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首先想要强调的是,笔者推荐的是基金作为理财学习的媒介,而不是将基金作为理财投资的首选。
对于理财小白来说,购买理财产品选择基金是不合适的(货币基金除外),即使是低风险的债券基金,亏损的案例也不在少数。
(经验丰富的投资者另当别论)
投资者都有学习理财知识的需求,既然我并不认为基金是理财小白投资的首选,那为什么我认为基金是理财学习最好的媒介呢?
原因很简单:基金产品发展历史悠久,有规范的法律体系、丰富齐全的产品类型、完善的信息披露制度、标准的评价机制、产品信息公开透明。
基金发展历史悠久
世界上第一只公认的基金——“海外及殖民地政府信托”早在1868年就已经诞生,距今151年;
中国第一家经中国人民银行总行批准的投资基金——淄博乡镇企业投资基金于1992年成立,并于1993年在上交所上市交易。
随着《证券投资基金法》的施行,基金行业的法律规范愈发完善,基金发展走上了快速路:产品种类创新层出不穷、监督管理法规体系愈加完善;
基金产品的发展先行于其他理财产品,也就成了其他理财产品发展的重要参考。从个人的角度来看,市场上的各种理财产品都可以找到基金的缩影。
基金产品类型丰富齐全
以银行理财产品为例,大多为预期收益型,直到资管要求净值化转型之后,理财种类才愈发丰富。
间隔三个月、半年或一年开放申购赎回的银行理财产品,就如同定开型基金产品;
每工作日开放申购赎回的理财产品,就像是开放式基金产品;
支付在售的养老保障管理产品,也开始净值化转型,收益从以往的七日年化收益率改成为净值增长率;
随着银行理财子公司的成立,理财子公司理财产品可以直接投资股市,日后也会出现指数型理财产品;
基金产品一直以来就是净值型产品,基金产品的种类也更加丰富,如图所示:
完善的信息披露制度
信息披露方面,常常有投资者咨询银行理财经理:“你好,可以让我看下理财产品说明书吗?”但是少有投资者咨询“你好,可以让我看下产品的投资运作报告吗?”
很多投资者养成了查阅产品说明书的习惯,产品说明书也是非常容易获取的。然而少有投资者关注产品投资运作报告,甚至部分理财产品没有投资运作报告。
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