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小微企业是国民经济发展的生力军，同时也是其中较为薄弱的一环，因为面临着“融资难、融资贵”的困境，在一定程度上限制了小微企业的发展。随着国家扶持微型企业金融政策导向的不断深化，中国银行审时度势，为微型企业提供全方位的金融支持，助推微型企业做大做强，推出了以微型企业贷款业务为核心的微型企业金融服务模式。
中国银行发力小微金融
近年来，我国微型企业发展势头迅猛，成为了国民经济组成中至关重要的一部分。微型企业数量多、覆盖行业广泛，在创造就业岗位、推动经济结构调整等方面的重要性越来越突出。在其发展壮大的过程中，有着旺盛的融资需求，但由于微型企业受公司治理、财务制度、有效抵押物等方面的条件限制，难以通过银行获得公司贷款，面临“融资难、融资贵”的困境。
央行行长周小川曾表示，小微企业是我国经济社会发展的重要力量，鼓励和引导金融机构加大对小微企业的信贷投入。他提出，稳步推进利率市场化改革，更大程度发挥市场在资源配置中的基础性作用，提高小微企业的信贷可获得性。那么，银行业该如何“盘活存量、用好增量”，更好发挥金融支持微型企业的推动作用？
对此，记者走访市场时发现，不少小企业主已经从中国银行得到了包括资金支持在内的综合金融服务，中国银行对微型企业的金融服务得到了再次的升级。
随着国家扶持微型企业金融政策导向的不断深化，中国银行审时度势，通过优化审批通道、创新产品及担保方式、提升专业能力等手段，不断加大对微型客户的支持力度，为微型企业提供全方位的金融支持，满足微型企业个性化的金融需求，助推微型企业做大做强，初步探索出了具有中行特色的微型企业金融服务模式。
据了解，中国银行于2013年推出了针对微型企业的全新服务——微型金融商业模式，建立了以微型企业贷款业务为核心的综合金融服务体系。
“中行微型企业金融服务主要面向年销售收入3000万以下有融资需求的微型企业客户群体”。 中国银行云南省分行相关负责人表示，中行微型企业贷款具有多种担保方式、高额度、放款快、专项规模保障的特点，能满足客户的资金需求。
小微产品广受客户好评
李先生到中国银行昆明地区某支行咨询个人贷款业务，正好李先生经营的企业算是名符其实的小微企业，该行客户经理在仔细了解后，便推荐李先生考虑中行的微型企业贷款产品。“年销售额3000万元以内，公司连续经营2年，并且信用记录良好就可以考虑了。小微企业贷款有相关的政策优势，对小微企业来说非常实惠而且便捷。”该客户经理这么对李先生说道。
经过对比，李先生发现相较以往的个人抵押贷款，需要按照所抵押房产价值的相对比例来获得贷款额度，微型企业贷款更着重考虑的是借款人的企业经营情况和收益，按照企业经营需要的额度，以信用搭配部分抵押的方式来获取中国银行的小微企业贷款，而且还有一定的弹性区间，很适用于自主经营需要企业资金周转的客户。
“在详细的了解之后，我觉得这个产品对于我们小企业主来说实在是太棒了。几乎是站在我们的角度上来设计的，能基本上解决小微企业的融资需求。现在我已经办理了微型企业贷款 ，解决了我的企业资金运转的大难题，非常感谢中国银行！”李先生说道。同时，李先生表示，中行微型企业金融服务不仅能为其提供资金需求，还可享受中行所提供的各项综合金融服务，让其真正享受到了大企业才有的尊贵待遇。
据悉，在申请贷款期间，中行客户经理一直积极配合李先生的需求，收集报审资料，在最短时间内审核其资质，李先生还在该支行开立相应的各项金融产品，最终在最短时间内获得了贷款批复，并且在银行信贷规模紧张的情况下，使用小微企业专项规模完成贷款投放。此外，中行定期进行贷后回访，和李先生保持着良好的合作关系。通过此笔贷款，李先生还向自己的很多朋友推荐到中行办理微型企业贷款。
为提高服务水平，中国银行云南省分行专门建立了微型企业贷款审批绿色通道，并充实微企金融服务管理队伍，为客户提供专业化的“微型企业金融服务”，同时，在有效控制风险的前提下，充分利用现有优势，设计出微型企业金融服务标准化作业流程，最大程度提高服务效率，及时满足客户金融需求，其灵活的担保方式和高效的贷款审批，不仅有效促进了微型企业的健康发展，还切实推动了云南经济发展和居民就业，受到了广大客户的好评和认可。
微型企业贷款优势显著
记者了解到，为进一步优化微型企业贷款流程，支持微型企业发展，中国银行云南省分行于2013年特针对年销售收入3000万元以下的客户推出“微型企业贷款”产品。将小微企业服务触角延伸到网点一线，主动深入挖掘整合潜在客户需求，在更好地服务小微企业的同时，也促进了银行网点的多元发展。据介绍，该产品具有无抵押、高额度、放款快、专项规模保障的优势。
多种担保方式：与以往的企业贷款均需要抵押物不同，中国银行微型企业贷款审批注重企业经营情况评价，经营情况良好的企业可以在抵押以外搭配一定的信用敞口，大大优化了微型企业申请贷款的条件。
高额度：为最大限度地满足微型企业的资金需求，该款微型企业贷款最高额度可达到500万元，且贷款额度期限最长可达5年，额度期限内可循环使用。
放款快：根据微型企业的经营特点，用款需求通常较为紧迫，中国银行专门针对微型企业贷款产品设计了专项产品审批流程，提高审批效率，缩短放款时间。客户资料齐全后最短可在5个工作日内放款。
专项规模保障：为支持小微企业发展，中国银行在授信投放规模较紧的情况下，仍然针对微型企业贷款切分专项规模给予保障。
此外，除满足小微企业贷款需求外，中国银行“微型企业贷款”还为小微企业群体提供企业结算、代发薪、POS安装等一站式金融服务，便利企业日常资金管理。同时，办理该项业务的企业主有机会升级为中行贵宾客户，享受尊贵礼遇。
“服务微型企业客户充分体现了中国银行积极响应国家政策号召，勇于承担社会责任。”中行云南省分行相关负责人表示，“微型企业金融服务”是该行今年的工作重点，信贷规模资源将优先投放在微型金融上，下一步，中国银行还将继续增大对“微型企业贷款”的支持力度，为更多的小微企业提供专业、全面、贴身、贴心的金融服务。