平安福怎么赔付_平安福坑不坑?

看一下其他公司对于冠状动脉介入手术的定义：

冠状动脉介入手术（非开胸手术）：

为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术、冠状动脉粥肿斑块切除术或激光冠状动脉成形术。

很显然，如果徐岩买的是其他重疾险，已经符合理赔的标准了。

更重要的是还有轻症豁免，也就是得了合同中的轻症，以后不用交保费了。

平安福不保高发轻症的坑，不管是竹子还是其他自媒体，都强调过非常多次，

但仍旧有大波消费者不以为意，只认牌子，不看条款。

在这里，店大欺客的说法确实站不住脚。换了其他公司，我想拒赔的结论也是一样的，

因为条款里就是这么约定的，你买的产品责任就是这样，理赔的时候就该认。

但平安福轻症存在的隐患以及可能导致的纠纷和投诉，如果不改，将来恐怕会更多，

下一次升级，平安福是否会对此作出调整，不妨期待一下？

03

第二个案件同样是平安拒赔，不同的是，这次客户赢了。

案件经过如下：

2015年7月2日，王女士投保平安护身福终身寿险及各类附加险，保额30万，保费8607.97元；

2015年7月30日，王女士在解放军总医院超声检查发现甲状腺右叶下极含钙化结节；

2016年1月20日，解放军211医院诊断王女士患有恶性肿瘤，王女士遂向平安递交理赔申请；

2016年5月10日，平安公司做出拒赔通知，理由是王女士曾经在等待期内被检查出甲状腺右叶下极含钙化结节，与等待期后的甲状腺癌症存在着必然的因果关系。

王女士不服，起诉平安，一审胜诉，平安不服，提起上诉；

2018年9月28日，二审判决：维持原判，平安保险北京分公司赔付王女士30万保险金并两次案件审理费8700元（一审2900+二审5800）。

从2016年5月10日拒赔至2018年9月28日二审终审判决，历时两年半，最后王女士胜诉。

和上面徐岩的案子不同，这次平安败就败在自己制定的条款上。

首先，在平安关于恶性肿瘤拒赔的条款里并没有提到不赔偿因甲状腺结节导致的甲状腺癌。

其次，就是本案的关键，“等待期”和“初次发生”的关系。

平安拒赔的原因是认为王女士在等待期内被检查出甲状腺右叶下极含钙化结节，与等待期后的甲状腺癌症存在着必然的因果关系，

也就认为王女士“初次发生重大疾病”的时间是在等待期内，

但根据医生诊断，事实上结节和甲状腺癌没有一丁点关系，

这里法院认为的“初次发生重大疾病”的时间是在2016年1月20日，

也就是王女士被查出甲状腺癌的那一天，而这个日子已经过了等待期，

再加上根据《保险法》第三十条的规定，

对于保险合同中有争议的条款，法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释

毫无疑问，这30万，平安铁定是要赔了。

和第一个案子一样，假设王女士买的是其他家重疾险，或许就可以避免这起纠纷，

只不过结果可能就是不予以赔偿。

（百年康惠保重疾险条款）

04

通过以上两起拒赔案例，一个最明显的启示就是：

仔细看好保险合同条款，因为真的很重要！

买保险买的是一份承诺，体现的形式就是合同。

保险公司赔不赔、法院怎么判决，都以签订的合同为准。

代理人在销售过程中，肯定不会告诉客户，我们这个产品责任不含某某疾病？

会说的，一定是，我们这个产品保什么责任——

当然，不保什么也就是责任免除的内容，是要求向客户如实告知的，

但是，除此之外的不在条款上的其他疾病，相信没有一个销售人员会主动提及并仔细讲解。

平安福是不便宜，轻症责任也有缺陷，可是，it is what it is，已经买了的，产品责任如此，理赔的时候就需要按照白纸黑字来。

还没上车的，最好再考虑再三，最终以自己的需求而定。

最后，竹子再强调一下，

不管是以前还是现在，我们diss的只是平安福这款产品，并不是平安公司，更不是保险行业。

保险，尤其是重疾险，竹子建议至少人手一份。

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