月3457.73元。
注:商业贷款的利率是按基准利率上浮15%计算的。(在当前稳房价的形势下,商业银行普遍是执行基准利率上浮10%—20%)
为什么是60万?因为很多城市公积金贷款的最高额度是60万。。。。。北京是120万,应该是最高的了。
除此之外,住房公积金还可以用来付首付,还贷款。
如果你工作了几年,公积金账户里有个十万八万,那这笔钱就是你首付的一部分。具体可以参见我的另一个回答:住房公积金可以作为买房首付吗?
如果你和你对象每个月加起来有2500的公积金进账,那么,你每月只需要再从工资里拿出111.24元(公贷)或者957.73元(商贷)来还贷即可。
注:一般来说,公积金贷款,你在签订支取划付协议后,只需要把不足的钱存到还款卡上即可;商业贷款,每月还需要先还贷,然后再自行在网上操作支取,部分小银行还不支持网上支取。具体情况,各个城市也不一样,大中城市的提取还是比较方便的。
也就是说,只要你买房子,你就既可以享受超低利率的贷款,又能把你账户里的公积金都用在首付和还贷上。
这里简单解释一下住房公积金制度的原理:
政府强制单位和个人每月拿出一部分钱,汇聚成一个大的资金池,每个出资者都是“会员”,等你符合了一定条件,想娶媳妇儿买房子了,你就可以从这个资金池里以极低的利率贷款买房,你交进去的钱也可以拿出来用。
也就是说,你用自己一部分钱的短期使用权换得了低利率的贷款。
说到这里,可能很多朋友会说,现在房价太TM高了,60万怎么能够?!
是不太够,所以你可以选择组合贷款。假设你需要贷款100万,那就公积金贷款60万,商业贷款40万。只要你用了那60万的公积金贷款,就能给你节省一大笔利息支出。
你可能又会说,现在开发商都是“全款往里走,按揭的不要堵在门口,公积金的把小黄车挪走”!!!
额,对此,我只能说,,,,现在ofo小黄车快倒闭了!!赶紧去退押金!!!
其实,这就是房市太火爆了,全款的都一堆人,拆迁户和土豪真的多。不过,随着棚改货币化叫停,限购限贷限价限售等一系列政策的出台,房市总体是偏稳的。当房市平稳时,开发商就比较容易接受公积金贷款了。
另外,17年底,住建部、财政部、人民银行和原国土资源部联合下发了《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》(建金[2017]246号),规定了对开发商限制公积金贷款的投诉渠道和惩戒方式。各大城市基本也都出台了相应的实施文件,再遇到类似情况,可以拨打12345或12329进行投诉举报。
以上均是政策的解读,具体业务办理,请到当地公积金中心咨询,或拨打12329咨询。
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