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设计一个合理的理财方案_理财方案设计

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每到年初,很多人都会做年度计划,比如读书计划,健身计划,当然还有理财计划。理财计划跟其他的计划不一样,因为理财计划是跟自己的生活息息相关的,那么如何做一份好的理财计划呢?

理财规划,需要考虑过去一年的工作经历,也需要为下一年的目标做好规划和安排。

一、回顾并盘点自身的家庭资产

新的年度就是新的开始,在制定新年的理财计划的时候以要建立在过往的财务基础上的。通过整理去过一年的财务状况,可以知道自己需要在哪些方面进行提升,哪些财务状况是可以继续保持的。只有理清自己当前的额财务状况之后才能够更好进行新的理财计划。

在进行资产盘点的时候建议使用表格的方式进行,这样就可以一目了然的看到数据。

二、找到自己的理财目标

理财计划一定围绕着目标来进行的,如果没有明确的目标,那么理财计划肯定是没有办法完成的。在制定自己的理财目标时可以从收入目标,储蓄目标,投资目标,消费目标等等进行制定理财的目标。比如接下来的一年希望储蓄5万元,在基金投资上投入2万元等等,这些都是理财的目标。

理财目标的确定一定是要符合自己的能力以及财务状况的。一个刚刚毕业的大学生制定在第二年买一套房的计划,似乎不那么现实。 理财目标的确定要符合SMART原则,既可以保证自己可以实现,又是数据化量化的,是在下一年的时间里通过自己的努力是完全可以完成的。

三、分解自己的理财目标

确定好了自己的年度目标之后,那么接下来要做的分解目标,把年度目标分解到每个月。比如计划一年存下来10万块钱,那么每个月就需要存将近1万块。只要把年度目标分解到每个月来,才能更好的执行。 目标的分解是为了使得在实践的过程中能够更加方便进行落地执行,否则就真的只是一个目标而已。

不管是制定年度理财目标,还是制定每个月的理财行动计划,都是要结合自己的自身情况。

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