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承兑汇票银行贴现利息_商业承兑汇票贴现利率

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决定银行承兑汇票贴现利率的3个关键因素,天下通商贸总结分析,承兑汇票贴现的利率一般主要由以下几个方面决定:到期日、开票机构、票面金额三个方面决定。


决定银行承兑汇票贴现利率的3个关键因素

决定银行承兑汇票贴现利率的3个关键因素


1、到期日:

到期日越近,贴现率越低,举例:2017年2月1日开的票,6个月期限,2017年8月1日到期,如果你2017年2月15日去贴现,贴现利率估计为97%,如果你2017年7月15日去贴现,贴现率可能为99%。

2、票面金额:

一般情况下,票面金额越大,贴现率越低,因为票面金额大,基数高,在高的贴现率,企业承受不起:比如:1000万元的票面金额贴现率可能为99.5%,500万元的贴现率为99%,100万元的票据贴现率为98%,依此类推。

3、开票机构:

开票机构实力强大,贴现率越低,比如你的票据是四大行开立的贴现率为99%,全国性股份制商业银行或大型央企开立的贴现率98%,城商行、农商行、农信社开立的贴现率97%,依此类推。

上述数据仅举例,各个银行的规章制度不一样,一般银行承兑汇票贴现没问题;但商业承兑汇票如果开票主体较弱很难贴现。目前市场上银行承兑汇票的综合贴现率普遍在2-3个点,高的也有5-6个点的。

决定银行承兑汇票贴现利率的3个关键因素

决定银行承兑汇票贴现利率的3个关键因素

举例:1张100万的银行承兑汇票还有3个月到期,因急需用钱,你到开票行(也可以去其他银行,如果它接受开票行开立的票据就会给你贴现)申请贴现为现金,银行根据规章制度核算出本张票据贴现率为98%,那么你这张票据此时在银行可以兑换到现金:100*0.98=98万元,亏损2万元。

4、减少贴现损失的方法

(1)背书:比如A欠你货款100万元,直接开立了一张银行承兑汇票100万元给你;此时你向B采购原材料,B要求不拖欠货款,你如果直接拿票到银行贴现,那么自己要亏几万元,这时与B协商,直接将这张票据背书支付给B,B变为票据的持有人;

当然上述情况要考虑谁是主从地位,如果B强势,他可以不接受背书;当然与A也是一样,如果你是强势的地位,你也可以拒收承兑,要求现金或者汇款;所以票据背书支付到最后,都是在实力最弱的小企业中,一层压榨一层,所以小企业经营实在是最艰难;

当然即使你处于弱势地位也有解决方式,可以与强势的公司协商比如100万的票据背书,当做99万元,这样部分大企业会接受,因为他们不怕票据用不出去,毕竟他们牛逼哄哄,上游不敢不接受。而对于你来说,作价99%比到银行贴现便宜就好了。


决定银行承兑汇票贴现利率的3个关键因素

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(2)兜卖:部分地方有专门的票据收购公司或者团队,一般如果加入当地的企业团体或者银行的部分经办人员会有所了解,你可以将持有的银行承兑票据(商票一般不接,或者贴现率很低)出售给他们,票据公司收购的利率比银行便宜,比如你到银行只能贴现98%,票据公司给你的贴现率是98.5%,他们在持有到期去兑换,赚取差价。

(文章来源:天下通商贸-电子承兑汇票贴现服务商 网址:https://www.txthp.com/)

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