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都是美国的信用支付非常发达,吃个早餐买杯可乐都能用信用卡支付,一方面是美国社会的信用卡和刷卡交易设备普及,就像是中国的手机支付。另一方面是民众的用卡习惯很好,有随时随地使用信用卡的习惯。
中国社会未来的发展也会向着信用社会不断前进,信用卡的普及程度和刷卡设备的安装范围都会比现在扩大很多。
在信用社会,最害怕的是什么,当然是信用不良了,如果信用出现问题,小的来说会生活不便,大的来说就是寸步难行。
那么,什么样的情况才算是信用不良呢?目前国内的主要信用数据是由央行征信提供,包含了以前的央行征信、芝麻信用等八家信用机构的数据。一说到征信不良,很多人都会想到黑户,这是业内针对个人信用不良程度的一种通俗的讲法,其实并没有官方的文件提及黑户字样。
个人征信不良达到什么程度称为黑户呢?
第一、借贷账户应还款项逾期超过90天以上的,可以说是黑户了。借贷账户包含贷款和信用卡,另外一种情况是担保,如果借款人不履行偿款义务,担保人就需要替借款人履行偿款义务。
第二,业内也有说累计逾期次数达到连三累六程度,称为黑户。这个描述其实是不准确的,在两年内逾期次数为连续三次或累计六次,还要看逾期天数,比方说你每次逾期也就一两天,是不能称为黑户的,在新开立贷款或者信用卡账户的时候,并不会起到决定性的作用。逾期一期及以上的连三或累六才会成为黑户。另一方面,还要看你的逾期金额以及逾期的原因,银行对于逾期金额,特别是信用卡还款,都有个10元以内的容差,这个范围内的金额是不构成逾期的。非可抗拒因素导致的逾期,也是可以协商的。
第三,征信在短时间内被贷款审批查询记录过多,不可否认,这个确实会影响贷款和信用卡的审批。
短时间征信被查询次数过多,银行会认定申请人是风险客户,在审核中间都会做拒绝处理。一个月三次及以上的征信查询都会导致征信查询记录过多,这个实际上是称之为征信花了。所需要做的就是最近三到六个月不要继续申请信用卡和贷款,征信很快就会恢复正常。
第四,借贷账户没有逾期情况出现,然而贷款和信用卡审批因为征信被拒绝,稻米君碰到过这种情况的客户,在公安局或法院有案底存在,不管是不是经济问题,只要银行查到了,大部分时间都会做拒绝处理。
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