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关于 退保 ,是一个大问题。
几乎每天都会有人问,“我买这款产品后悔了,退保行不行?”
当然行,不过每个人的受损程度不一样。
但是如果你问的是:“我应不应该退保?”
这个问题恐怕就需要你自己去仔细衡量了,
千万不要头脑一热,稀里糊涂的就退保了。
牢记五个字:退保需谨慎!
十步总结了一下,一般产生退保念头的,无非以下几种,快来对号入座:
第一,保费过高,占用预算。
比如一个年收入15万的家庭,保费支出应该控制在1.5万左右
可是给孩子买了某福之后直接花了1.2万元,剩下大人还处于裸奔状态,
想要再搭配其他保障,必然要超过预算,甚至会影响家庭的生活质量。
后来了解到线上产品便宜很多,于是心里开始敲鼓,要不要退了再买呢?
但是退了损失很多,于是犹豫不决……
第二,需求模糊,买错产品
搞不清楚自己的需求是什么,稀里糊涂就买了
这种情况一般发生的原因都是“人情保单”
刚当上保险业务员的七大姑八大姨,极力推荐你购买一份“年金险”
可自己还搞不清楚年金险是干啥的,为了维护亲戚关系,还是咬牙买了
导致一年花的钱很多,保障却没多少。
再比如想买一份终身重疾,结果功课做得不到位,买成了长期意外险
这是典型的买错了产品…
第三,保额过低,保障不足
好不容易买对了保险,保额却买少了
在预算一定的情况下,买了终身型重疾,只能买到10万的保额
但是如果买定期的,保额会相应的提高
反反复复对比了很久,还是选择了第一种
后来恍然大悟,保额过低真的起不到抵御风险的作用,
于是退保的念头油然而生……
第四,产品更迭,喜新厌旧。
随着市场需求的变化,保险产品也会进行发展和创新
去年刚买了康惠保,今年康惠保旗舰版就出了;
不久前觉得最划算的定期寿险还是擎天柱,没过多久就败给了自己公司的大麦定寿
产品越出越好,保障责任也越来越全
自己买的产品不是最好的,就觉得心里不是滋味…
这种情况下要不要退掉重保呢……
说实话刚接触保险的小白几乎以上每种都经历过
十步也曾陷入“要不要退”这样的循环折磨中
好在修炼时间够长,如今总算能够轻松应对。
教给大家一个方法,在做决定之前,不妨先问自己几个问题:
1、你的身体状况怎么样?
毕竟买保险不是想买就能买,最开始可能身体健康,以标体承保
不过退了买其它保险,就需要再经历一次核保过程
那么此时就要想想自己是否有住院、手术以及体检异常记录
社保卡有没有借给别人买药
你的身体状况是否允许你随意更换产品?
2、是否能承担退保的损失?
一般重疾险都会有10-15天的犹豫期
在犹豫期内退保不会损失任何费用,百分之百退还全部保费。
不过一旦超过这个时间
保险公司只会退还现金价值
(保单的现金价值可以在合同中对照查看)
一般犹豫期至2年内的时间段,损失率最高,现金价值远低于保费。
3、新保险是否已过等待期?
提个醒:一定要等新产品过了等待期再退保!
否则新产品等待期内出险是不给予理赔的
这个时间要拿捏好,一定做到保障无缝对接
以上三个问题必须都解决,
防止赔了夫人又折兵。
接下来,就是正确的退保姿势:
· 如果经济条件允许:
退保不如再买一份新产品,既不会产生经济损失,还能使保障范围更全面
· 如果经济条件不允许但是一定要退:
1.刚开始交,虽然现金价值占所交保费比例不高,但总费用较少,及时止损才算明智
2.已经交了几年,最好选择保单现金价值与已交保费基本持平时退保,此时损失最小
总结一下:缴费时间越长,现金价值占总交费的比例是越来越高的,但是整体的金额损失是越大的。
还有部分保险产品带有一种特殊的功能:
利用现价减少保额,交清保费
简单来说,就是利用你保单现在的现金价值,一次性抵扣所有剩余保费,保额随之降低。
陈小姐曾购买了一份保终身的重疾险,保额是30万,每年保费8000元。已经缴纳5年,如今的保险合同的现金价值是21000元。倘若陈小姐不想再继续交钱,但是也不想退保,那么就可以用这21000元当做剩余保费一次性付清。但是保额就要从原来的30万元减少到X万元,今后就不用再交保费了。
至于你的保险可不可以这么做,就需要和保险公司的客服人员再确认一下,或者看看保险合同内的现金价值表,有没有类似的标注 ~
最后,十步不得不提一下“人情保单”
很多人退保的顾虑是,“这份保险是我朋友让我买的,我退保了,对他有影响吗?”
如果你的朋友是卖给你这款产品的业务员,那么在佣金收入和考核上都会有影响,他也会知道。
于是碍于情面善良的你只能又忍了下来……
在此,十步要苦口婆心的劝大家:
买保险不是头脑发热的事情,也不是用来维系“友情”“亲情”的链条
明确自身的需要,真的用得到再买!
否则到头来搞得自己心力憔悴,还得担心退保是否对销售人员存在影响
何苦呢!!!
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