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楼继伟说："保证6%以上回报率的理财产品别买，那是骗子"。虽然，回报率超过6％的理财产品有很多。
10年前，国内曾经流行起一个煤化工的概念，把褐煤通过工业化的的 手段，加工成石油以及其他的化工产品。
一家大型的国有企业投入重金，在内蒙古的克什克腾旗和多伦建设了工厂，进行生产。但是一投入生产，人们就发现这种做法的成本高昂，生产成本比产品售价还高，在商业上行不通。按说既然知道了错误，就应该把项目下马，减少损失。
但是决策者们不肯承认自己的错误，还在不断的追加投资，结果就像把钱扔进无底洞一样。直到现在，这两个项目还在不断的亏损着。
很多人并不是“立志”成为骗子，他们只是“成长”为了骗子。
下面我举一个我身边的真实案例，来证明这句话。
我有一个很好的朋友，去年找我谈云联惠项目，依托该公司“云联商城”，以高达日反万分之五的高额“消费全返”，采取拉人头、交纳会费、积分返利等方式引诱人员加入。
对于他这个项目，他跟我谈的时候，我就极力反对，建议他别碰此类项目，这种项目极可能害人害己，把自己的朋友圈搞臭。
我刚经历过股灾的亏损，及其他项目投资的亏损，所有高于银行贷款利息的保底收入都是没法保障，如能够百分百保障，银行自己都做了。
在高额回报的诱惑下，我这朋友还投进去了，己越陷越深，结果5月份出事了。
概念：庞氏骗局
什么叫庞式骗局？庞氏骗局就是，用后入者的本金，当作先入者的收益，不断滚雪球的骗局，俗称“拆东墙，补西墙”。
庞式骗局听上去如此显而易见。很多人觉得，我再傻也不会被这种东西骗吧？我再坏也不会拿这种东西骗钱吧？
你还真别那么自信。我给你讲个故事。
麦道夫是美国华尔街的传奇人物，是和巴菲特齐名的投资家。
他的投资公司在华尔街非常有名，能成为麦道夫的客户，都成为了一种身份象征。他的客户有各种商业精英、政界要员、演艺明星等等。麦道夫向这些客户承诺每年8%-12%的投资收益，而事实上，在长达20年里，不论市场好坏，他确实能给客户带来每年10%左右的回报。
那他真的是骗子吗？最开始，他也许并没想成为骗子。他只是个自信的投资者。
8%-12%，如果连这个收益率也做不到，那我还有什么脸混投资圈啊！又不是20%，30%！他自信地向投资人承诺了保底收益。以他以前的投资业绩看，他有理由有这个信心。
1987年，麦道夫在美国股市大崩盘时，提前买入看跌期权，赚得盆满钵满；1989年，麦道夫已经控制了纽交所5%的交投量，被《金融世界》杂志评为华尔街收入最高的人之一。
所以，我想他心理的预期收益，可能是每年20%，但强压着自己的狂妄，说成了8%-12%。
但是，市场波动，不受任何人控制。有涨就有跌，有赚就有赔。在某一年，无论麦道夫如何努力，回报率都无法达到他承诺的8%。怎么办？
向所有人承认，我不是神，我也有失败的时候，宣布赔钱？
那怎么行。这一刻，非常关键。麦道夫做了个决定，依然派发10%以上的投资收益。万一明年能赚30%呢？这个窟窿不就补上了吗？
可明明亏了啊，拿什么钱派发收益呢？唯一的办法，就是拿投资人的本金。明年就补回来。
从这一秒开始，麦道夫就从投资大鳄，变成了投机骗子。
当外界问麦道夫，是什么让你能跨越牛熊市，始终获得稳定收益的呢？
他始终说：这是秘密。确实，这是秘密，我用本金付利息的事情，怎么能告诉你。
识别：
巴菲特说过：如果游戏开始二十分钟，你还不知道这个游戏在捉弄谁，那你肯定就是那个被捉弄的傻子。也就是说，一个人很赚钱，你始终不知道他是怎么赚钱的，很可能，他就是想赚你钱。
一旦走上用本金支付利息的道路后，麦道夫就一发不可收拾了。
为了弥补之前的漏洞，他更加疯狂地向上流社会融资。后来麦道夫说，在长达10年的时间里，他几乎就没做过什么投资，主要的工作，就是不断融资。
但是，和庞氏骗局之父庞奇不同，麦道夫自己并不怎么花钱，还很乐善好施。
最开始，他可能雄心勃勃想创立一个伟大的公司；然后可能一心只想填上以前的漏洞；最后疲于奔命，只想让这个黑洞不被发现。
直到2008年美国金融危机，大批投资人要求赎回本金，麦道夫知道扛不住了，告诉了他两个儿子自己“拆东墙、补西墙”的游戏。
他的两个儿子，当晚就告发了他。最后，麦道夫因为用“庞式骗局”诈骗650亿美金，被判入狱150年。他的一个儿子也在两年后，自杀身亡。
这650亿庞式骗局的果，源自20年前种下的那个因。这个因，小到只是对8%-12%的小小自信；这个果，大到最后坐几辈子牢，家破人亡。
我给你讲麦道夫的故事，就是想告诉你：永远不要挑战人性。
很多人并不是“立志”成为骗子，他们只是一念之差，不知不觉“成长”为了骗子。
那你应该如何避免自己“成长”为骗子呢？
永远不要承诺收益率，永远不要承诺收益率，永远不要承诺收益率，即便你再有自信，认为自己可以把商业模式优化到，有必然收益的尝试，都是商业模式的禁区。
为了维护一个小谎言，我们常常不得不制造一个更大的谎言；为了维护更大的谎言，我们还要创造一个惊天谎言。
等到所有谎言破灭时，我们悔不当初，其实一切的开始，都是那么的微不足道。
庞氏骗局，是十个瓶子，九个盖的游戏，这是一场击鼓传花的造福骗局。
小鼠金句: 一念地狱，一念天堂。当你选择了错误的道路，只能在错误中开始，错误中结束。
曾经有位前辈说过: 不要轻易许诺。
是的，有些事一旦超出你的能力范围，不管是有心还是无意，轻则名声受损，如果死要面子，最后落得身败名裂的下场。 去年底被揭的钱宝网，被证实也是庞氏骗局。
钱宝网的环型商业模式本身是很好的：企业合伙人也是平台消费者。
企业合伙人从平台获得企业生产经营所得的一部分利益的同时，在平台购物消费又回溃到企业中，让企业在合伙人的消费中又获得收益，无形中减少了企业资金利息的压力，实际上就是合伙人的一种反哺，为企业的销售和资金都做了助力的工作，这一点就实现了企业与合伙人双赢。
钱宝网CEO曾亮出过吸引别人掏腰包的四大绝招：门槛低，一元起投；高回报，年收益率十分诱人；安全，承诺本金保障；投资周期短，一个月即可有回报。
但问题是，口碑暴涨，但不见项目投产，没有产品，最后就是借新钱付旧账。
只要有新钱持续不断进账，资金链就不会断，这个神话就能持续，更重要的是，随着拿到高回报的人越来越多，就会产生赚钱效应，就好像痒痒挠一样刺激着旁观者躁动的心，赚钱效应通过网络迅速扩散，产生了加速效应，每次新融资金额都会远超过前一次，从而可以确保前一次投资者得到回报。
2015年的9月，在云南的昆明涌动着对e租宝投资的热潮，当时有很多人趋之若鹜，我一朋友就要去投资，我仔细分析一下，提醒他，别投，这应该是庞氏骗局，
他们不相信，后面的事大家都知道了——血本无归！任何商业要产生利润，必须要回归实体经济，当时e租宝对外宣称每月收益9%，怎么可能！
我们要辨别某个商业是否靠谱其实也蛮简单，
第一，我们要看他的产品是什么；
其次，我们要看他的赢利模式是什么？
第三，我们要看产品附着点线面体是什么？准确分析这三个问题，想被骗都难！还有，人在任何时候要放下贪念，当然，这需要智慧！
近几年，屡屡发生的金融p2p平台跑路事件，一方面是监管不力，另一方面，更多的是利用人性的贪婪，用高利息回报吸引投资人，和利用人们侥幸心理。
更可悲的是，被套进来的人，居然为了避免个人利益损失，“自愿”的充当造富游戏的传播及执行者，如同传销组织，连哄带骗地，把一个个身边的亲朋好友，都拉进了发财白日梦的大网，造成巨大的财富损失和社会不稳定，危害极大。
作为一个商业人，不但时时刻刻保持对商机的敏锐，更要能识别各种商业大坑。
在商言商，天下没有白吃的午餐!
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