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“自从跟网贷大佬们学会了分散投资，鸡蛋不要装在一个篮子里，聪明的我把资金分散放到了各个平台：投融家、钱妈妈、银票网、善林金融、唐小僧、联璧......结果，现在所有维权群里都能看到我的身影。”
这是网上广为流传的一个段子，形象地反映了当下的P2P爆雷潮，却也让人读来无比心酸。
今天，无邪君就来扒一扒这个栽了一群人的十足坑货。
这一次爆雷潮，来势汹汹，可谓天雷滚滚。“8天爆雷42家”、“10天爆雷超30家”、“6天近90家爆雷”……
据“网贷之家”数据，5月共有10家问题平台，28家停业平台。6月P2P网贷行业共有63家问题平台，17家停业转型平台。而在刚刚过去的7月，停业及问题平台数量骤然上升到218家。
关于细节数据，据《澎湃新闻》的报道如下：
牛板金，涉及82万投资者，390亿元
云端金融，涉及13万人，45亿元
祺天优贷，涉及68亿元，15万人
优杨投资，涉及百万人，500亿元
善林金融，涉及600亿元
唐小僧，涉及千万用户，750亿元
这些消息和数据，触目惊心，看得投资者们心里凉凉的。
有些人说，要不是国家突然出台严厉的监管政策，平台也不会跑路，我也不会血本无归。
N0，国家可不背这锅。
爆掉的平台不外乎这三类：
一是居心不良，原本便是想要圈钱跑路。
举个例子，2016年年初爆雷的“e租宝”，发布超高收益的标的来吸引投资人，当时广告那是铺天盖地，但据“e租宝”实际控制人丁宁交代，95％的项目从一开始就是假的，“我们虚构投资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”
多说一句，此案在今年五月已彻底结案，所有犯罪者都受到了惩罚。出来混，迟早要还的。
二是业务违规，本身风险就很大，经不住时间的考验。
网贷平台本身只是提供债权人（投资者）和债务人（借钱者）的平台。但很多平台设有资金池，自融自贷，或者经营校园贷、民间非法高利贷，本身就是不合规的业务。
平台要把投资者的钱借出去才能盈利，但有些平台却自个儿经营了企业，将投资者投入平台的资金用于自己的企业，这种资金主要用途是自用的行为就是自融。当投资者的标的期限到期后，平台就动用“资金池”，将新投资人的钱偿还老投资人的本息，也就是拆东墙补西墙，说得专业点儿，是庞氏骗局。如果没有“接盘侠”来接盘，平台资金链就会断裂。因此，银监会是禁止金融理财使用“资金池”的。
曾红极一时的P2P平台“网赢天下”的跑路，就是典型的案例。“网赢天下”由准上市公司华润通创办，2013年4月上线后，依靠高额收益回报，迅速吸引了全国众多投资者，短短4个月，就累计成交额高达7.8亿元。
然而事实上，“网赢天下”实际上是华润通公司的自融平台，是由于华润通公司经营陷入困境，贷不到款了，才设立了这么个平台来进行融资，上面发布的投资标的都是虚构的，投资者的资金大多被华润通董事长钟文钦个人使用了。而当普通投资者了解到这些真相时，平台已经跑路。
据国家互联网金融安全技术专家委员会发布的《2018年上半年P2P发展监测报告》，上半年新发现违规P2P平台近280家，其中涉嫌标的违规和自融的有89家。
三是平台风险控制做的不好，借出去的资金无法收回，形成坏账。
可能有人会问，银行也放贷款出去，为什么我们的钱放银行就比较保险呢？
因为银行相当重视风控，它放出去一批贷款，是要经过严格的审批程序的。而普通的网贷平台影响力有限，评估借钱者的还债能力不够专业，追债的能力也有限，一旦借钱者不还钱，平台只能打落了牙往肚里咽，自己来还投资人的钱。那这钱从哪儿出呢？就又回到上面讲得“拆东墙补西墙”了，用其他投资人的钱先还呗。等到有一天还不上了，“嘭”一声就爆掉。
这样的平台，内忧外患，焉能不爆？
对于已经遭遇平台失联跑路的网友，眼下最要紧的是保存证据，及时报案！
对于想要投资的网友来说，P2P都这样了，我要彻底放弃这种投资方式？
那倒也不必要，有一部分平台还是做得挺好，不能将所有平台一棍子打死。那么投资者该如何选择网贷平台呢？
一要看背景和资质。
看它的股东背景，以及平台是否有正规的工商注册、执照法人情况、平台运营团队专业程度，银行存管相当重要。
这里想要提醒大家的是，不要看到平台有什么个人账户资金安全险、抵押物财产险、信贷审核责任保险、履约保证险等就一头扎进去了，这只是平台的“化妆术”。
事实上，“保险公司承保”，只是某款产品或其中部分投资标的，而并非所有产品；或者有的平台保险受益人并非投资人本身，而是平台或股东，这种情况下出现坏账，投资人也无法获得赔偿。买保险是判别平台安全性的一个因素，但绝对不是充分条件，有保险的也不一定保险。
二要看产品，有活期标、利率奇高、标的金额大的要提高警惕。
不少人都经历过，平台初时为了吸引用户注册投资，最高返利甚至达到100元返现30元。
比如钱宝网，去年底爆雷前平均年化收益率达到了20%-40%。而同时期，银行理财产品平均收益率大概只有4.84%。很明显，这个钱宝网的回报率高出市场平均回报率太多。这是骗局得以实现的关键，也是我们区别正规的投资理财和骗局的核心。
退一万步说，真有年回报20%的投资机会，那么容量一定会有上限，否则咱们心里就要掂量掂量是怎么回事了。
毕竟，天上岂会真的掉馅饼？
业内人士有这么一句话：“你盯着人家的利息，人家可是盯着你的本金呢。”
一度被誉为和钱宝网并驾齐驱的“民间四大高额返利平台”的另外三个网贷平台：雅堂金融、唐小僧、联璧金融，从2017年12月26日钱宝网实际控股人张小雷投案自首到2018年6月16日联璧金融相关犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施，四大高返平台一个不落，全军覆没。
三要保持关注，提高警惕度。
有些投资者，投完钱就万事大吉了，对于平台的运营情况并不是很关注，以为只要坐等到期收款就好。但实际上许多平台不是平地里就一声雷响的，经常关注平台发布消息的投资者会从一些细微之处发现问题，及时抽身。
比如唐小僧在爆雷前就有征兆。唐小僧理财APP上一则公告称，平台将于6月15日22：30至6月19日14：00进行系统升级，系统升级期间暂停运营。
升级本身并没有什么问题，但需要十几个小时就有问题，且正规的平台升级时间会选择凌晨，时长一般两到四个小时，不会影响投资者的使用。
对于平时很少升级，突然要升级的也要注意了。突然登录不上，网上出现了较多的维权信息，平台运营数据有误差，都是危险的前兆。
血汗钱都投进去了，可长点儿心吧，玩手机的时候别忘了关注关注自己投过的平台。
话说回来，任何投资都是有风险的，回报和风险也通常是成正比的，因此千万不要把全副身家放在网贷上，擦亮眼睛，谨慎选择，切莫贪心，就能守好自己的“钱袋子”。
爆雷是网贷必然要经历的阵痛，这是一个大浪淘沙、去伪存精的过程，能够留下的肯定既能适应市场需要，也能代表行业发展方向；留给我们的将是一个更加安全与规范的网贷环境。