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1.
经官方核定的二手房挂牌量直逼8万套,其中住宅估计6万套出头。这是从未有过的峰值。但还远远没到峰顶,还有一大波即将交付的次新房正在赶来的路上。
二手房,危如累卵。
昨天,我收到一则紧急通知,看似轻描淡写的内容,实则是接下来二手房市场中的一颗深水炸弹。经由我第一时间与余杭区房管办证窗口咨询求证——消息属实。
我将它理解为:二手房交易新政。
内容则是:从6月13日开始,余杭区二手房交易,按揭买的房子,在卖出过程中,还银行贷款时,不能再使用买家的首付款。
新政之后,也就是说,需要卖家先行结清按揭款,然后去房管注销原有不动产证的抵押。在取得新的不动产证后,即完成过户,才可以拿到卖家打入第三方监管帐户的首付款。
2.
以前那些仍在按揭的二手房交易,常规操作如下:
第一步:通过中介公司,买卖双方达成意向后,买家将首付款打入第三方监管帐户。
第二步:卖家获取该笔费用(首付款),用于偿还原有的按揭款。
第三步:在结清原有按揭后,注销原抵押的不动产证,然后办理新的不动产证,即完成过户手续,买卖双方进行正常的二手房交易。
如此,让不少手边没有现金的朋友,可以比较方便的置换房子。但现在,这一步被卡死了。
根据进一步了解,这个所谓的余杭区新政之前就有,但执行得并不严格。这一次据说是因为有人投诉,所以房管处再次重申了该项要求。
明确提出将「卖家结清按揭款取得无抵押的、新的不动产证后才能提取买家的首付款」这一条写进交房管局备案的网签合同内。
不止余杭。其实萧山去年就开始执行更为严厉的政策——所有没有结清按揭款的二手房不得挂牌。这相当于,按揭不结清,二手房不能卖。
目前杭州交易的二手房,不论你找哪个中介办理,都需要在房管系统下的网站上进行备案,接受监管。因此,萧山区这一招,釜底抽薪,从源头上堵上了有按揭的二手房的交易。
相比萧山,余杭还是有空子可以钻。另外,主城区暂无这方面的要求,仍可用买家的首付款来给卖家还按揭。
3.
那么,问题来了:在二手房已经是亚历山大的时间节点上,针对交易环节设置障碍,对二手房市场会产生怎样的影响?是否会进一步降低市场活跃度?
接下来是锁死流动性,还是点燃抛售潮?
4.
1、改善置换遭受不小的打击。
普通居民,早些年买了房子,到目前为止房子增值应该比较多,可以说家庭大部分的财富都在自己的房子上。但这部分人本身收入水平其实并不高。
对于他们来说,想要置换大房子,主要的途径就是把自己的那套已经增值的小房子卖掉,然后拿着这部分的钱去支付大房子的首付。
把好位置的房子换成偏远一点的房子,或者把成熟板块的房子,换成新兴板块的房子。总之是把贵的小房子换便宜的大房子,来升级家庭的需求,譬如父母同住,譬如有二孩等等。
但新的政策下,他们会需要一笔掉头资金,先用于偿还贷款,再把自己房子卖了,然后再还掉那笔掉头资金。这无疑增加的置换的难度和成本。
因为普通居民并没有很好的融资渠道,民间的短期融资方式,非但利息极高,而且一般要求你有一定的抵押物,对于家里资产不多的普通居民来说,很难获取和驾驭。
2、对短炒投资客来说,是沉重的打击。
这个政策一定程度上遏制了短炒的行为,给炒房客增加了时间成本和资金成本。
但其实经过一轮大涨,杭州现在基本没有短炒投资客了。如果有投资的,也是长线投资的思路。这些政策对这大部分长线投资客来说,其实影响不大。
但对于之前买入博差价那部分短线投资客来说,还是有较大杀伤力的。
不少人当初购入红利盘采用的是0首付的方式。他们通过各种途径借来三成首付款,再按揭七成。相当于背负了整套房子全款的贷款。现在如果要将按揭还清后才能进行二手房交易,那就意味着他们要先短期借到一笔等同于房款7成的掉头资金。
相比较普通居民来说,这批短炒客倒是有能力和途径借到掉头资金的。但这笔资金的成本也绝对不会低。
短期过桥资金几天的利率一般在千分之1.5左右,而一个月起步的中期借款利率最少也要到年息15%以上,还需要你有抵押物。
最糟糕的还不是利率高的问题,而是你不知道借了这笔钱,什么时候能够还。运气好,可能几天就成交了,运气不好,可能几个月也卖不掉。
3、可能会有一批二手房抛售。
正因为有第2点讲到的情况,很可能使得一部分杠杆用得很大,资金链要绷断的短炒客会选择降价抛售。
逻辑是这样的:短炒客用支付较高利息的方式,短期借调一笔资金,换掉自己之前的按揭,然后通过大幅度降价的形式抛售二手房。在最短时间内将二手房卖出后,迅速偿还短期借调那那笔资金。
这样通过损失获利部分,来断臂求生。因为对于G20之前买入的那部分房源,哪怕大幅度降价,也是能够保证足够的获利空间的,不过就是赚得多和赚得少的问题。
所以下半年可以关注一下二手房,可能会有不少来自短炒投资客抛售的笋盘。
4、短期内,二手房挂牌量会持续放大。
这部分政策收紧后,可能造成的是情绪上的恐慌。
一般人都有一个特点:看到一个利空的政策出来,总是忍不住担心,还会不会进一步收紧?后头还会不会有政策组合拳?
楼市是一部情绪心理学。心理预期改变,有人就逃了。因此不少人会想:反正之前买的房子赚了一倍多了,哪怕便宜点卖,至少可以落袋为安。去年底的那一波二手房抛售潮,就是这么形成的。
就像推倒骨牌一样,一旦短炒客抛售的情况发生,会进一步加剧大家的恐慌心理。这也有点像挤满人的广场,其中有一小部分人突然争先恐后的往外逃,就很容易让不明所以的其他人去效仿,慌不择路。
5、长期看,会进一步锁住二手房的流动性。
首先,如果置换条件变得困难,可能就选择推迟改善,反正现在的房子也还能将就着自住。其次,结合第4点,如果短期内有抛售潮引起二手房较大降价,一旦见到无利可图,那些非专业炒房客就会选择保证现金流,按兵不动。
这可以看作是一种变相的局部限售。
照这样推导,接下来改善类的新房市场可能也会受到较大的冲击。毕竟,由于一手房限价,大量的改善楼盘是被提前改善了。
6、过桥资金的生意,会更火。
这个行业其实一直挺火热的,至少我几乎隔一天就能接到推销电话。短期过桥资金的利率非常高,收益很肥厚。只不过风险比较大,但这年头,从来都是撑死胆大的,饿死胆小的。
如果所有的二手房,都必须还清按揭后才能开始交易,那很可能不少中介公司会直接开展这部分业务,作为其重要的营收项目。毕竟中介公司买卖双方的交易环节都在跟进中,相对来说,借款的风险系数会比较小。
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