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信用卡额度的大小会受该卡片自身等级的影响。不同等级的信用卡,其本身的额度空间就有所不同。一般情况下有以下几种额度区间:
1.普卡:1000-10000元。
2.金卡:10000-50000元。
3.白金卡:一般在5万以上,最高可达20万。
4.无限卡:只对白金信用卡用户邀请发卡,额度与白金卡相同,在5万元以上。
5.黑卡:额度在200万-1000万左右。
卡片等级越高,申卡难度越大,对申卡人的资质要求也越高。
申卡人的资质是关键申卡人的资质直接影响到信用卡的初始额度。资质到底是什么?可以理解为是申卡人的信用,银行会从三个方面度给申卡人打分。然后再决定批多大额度。是5万的白金卡,还是几百的普卡,或者是拒绝。
(1)个人评分
个人评分也是最重要的一方面。包括年龄、学历、家庭条件、职业情况、收入等。
.年龄学历:如果申卡人的年龄阶段是学生或已退休(小于18周岁或大于50周岁)。会被默认为不具备稳定的还款能力。这种情况银行批小额度或者是拒绝的概率比较高;而较高的学历、技术职称是加分项。
.家庭条件:是否本地人,是否结婚,是否有子女。
职业:申卡人是否有工作,工作是否稳定,工作年限,职务级别。
受银行欢迎的职业是高薪职业和高稳定性职业:电子商务、IT服务行业、金融行业、通讯、电信运营等通信服务、咨询、财会、法律、人力资源服务行业等高新职业。高稳定性职业有:教师、医生、公务员、国企员工、大型民企员工、上市公司员工、世界500强员工等。
容易受银行"冷眼"的职业是高危职业、低收入以及不稳定性职业。高危职业有:高空作业人员、矿工、司机、空乘人员、消防人员、海员警察、军人。低收入和不稳定职业有:建筑工人、销售人员、房产中介员、酒店服务员、夜总会工作人员、KTV工作人员、快递员、退休人员、厨师、美容美发工作人员。
.收入:主要体现为银行流水,这是最能反映一个人还款能力的,也能侧面看出职业情况。
(2)资产情况
比如房、车、银行存款。如果你名下有车、有房,并且在声卡行,有大额定期存单或者买了理财产品。那么很大概率能获批大额信用卡,卡圈常说的"搬砖办卡"就是这意思。
(3)征信情况
提供了资产证明,也不一定能够代表按时还款。考量还款能力,银行还会参考征信上逾期、贷款、信用卡情况(包括逾期、最低还款、使用率)、查询记录等信息。
逾期信息:名下所有的贷款和信用卡逾期信息。贷款逾期会看征信上五年以内的记录,信用卡逾期会看近两年的情况。
贷款信息:名下所有未结清贷款和五年内结清贷款记录。除房贷视为优质资产以外,其他贷款都视为负债,这会影响你的还款能力。贷款越多,信用卡越难批。
信用卡信息:名下所有已开信用卡的还款和使用情况、未激活信用卡和已销户信用卡的汇总。
查询记录:查询记录指申卡人向有查询权限的机构申请查询的记录。
比如申请贷款或者信用卡,都会产生相应机构的审批查询记录,这些"硬查询"记录都是你再申卡时的减分项。有些刚尝到办信用卡的甜头或者是急需资金周转的人就多行"并发"申请。其实这是非常忌讳的。因为银行看到征信上如此密集的查询记录,会认为此人近期有严重的财务危机。这种情况,当然是被银行秒拒。
说到这里,一定有人在想:我的征信很干净,资质也差不多,为什么就是办不下来或者是额度很小。这种情况就可能是你的申卡方式和申卡顺序不对。
(1)申卡方式
现在最常见声卡方式是线上申卡和线下填纸质表申卡,一般来说线下办卡可以申请到的额度高于网申额度。网申能提交的资料有限,不能充分展示财力资料,并且大多数银行网申只为了批卡,不保证额度。相较而言,纸质表申卡提交的资料最全,额度也相对有保证。
(2)申卡顺序
除了拥有过硬的条件,选对申请方式之外。若想申卡速度快额度高,还可以在申卡顺序上做做功课。尤其对于初次申请信用卡的人来说,建议避开四大行(工农中建)。从广发、招商这些容易下卡的银行入手。
如果你的资质一般,又想要大额度信用卡,那你最好找杨阳
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