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由于上个月信用卡透支过多,这个月想办理信用卡分期还款,经过对信用卡分期还款的研究,我发现了其中的一个小秘密,信用卡分期还款的实际利率要比银行告知的利率要高很多。
我要以交通银行信用卡为例带领大家真正认识一下分期还款。交通银行告知我分期还款月利率是0.72%,也就是说化成年利率是8.64%,但是实际操作中,利率真的是这么低吗?
假如我信用卡透支12000元,现在我要分12期偿还,我们来看一下银行是怎么计算利息的。用12000*8.64%=1036.8元,这是利息。也就是说我平均每月需偿还利息86.4元,那么加上每月应偿还的本金每月共需还款1086.4元,有图为证,下图是信用卡分期计算器计算的结果截图。
这样看起来貌似很合理,但是银行跟我们开了个玩笑。事实上我们每月需偿还的金额是这样:
第一月应该偿付利息为12000*0.72%=86.4元,加上偿还本金1000元,第一个月共计应该偿还金额1086.4元。第二个月应该偿付利息为11000*0.72%=79.2元,注意这里的计算基数是11000元,11000元,11000元,重要的事情说三遍,因为第一个月已经偿还了1000元本金了。再加上偿还本金1000元,第二月共计应该偿还金额1079.2元。同理第三月及以后各个月应该偿还的金额也就计算出来了,如下表。
相比于银行的算法,银行收多收了我们1036.8-561.6=475.2元,多收比例为475.2/561.6=84.62%。经测算,银行实际收取的利率竟高达15.95%,黑心的银行啊!
知道为什么银行天天打电话让你分期还款了吗?
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