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当需要资金周转时,我们融资要少走弯路,才能争取到较好的结果。有一种常见现象,就是燃眉之急时,处理不当,成了网黑、征信黑。
融资的方法很多,最基本无非两个,一个是银行,另一个是网贷。无论是下款金额还是对征信的损害,我们的融资顺序应该是先走银行,再走网贷,以银行为主,网贷为辅。
网贷没有银行规范,隐藏条款容易被忽略。一旦违反合同,借款人会相当被动。虽然已经纳入监管,但下款率在降低,用户资质要求在提高。
走银行也有顺序,先看信用卡能不能解决问题。没有信用卡的可以申请,有信用卡的看能不能提额。
提额方式也很多,不能提的看看有没有信用卡背后的贷款。没有背后贷款的,平时要注意用卡行为,打造备用资金池。
然后有资产的,考虑银行的抵押贷款。没有资产,看看有没有纯信用就能申请的。有的人资质不好,不敢走银行。
其实资质好不好都要先走银行,办不下来影响不大,也有适合资质一般的贷款产品,说不定没那么难。
征信白户、黑户都能走银行,最起码能办理信用卡。传统渠道办理不了的,可以通过互联网大数据办理各大银行的快卡。下卡后,注意用卡行为,也能出信用卡背后的贷款。
走银行解决不了问题,再走网贷。网贷分上征信和不上征信,分大额和小额,有的要查征信,有的不查,我们要先走不查征信、不上征信的大额网贷。
虽然小额网贷资质要求不高,容易下款,但解决不了资金问题。小额网贷越来越多上征信了,就算不上征信,频繁操作网贷,大数据就会被风控,影响大额网贷的申请。
查征信的网贷,会增加征信报告被查询次数。上征信的网贷,虽然不算信用污点,但会影响贷后管理的主观判断。
申请信用卡或贷款时,查看征信报告的审核人员,如果看到申请人有申请网贷记录,有的会认为申请人资金紧张才申请网贷。尤其是小贷,存在风险,就不会轻易通过。
征信报告被查询次数过多,尤其是被小贷公司查询,反映出申请人可能经济出了问题,才频繁申请各种贷款,也会很难下款。
有的银行会内部规定,近期一段时间内,申请人征信报告被查询超过一定次数,申请信用卡或贷款,就会被拒之门外。
举个例子:我们需要2万元周转资金。走查征信、上征信的小贷,平均能贷2000元。很幸运,全部都下款了。
这时候,代价是征信报告会被查询20次,征信报告上会显示有20笔小贷,大数据会收录申请了20次网贷。
如果没那么幸运,有的小贷没能下款,那征信报告就会被查询N次,大数据收录申请了N次网贷。基本会成网黑,越往后申请,越容易秒拒,征信报告也会不忍直视。
多笔贷款也不好管理,容易忘记还款,造成逾期。信用卡连续3次或累计6次逾期,就是比较严重的信用污点,网贷更甚。如果长期不还,催收无果,会形成呆账,比逾期更严重。
如果走不查征信、不上征信的大额网贷,一次申请就能解决资金问题,征信报告不会被查询,也没有网贷记录。
明白了网贷的顺序,就要对各个网贷有所了解。这并非一件容易的事情,网贷公司客服电话不容易打通,问这些事,可能客服也不清楚。
如果走银行渠道解决这2万资金问题,就没那么困难了。定存可质押、保单也能贷、有房产车产等资产就更容易解决。
有银行代发工资、社保公积金、理财证明等,可以申请纯信用贷款。有信用卡的也好解决,额度不够,可提额,可申请信用卡背后的贷款。
没有信用卡的,可申请各大银行快卡和虚拟卡。快卡一般当天就能通过,几天后就能收到。虚拟卡没有实体卡片,申请一般会很快通过,额度申请当天就能使用。
通过银行解决资金问题,征信报告也会被查询,也会上征信。但银行利息低、额度大,而且被银行查询征信报告影响相对不大。
信用卡和银行贷款也会显示在征信报告上,但跟网贷相比,是正常的信用记录。有信用卡是正常的事情,不会影响征信报告。
如果是通过信用卡解决2万资金问题,征信报告不会被查询、不会上征信、也没有大数据申贷信息,只是几笔消费记录。
信用卡是双刃剑,不理智消费会成卡奴。想通过信用卡解决资金周转问题,一定要克制,钱还是要还的。
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