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实际上,房贷利率虽然比余额宝7日年化收益率高,但是身背房贷的客户每个月不仅要还利息、还要还一部分的本金,而余额宝一直在占用我们全部的本金。
首先,我们来看看房贷的利率。
目前住房按揭贷款分为三种方式,分别是公积金贷款、商业贷款以及组合贷款。公积金贷款利率最低,只有3.25%,比余额宝7日年化收益率还低。
商业贷款利率目前上浮15%-25%,最高可达6.125%,利率相比余额宝7日年化收益率高出至少2%,而且贷款审批程序严格、银行还不一定放款给你。
组合贷款就是公积金贷款以及商业贷款相结合的贷款,利率处于两者之间,但是现在很多开发商不允许使用组合贷,办理的流程也往往最为繁琐。
其次,我们来看看两者的收益。
目前,余额宝最多只能存10万元,但如果以50万元本金为例,在不考虑复利以及收益波动的前提下,在4%左右的利率下放满6年,至少可以获得120000元的利息。
若按公积金贷款利率(3.25%)计算,采用等额本息还款,那么6年的利息总额为51008.01元,月供为7652.89元,所还利息逐月递减、本金逐月递增。
若按商业贷款基准利率(4.90%)计算,同样采用等额本息还款,那么6年利息总额为78109.16元,月供为8029.29元。
小小金融表示,不管选择何种贷款方式,所还利息总额都要比余额宝带给我们的收益更低,这主要是因为在不取出本机你的情况下,余额宝是在一直复利的。
而房贷利率虽然高,但是借款人每月都需要还月供,即所还的本息在不断减少。这意味着,银行在收回房贷的同时,也能继续向他人放贷,总的贷款回报率是要远高于余额宝。
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