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文|金融之家 未澜
8月9日讯，花呗和借呗开启了互联网普惠金融的大门的同时，让不少用户得到了便利，除开支付宝中的芝麻信用之外，各大商家也纷纷推出了一系列的相同产品,而占据互联网三大巨头之一的马化腾也在看好借贷业务这一领域后，慢慢建立起了自己的征信体系“腾讯信用”，通过用星级来反映用户的信用水平，而根据腾讯信用，凭借QQ等级等可以获得微粒贷的开通资格。
成立于2015年的微粒贷是一款依托于微信和手机QQ这两大国民级应用作为获客渠道的全线上信贷产品，目标用户是传统信贷难以覆盖的工薪阶层、自由职业者以及微小、双创企业。授信额度为500元~30万元，日利率0.02~0.05%之间。占尽了牌照、流量、资金、数据优势的微粒贷，获客成本极低，几乎为零。
据上月微众银行发布的2016年报显示，2016年末微粒贷贷款总额为1987亿元，主动授信用户为7000万。也就是说，未及半年，贷款总额增幅超过81%，授信用户数增长了40%;截至今年5月15日(上线两周年之际)，其累积发放贷款总金额达到3600亿元，主动授信客户数约9800万人，开通激活用户2200万人;而且，在最近的两个月时间里，这一数字又进一步增长至1000亿元。
照此粗略估算，微粒贷在不到两年时间里贷款余额增长超过240亿，保守估计，单月贷款余额增长超过100亿。
6月10日，微众银行首席运营官万军曾透露，微粒贷2016年底累计放贷量接近2000亿元。截至2017年一季度，微粒贷累计放款额突破3000亿元。 而无同样在2017年第一季度中，蚂蚁借呗的放款额也恰好突破了3000亿关口。但两者所用的时间，却是大不同。微粒贷花了2年时间达到这一规模，而依靠蚂蚁花呗铺路，且与交易场景距离更近的蚂蚁借呗速度更快，只花了10个月。
严格来说，微粒贷和蚂蚁借呗都属于“现金贷”范畴。但目前“现金贷”已经被污名化，各大正规平台纷纷与之切割，但仍不可否认的是，微粒贷用实际的数据表明了自己强劲增长。
只要有金融盲区，就会有现金贷。现金贷不会消亡，但会被改良被整顿，随着个人征信环境建设的日益完善，金融监管的逐步到位，现金贷行业将面临新一轮洗牌。
附攻略：
一、微粒贷开通参考因素：
1.守约指数
来自消费贷款、信用卡、房贷等信息。是否按时还款是重要参考。
2.安全指数
财付通账户是否实名认证?财付通是腾讯公司推出的在线支付平台，功能类似支付宝，如果你的财付通没有开通或是实名认证，那么这一项会被扣掉不少分。
3.财富指数
来自腾讯产品内各资产构成和理财记录。支付宝有余额宝、微信钱包里有理财通，你每在微信平台上存入的每一分钱，每一个细小的理财动作，都能对你的腾讯征信产生较大的提升作用。
消费指数
来自微信、手机QQ支付消费行为及偏好分析。如果你从来没有在腾讯的各大平台上进行过消费，那就说明你与平台之间的粘性较弱，微粒贷开通的可能性也极低。
二、如何开通微粒贷?
1、开通微信支付，并且实名认证;
2、钱包里面添加你的信用卡，尽量能多绑定几张信用卡，越多越好;
3、经常通过微信支付转账或者在京东通过微信支付购买商品，不要用储蓄卡，必须多用信用卡输出金额;
4、在钱包里使用“信用卡还款”功能，里面添加你的信用卡;
5、在钱包里面参加“腾讯公益”，每次只需要0.1-1元不等，每天操作七次，持续一个月。
三、微信微粒贷开通有什么技巧?
技巧一：多使用，多消费，包括线上支付和线下支付。
技巧二：多用红包转账
技巧三：绑定银行卡，进行实名认证通过绑定银行卡
技巧四：保持良好的个人征信
最后一句：依托于腾讯体系的微粒贷，因自身具有海量数据，在不需要查询用户的征信报告下，可以说是躺着就把钱给挣了。
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