贴现是票据转让行为吗_票据贴现业务

紧急提醒：票据转贴现市场的4种违规模式，千万不要碰

消规模方式二：

上述运作模式主要是说票据贴现占用银行的信贷额度，银行为了扩大其信用规模，便采用“消规模”方式一的途径将信贷资产转化为非信贷资产。而有些银行采用另一种“消规模”的方式，即在不增加规模的情况下扩大收益。其具体做法是，信用社通常会以质押回购的方式将票据给银行，回购有到期付款的义务和责任，但他们会用一些违规违法的手段把本该计入会计科目里的负债给清除掉，通过此种方式弄虚作假，粉饰报表，快速冲抵不良资产，扩大收益。

3、“过桥”的违规运作模式

“过桥”需求一般来自于一些村镇银行或农信社。这类银行通常无法与大银行(如四大国有行)进行授信交换，他们的名单也一般不会出现在四大行的交易对象中，而他们又需要拆借大量的资金，因此，一些股份制商业银行便成了专业的“过桥中介”。这些股份制商业银行业务灵活，可以做快捷授信，一家农商行去国有大型银行授信可能需要一两个月，而股份行只需要一两个星期，甚至几天内就可以完成。

在票据转贴现过程中，许多商业银行瞄准了商机，将村镇银行与四大行联系起来，以产业链中游的角色(即过桥行)赚取差价，谋求利润。四大行则以其雄厚的资金为票据融资者提供资金，成为最终持票者。如此流程，过桥的模式基本形成。

4、违规开立同业户的运作模式

同业户即同业银行结算账户。是指银行业金融机构为境内其他银行开立的、与本银行或者第三方发生资金划转的人民币银行存款账户。按照用途又分为“结算性”和“投融资性”两类，结算性账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户；投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款、同业借款、买入返售、同业投资等融资和投资业务的账户。

紧急提醒：票据转贴现市场的4种违规模式，千万不要碰

票据中介掌控操纵同业户是目前转贴现市场中常见的现象。央行规定：执行同一银行分支机构首次开户面签制度，由开户银行两名以上工作人员共同亲见存款银行法定代表人(单位负责人)在开户申请书和银行账户管理协议上签名确认。票据中介为了逃避监管规定，与开户行串通勾结，将开户行的相关证件手续复印件及私刻的公章拿到手后，再利用存款银行不规范不严格的审核，冒充开户行负责人员签名确认等，成功开启同业户。之后再操纵同业户，利用贴现与转贴现赚取利差，获得巨额利润并与开户行内部人员分红，形成违规操作。

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