十大理财工具_理财的工具有哪些

很多人会很疑惑，市场上的投资理财工具比比皆是，我应该如何去选择适合自己的呢？怎么样才能赚钱，下面小编为大家盘点超实用的11种理财工具，希望能够对你们有帮助。

1银行存款

优点：可以随时存取，灵活度很大，但利率非常低，目前年利率只有0.72％，50000元为例，存为活期，一年只有288元利息，即使存三年，利息也只有1100元左右，三年定期获得存款利息为3024元。

可以利用银行卡的智能理财功能，只要一超过约定的金额，其余就自动转存为定期，目前年利率分别为1.71％、1.89％、1.98％、2.25％、2.52％、2.79％。

缺点：低风险伴随低收益，银行存较其他理财产品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回报率高，大额存款取现需要提前预约，不预约取现麻烦，自动取款机只能整存整取。

2货币基金

优点：比银行定期存款和理财灵活，按天计息，起点低，1000元起，整数倍叠加，0手续费，资金安全，本金有保障。

缺点：虽然T+2日资金到账，但完全解冻需等到T+3日，收益低，浮动收益，收益不稳定，一旦出现大资金进出，其收益波动可能较大。

3国债

优点：安全性高，因为国债是中央政府发行的，所以发行者具有一国最高的信用地位，自然就风险小，投资者可以放心使用。

流动性强，由于政府的高度信用地位，使得国债发行额度十分庞大，造就了十分发达的二级市场，为国债的自由买卖和转让带来了方便，变现也比较容易。

可以享受许多免税待遇，在我国1999年11月起开始征收20%利息税，但各类债券交易仍然享受免税政策。

能满足不同的团体、金融机构及个人等需要，国债可以作为无现金交纳保证，可以用国债担保获取贷款。

投资风险小。

缺点：不到期不能赎回，如果碰到加息周期就损失利息差。提前赎回损失比定期存款提前取出还要大。

4银行理财

优点：资金链优势：很多客户觉得把钱放在银行才安心，心里想着，“我不想告诉别人我有多少钱”只有银行才更容易了解客户的资金状况。我国居民储蓄存款节节增长已经突破10万亿。

信誉好、安全性高：任何客户在求助理财顾问的时候，最关心的还是资金的安全问题，由于国家对银行的审批非常严格，所以把钱存在银行信誉较其他金融机构更高，更有安全感。

网点众多，快捷便利：银行的网点数量众多，分理处、储蓄所、各级支行遍地开花，银行服务非常方便，给客户提供便利，银行网点多也是开展理财业务的优势之一。

银行理财更专业：由于银行就是管钱，所以人们认为银行理财比自己理财更为专业，回报也可能更高。

缺点：市场风险，会出现亏损：理财产品已经将有银行投入相关金融市场中去，金融市场会影响理财产品的本金和收益，就会造成投资者所购买的理财产品将面临这市场风险问题。

灵活性较低：银行理财产品是有固定的期限的，有的不能提前支取，若是提前支取不仅有损失本金的风险，有的还将收取惩罚性的手续费。

通货膨胀风险：银行理财产品收益是以货币形式来支付的在通货膨胀时期，货币的购买力下降，银行理财产品到期后的实际收益下降。

操作管理风险：银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水平，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财收益的实现。

5企业债券/公司债券

优点：企业债券要求较低，公司债券要求则相对严格，资金成本低，还可以获得财务杠杆利益，且不分散公司的控股权有利于调整资本结构，有助于企业优化资本结构。

缺点：采用发行债券的方式进行融资，虽然资金成本不高，但手续复杂，对企业要求严格，并且我国债券市场相对清淡，交投不活跃，发行风险大。

6私募基金

优点：私人订制，公募基金和私募基金不同的是，私募基金投资门槛高，只面对少数特定的投资者进行募集，但私募基金面对群体广泛，更具有针对性，能够为客户提供量身定做的服务产品。

追求绝对收益：募基金的固定管理费较少，私募基金管理人的利益和投资者的利益是一致的，只有投资者赚到钱，私募才能赚到钱。所以私募基金私募资金的激励机制更强，需要追求绝对的正收益。

操作灵活：私募基金投资操作更为灵活，能及时跟进市场。

风险共担：私募基金管理人拿出自有或关联资金购买自己作为投资顾问的信托产品，从而形成利益捆绑，以在一定程度上体现共享收益，共担风险的特征。

缺点：封闭期长：私募基金封闭期的长短会在合同内写明，通常是3个月、6个月或者1年。在封闭期内，无论私募基金的业绩是上涨还是下跌，投资者都不能申购或赎回。

门槛高：最小购买资金要求100万，因此比较适合资金量大，对资金流动性要求不高，并具有一定抗风险能力的投资者。

7黄金

纸黄金优点：银行平台，稳定性高、资金变现最快；交易费用低；见价交易，流通性强；24小时全天候交易，抗风险能力高。

缺点：不是双边交易，不能做空；非杠杆交易，不太适合激进投资者；不能做实物交割。适合初学者稳健型投资人群。

实物金条优点：银行或者金矿公司平台；抗风险能力最高；资金变现快；具有收藏功能；适合大额资金。

缺点：报价不规范，不统一；交易费用高；回购渠道不完善。适合初学者、保守型人群。黄金首饰优点：美化生活，馈赠亲友，婚庆必备；见价交易，适合大额资金。

缺点：交易平台不完善，回购不畅；交易成本最高。适合装饰和投资需求兼顾的人群。

黄金T＋D优点：稳定性高；交易时间长，仅次于纸黄金；交易费用低、资金变现快；没有交割期限；双边买卖，杠杆交易，可以做空。

缺点：撮合交易，不适合大额资金；非24小时交易，不容易控制止损。适合风险大、激进型、资深投资人群。

黄金期货优点：稳定性高；交易费用低、资金变现快；双边买卖，杠杆交易，可以做空。缺点：撮合交易，不适合大额资金；非24小时交易，不容易控制止损。适合风险大、激进型、资深投资人群。

黄金股票优点：稳定性高；交易费用低、资金变现快。

缺点：股价未必与金价同步，可能被操纵。适合激进型、资深投资人群。

8外汇

优点：投资信息透明目，外汇不像股票为上市公司，所以市场不可能被部分人士、银行、外汇商、基金、外汇供需者甚所操控，信息透明化。

外汇是双边买卖：交易者可以买入货币对合约作为交易的开端，也可以卖出货币对作为交易的开端，同理也可以对买入或卖出货币对作为交易的结束，所以不管怎样都有实现盈利的可能。

投资成本低：外汇保证金之额度可扩充至数十倍大，可充分利用财务杠杆之原理，实现以小博大。

成交量大，外汇被认为市场上流动性最活跃的金融产品，每天交量估计超过1.2兆美元。

能够掌握亏损的幅度：不会因为没有买家或卖家承接而招致更大的损失，二十四小时交易，利息回报率高。

资金灵活调度，变现性高：在长达近24小时的时段，投资者根据汇率的波动进行买卖，没有时间的限制，极具有变现性和灵活性。

缺点：风险较其他的投资产品都高，一旦操作不慎，极有可能造成巨大的损失。

9保险

优点：安全性：保险企业是保险信用的承担者，意味着资金能如期收回，利润或利息能如数收回。

收益性：保险投资的目的，是为了提高自身的经济效益，投资收入能够成为保险收入的重要来源。

流动性：保险资金用于赔偿给付，受偶然规律支配。

缺点：难抵御通胀的影响，因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。

分红具有不确定性，红利的多少和有无，与保险公司的经营状况有关系，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。

投资连结保险容易受不了短期波动而盲目调整，造成损失。

10房地产

优点：不动产是保值品，在平安的年代不会贬值，一般随着GDP一起上涨

除了房产本身价值的上升，租金是该投资的第2收入。

在一些开发建设的地段，房产升值速度远远超过当地GDP上涨速度。

缺点：投资房地产需要足够储蓄资金，在房子出售变现之前，这些房子需要支付各种费用，如果面临出现现金流趋紧问题，抵押贷款若无法还清，可能面临一些冲突或麻烦。

11股票

优点：投资收益高。虽然普通股票的价格变动频繁，但优质股票的价格总是呈上涨趋势，并随着公司股份发展，股民或者股利也不断增加。

能降低购买力的损失：在通货膨胀时期，股份公司的收益增长率一般仍大于通货膨胀率，股东获得的股利可全部或部分抵消通货膨胀带来的购买力损失。

流动性很强：上市股票的流动性很强，投资者有闲散资金可随时买入，需要资金时又可随时卖出。这既有利于增强资产的流动性，又有利于提高其收益水平。

缺点：投资风险高