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近五个交易日,美股网贷上市公司股价涨跌各异;近五交易额为1874.45亿元,但交易额在宜人贷和乐信三季度财报发布后有大幅回升。截至美国东部时间11月15日(以下均为美国东部时间),10家美股网贷公司总市值82.16亿美元。“双十一购物节”后,美股网贷上市公司股价大多有所回升。
6至8月,网贷行业经历了较大的危机,各家平台经营受困,这也将严重影响各家公司7至9月——第三季度的营收情况。进入11月,美股网贷市场已经下调了各家网贷平台的经营预期,宜人贷、拍拍贷、趣店、乐信、和信贷和小赢科技的股价较11月初已经积累了一定幅度的下滑。
12日晚8时,宜人贷顶住巨大压力于率先披露三季度营收报告。在宜人贷财报发布的前日其股价遭到重挫,单日下跌幅度达到9.82%,但次日股价又有大幅回升。
宜人贷是一家科技驱动的金融借款咨询服务和财富管理平台。三季度,其为96402名合格借款人撮合借款65.46亿元,同比下降46.2%;总净收入为11.21亿元,同比下降26%;净利润为1.52亿元,同比下降50%。
财务数据显示,宜人贷营利能力大幅下滑,但其仍能保持行业领先的月均20亿元以上的撮合规模。
虽然借贷总额大幅下滑46%,但其净收入下滑26%,二者差异主要是由于宜人贷财富管理业务的增长。三季度,宜人贷为164218名投资者提供了114.13亿元的财富管理服务。财富管理业务的规模甚至接近传统网贷业务的二倍。
自二季度宜人财富纳入宜人贷财务报告后,其对宜人贷业绩贡献也在逐渐增加。三季度,宜人贷财富管理业务的账户管理服务收入为4.41亿元,高于二季度的4.02亿元;而传统的撮合服务费和贷后管理费合计为5.97亿元,低于二季度的10.59亿元。宜人贷财富管理服务的价值逐渐显现,特别是网贷业务增长受阻后,其能为业绩提供强力的支撑。
宜人贷CEO方以涵在三季度营收报告中表示,宜人贷发现其财富管理业务的投资者不断增加;人保履约保险附加的贷款产品也逐渐受到出借人青睐。宜人贷仍保有较强的市场地位。
宜人贷CFO丛郁在三季度营收报告中业表示,宜人贷已经对风险和业务增长进行了审慎的管理。
宜人贷确实需要强化风险管理。三季度,宜人贷拖延15-29天、30-59天和60-89天的贷款逾期利率分别为1.1%、1.8%和1.5%,均较二季度有所上升,并达到年内较高的水平。
宜人贷的贷款质量也确实有所改善。截至三季度,其划定的二类和三类借款人合计借款166.16亿元,占全部借款的比重为54.95%,高于2017年末47.56%的占比。借款人质量的提升降低了违约风险,减少了因冲销坏账而产生的费用。在提升利润水平的同时,也符合压减存量业务,避免过度撮合借款的监管要求。
业务下滑对宜人贷资产最大的影响便是的贷款公允价值3.24亿元的减少和净合同资产的价值3.03亿元的下降,这两项占据了8.7亿元资产价值下降的绝大部分。但宜人贷对借款的风险有充分的准备,其将直接持有的现金增加了2.39亿元至8.07亿元,这样可以增强平台经营的安全性。
总体来看,网贷市场三季度的危机对宜人贷造成极大影响,其撮合的贷款规模下降46%,但财富管理服务的增长使得宜人贷的收入仅下滑26%。宜人贷也积极应对行业变化,强化了现金规模以保证平台稳健运行。同时,宜人贷也在改善借款人质量,降低业务风险水平。或许由于这些原因,宜人贷的股价在三季度财报发布后的两个交易日分别回升3.63%和8.94%,并已经超过三季报发布前的股价水平。虽然业绩下滑,宜人贷的业绩仍能获得股民和市场的认可。
与宜人贷的困境相比,乐信受到的影响极小,营业收入仍在不断增长。乐信是一家消费金融、网贷和金融科技合一的综合平台。三季度,其授信的借款人达到960万人,较2017年同期的650万人大幅增加46.4%;撮合的借款达到137亿元,同比仅降低3亿元;借贷余额258亿元,相较2017年三季度的159亿上升了62.1%。
虽然借款规模降低,但乐信三季度实现经营收入17亿元,同比上涨37.1%;净利润达到3.16亿元,同比涨幅高达363%。
乐信创始人兼CEO肖文杰表示,乐信三季度的成绩是因为稳定而持久的商业策略。乐信仍在扩展资金来源,丰富借款场景,提升金融科技水平。
乐信始终以电商与网贷相结合的消费模式开展业务,旗下自创平台——乐分期的规模和影响确实在逐渐扩大。
具体来看,乐信的业务主要分为电商平台直接销售和融资服务收入两部分组成。三季度,电商直销收入为6.28亿元,融资服务收入10.66亿元,二者较二季度分别下降0.39%和7.5%。乐信营业总成本为3.01亿元,高于二季度的2.92亿元。
与2017年相比,其电商直销服务收入,贷款促成与服务收入巨幅增长;而在线电商直销收入,利息和融资收入却有所下降。
在电商直销服务收入,贷款促成与服务收入快速增长的情况下,乐信三季度净利润为3.16亿元,依然较二季度的4.65亿元低32.08%。
乐信CRO刘华年表示,截至9月末,乐信的拖欠超过90天的贷款逾期率为1.39%,而坏账核销率保持在2%。
总体来看,尽管网贷行业的危机也对乐信三季度的业绩产生一定的影响,但乐信依然保持高速增长。乐信服务的电商消费者和借款人数量不断增加,其自主创设的乐分期平台还将继续推动业务的增长。强势的业绩增长使得乐信股价在三季报披露当天从5.79%的跌幅大幅回升至1.08%的涨幅。
剩余8家公司中,趣店、拍拍贷、爱鸿森和点牛金融的股价在近五个交易日分别回升至4.57美元、5.99美元、4.5美元和6.48美元;小赢科技、信而富以及和信贷的股价分别下滑至7美元、2.49美元和6.05美元;品钛的股价虽经历波动,但仍保持在11美元。
近五个交易日被 “双十一购物节”隔开。阿里巴巴在双十一实现2135亿元交易额。这也使得在消费场景金融公司——趣店和乐信的股价有所增长,这两家公司的股价已经连涨三天。
“双十一购物节”的到来极大帮助了趣店,但其又引发了“出差门”事件。本周,媒体曝出趣店于9月派遣北京200多名员工至厦门出差,承诺出差两个月后可返回北京。但这些员工近日却被告知北京不再有办公地点,只能选在在厦门工作或离职。
媒体发现厦门市政府曾发布信息,厦门注册的企业成功在境内外上市后,融资金额在5000万元以上的,将一次性给予25万至150万元不等的奖励;如企业募集资金的40%(含)以上在厦门投资,将再给予同档次同等金额的奖励。
因此,趣店将总部南迁能够获取最高300万元的政府补助,这将极大缓解趣店的经营压力,特别是在大白汽车转型和寻觅新合作方的关键时刻。
趣店以出差方式变相裁员的作法引发巨大舆论,也遭到了广泛的声讨,但趣店对此却相当有办法。华夏时报报道,趣店主体公司——北京快乐时代科技发展有限公司涉及到的12起法律诉讼均为劳动争议,相信趣店也能妥善解决“出差门”事件。11月21日,趣店将发布三季度财报,股价能否摆脱事情影响值得关注。
近五个交易日,美股网贷上市公司的股票交易规模先持续下降后持续增长。14日,10家公司的交易规模合计为3305.22万美元,其中,宜人贷发布季报的次日成交1057万元,乐信发布季报的当日成交1758万元。但由于前几日交易额较低,近五个交易日平均实现交易额仅为1874.45万美元。
宜人贷、乐信和趣店成为近五个交易日最活跃的网贷公司,分别实现日均605.68万美元、582.52万美元和412.56万美元的交易。
在“双十一购物节”的助推下,多数美股网贷上市公司的市值都有所提升。趣店股价再次突破15亿美元,达到15.03亿美元。拍拍贷和乐信的市值分别增至18.01亿美元和17.06亿美元,这两家机构在近五个交易日的平均市值分别为17.68亿美元和16.36亿美元。截至14日,宜人贷市值也由近五日最低的9.37亿美元回升至10.12亿美元。
近五个交易日,美股网贷上市公司的股价、交易额和市值都在“双十一购物节”的影响下有所改善。宜人贷和乐信已经发布了三季报,以网贷为主的宜人贷营收受挫,而消费金融为主的乐信营收仍保持增长。可见,趣店的营收可能有所提升,而拍拍贷的业绩或将下滑。20日和21日(北京时间),拍拍贷和趣店的三季度营收公告也将发布,美股上市网贷公司的股权投资者需要特别留意。
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