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河北农村信用社助学贷款系统_河北农业信贷担保

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□通讯员 柴璐 河北日报、河北新闻网记者 王巍

从2005年成立之初的艰难起步,省农信联社至今已走过9年的风雨历程。9年来,河北省5万多名农信员工,励精图治、奋勇拼搏,一手抓管理、一手抓创新;一手抓科技进步、一手抓市场拓展,资产质量、业务规模和经营效益得到大幅提升。到今年7月末,全省农信社(包括农商行、农合行,下同)总资产更是一举突破万亿大关,成为我省首家资产过万亿元的地方银行业金融机构,也是全国继广东、江苏、山东、浙江、四川五省以后,第六家总资产突破万亿元大关的省级农信机构。

总资产突破万亿大关背后,是河北农信社多年来始终坚持服务“三农”、做实县域这个生存之本,始终坚持解放思想、转换机制这个活力之源,在“支农支小”的道路上,他们一直在努力,细化深化金融服务的道路永无止境。

支农服务,百尺竿头更进一步

多年来,省农信社始终坚持“立足‘三农’、面向县域(社区)、服务中小企业”的市场定位,坚持“发展、支农、扶贫”三位一体工作思路,主动适应“三农”金融需求变化,不断推进服务提升与产品创新,积极组织资金,相继开展了“农信进万家”、“信贷百千万”等活动,着力支农支小,助推县域经济发展。

政策引领,积极引导加大支农支小资金投放。为贯彻落实国家支农支小发展各项决策部署,省联社出台了一系列支农支小信贷政策,对支农支小工作实施信贷倾斜,在资金供给、财务费用、激励考核等方面完善配套机制,合理制定年度信贷资金跟进计划,切实加大信贷投放力度,确保信贷投放持续增长。截至2014年6月末,全省农信社各项贷款余额5033.8亿元,比年初增加348.9亿元。其中:涉农贷款余额4254.4亿元,占各项贷款的84.5%,比年初增加322.4亿元,增长8.2%,高于各项贷款增速0.57个百分点;小微企业贷款余额3643.1亿元,比年初增加296.2亿元,增长8.85%,高于各项贷款增速1.4个百分点。

创新金融产品和服务方式,努力提供专业化服务。一是建立小贷中心,提供专业化服务。2011年,省联社在借鉴国内外小额信贷先进技术的基础上,启动了小额信贷改革工作,推广小贷中心模式。从战略、组织、产品、服务和渠道等方面入手,逐步探索出“六项机制”建设,推进小额信贷管理体制和机制创新,截至2014年6月末,全省共建立小贷中心151个、小贷分中心461个。二是加快产品创新,研发特色金融产品。省联社专门成立项目研发小组,加快产品创新,研发推广农贷宝、学贷宝、商贷宝等小额贷款特色金融产品,着力打造小额信贷战略品牌。

推出“农贷宝”,填补农村小额贷款空白

长期以来,小额贷款业务发展缓慢和小贷产品匮乏一直是困扰农村、农民和农信社的难题。为适应新时期农村经济形势变化,打造小额信贷战略品牌,自去年起,河北省联社针对不同客户群体需求,量身定制,自主研发,相继推出“农贷宝”、“商贷宝”、“学贷宝”等系列小额贷款,及时填补了农村小额贷款空白,一定程度上解决了农户、个体工商户、贫困学子贷款难的问题,获得了客户和业界的充分肯定。截至2014年7月末,“农贷宝”和“商贷宝”产品授信金额已达77亿元,授信户数12.7万户,通过“学贷宝”产品发放的助学贷款金额达9亿元,贷款人数16.7万人,帮助了省内广大贫困学子顺利入学,并为其顺利完成学业提供了有力保障。

“农贷宝”小额贷款产品是针对广大农户、种植养殖大户、农村个体工商户的一款个人贷款产品。一是该产品申请便利。在业务受理上,实现了柜台、电话银行、网络平台等多渠道申请。二是风险可控。在风险防范上,引入了客户全程指纹核查、影像采集、信贷档案资料扫描等先进技术,建立了借款人指纹信息库,通过指纹核查确定身份,有效防范了顶冒名等违规贷款的发生。三是计息合理。产品设计为循环贷款模式,随用随贷,随时归还,不用信时不计息,大大缓解了农户付息的资金压力。五是用信、还款便捷。在用信还款上,产品除提供柜台受理用信、还款外还支持电话银行、网上银行以及商户POS/EPOS机具自主用信和还款,使客户足不出户就可用上贷款,最大限度地满足了不同地域、不同层次客户的业务需求。2013年,“农贷宝”小额贷款产品先后荣获“首届河北省金融产品创新奖”和“全国服务‘三农’20佳金融产品”。

力推“科技金融”,让百姓尽享“便民大餐”

长期以来,省农信社一直坚持科技应用,让百姓尽享“便民大餐”。推出农信村村通“便民快餐”。

“农信村村通工程”是省农信社弥补农村地区金融服务空白、推动银行卡受理网络向农村延伸的一项惠民、便民工程。一般选择行政村人流相对集中的小超市、农资销售点、卫生站等建立助农金融服务点,免费布放EPOS机具,免除农民信通卡工本费、年费及账户管理费等。自活动开展以来,河北农信社累计投资近4000万元。现在,在我省任何一个行政村,都可找到农信社的“助农金融服务点”,农民足不出村即可办理小额取现、转账汇款、刷卡消费、业务查询等业务,享受“一站式”金融服务,既安全又便捷,老百姓形象地称它为“金融便利店”。截至7月末,全省已开通农村“助农金融服务点”39470家,省内行政村覆盖率达100%。此外,推出以电子银行业务为主的现代化“金融套餐”。截至2014年7月末,全省农信社布放各类POS机84484台,比2012年初增加60147台,近三年增长率为247.1%;开通支付宝卡通、银联无卡支付业务,打通农村网上购物、在线支付通道,发展网银用户167.6万户,手机银行用户3616户,电话银行用户528.3万户;全省信通卡累计发行3599.1万张,比2012年初增加2341.7万张,近三年增长率为186.2%;卡内存款余额860亿元,比2012年初增加438.4亿元,增长率为104%,通过信通卡发放的涉农补贴达42种,真正做到让百姓尽享现代化便民金融服务。

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