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各地住房公积金管理中心，对于贷款额度都有上限规定。比如一线城市北京，首套房贷款的最高额度为120万元；再比如二线城市成都，首套房贷款单职工家庭最高额度为40万元。在高房价下，即便是申请到最高额度，显然也不够用。
多年以来，这困扰着广大缴存了住房公积金的购房者。住房公积金难道真是鸡肋，食之无味弃之可惜？住房公积金贷款额度不足怎么办？接下来，笔者将分享一个解决方法。
——建议申请住房组合贷款
在借款人所申请的住房公积金贷款不足以支付购买住房所需资金时，建议申请住房组合贷款。
住房组合贷款，简单地说，就是满足住房公积金贷款的部分申请住房公积金贷款，不满足的部分申请住房商业贷款。其优势在于，它结合了住房公积金贷款和住房商业贷款的优势，即前者的低利率，后者的高额度。
如何办理住房组合贷款？
1. 贷款咨询：前往当地住房公积金管理中心、商业银行，了解住房组合贷款的相关政策，及各项要求；
2. 贷款申请：符合条件的购房者，分别向住房公积金管理中心、商业银行提出贷款申请，提交以下材料：
（1）身份证明，身份证、户口薄等；
（2）还款能力证明，工资卡银行流水账单、个人所得税纳税证明以及个人资产证明等；
（3）购房证明，购房合同、购房协议等；
（4）首付证明，以自筹资金交付首付款的凭据、收据等；
（5）住房公积金管理中心、商业银行规定的其他材料。
3.
贷款审批：住房公积金管理中心进行审查、审批，通过的，购房者持《公积金个人住房贷款委托通知单》，向商业银行申请住房组合贷款，商业银行进行审查、审批，并告知结果；
4. 合同签订：购房者分别与住房公积金管理中心、商业银行签订购房合同、担保合同；
5. 贷款发放：住房公积金管理中心、商业银行按照合同约定发放贷款；
6. 贷款归还：购房者按照合同约定归还贷款。
对于缴存了住房公积金的购房者来说，在住房公积金贷款额度不足时，选择住房组合贷款是一个不错的办法。这样一来，既能享受住房公积金贷款的低利率，又能通过住房商业贷款申请到需要的金额。
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