西部信托理财产品_

文/广州日报全媒体记者陈明

对于个人投资者来说，信托理财这个词相对陌生。而实际上，信托理财作为金融品种存在已久。只是，由于信托理财的门槛较高，让大众觉得这一渠道距离自己遥远而不甚关注。如今，随着大众财富的增长，信托理财的门槛不再高，从手续办理、政策法规方面来说，信托理财相对投资房产更容易、快捷。专业人士认为，如今东莞银行体系存款余额超过1.4万亿元，其中有不少是高净值家庭的闲置资金，是时候关注信托理财之类的行业了。

信托理财门槛至少几十万元

东莞存款总额突破1.4万亿元，不少网友谈论这些钱的出路。“在所有的投资理财类别中，信托理财是最少被提及的，信托理财起点高，门槛较高，选择的人都是富裕阶层，一般的工薪阶层较少接触。”一位网友如此认为。这种观点代表了大多数工薪阶层的看法。

而在金融人士的眼中，信托理财是一个存在已久的理财门类。几乎是在改革开放后不久就开始发端。在东莞，从事信托理财业务的张先生告诉记者，目前信托业的行规基本上是一百万元为信托入门级别，也有个别信托延伸产品门槛设定为几十万元，这个起点在工薪阶层看来是比较高的。但是，如果放在广大的高级别管理人才、中小企业主身上，这个资金门槛就很一般了。关键是，有资金的人如何看待这个理财种类的问题。

张先生坦言，按照目前东莞1.4万亿元的存款总额来看，其中拥有百万元以上存款的储户为数不少，这些都是高净值的银行客户，而这些钱是完全可以进入到保险、信托以及其他稳健性理财产品当中的，而不应该让它们几乎是躺在银行里面睡大觉。

平均收益率相对较高

在金融机构当中，信托理财机构相对数量较少，这也是一般大众接触较少的原因。截至去年底，全国信托公司总共有68家，分布在全国28个省市自治区。从事信托业的人数也并不多，至今大约为两万多人。长期以来，由于信托理财服务对象为相对小众的富裕人士，一般大众了解不多，由此给人一种冷门的行业形象。记者调查发现，在收入高的阶层里，几乎都接触过信托机构的人员或听说过信托理财业务，有相当一部分人在进行信托理财。

其实，信托理财产品种类较为丰富，且每家的风格不一样，比如有的侧重于房地产项目，有的侧重于投资教育类行业，而有的偏重于医药类行业的投融资。信托产品的周期一般都在一年到两年之间，其中一年的占市场主流。

中融信托东莞分公司的管理人员张先生告诉记者，近年来，信托理财年化收益率大都在7%~10%之间，也有更高或更低的，超出这个区间的较为少见。他们公司的材料显示，信托理财近两年均处于9%的年化收益率，高出一般的银行理财产品一倍有余。

那么，信托与一般的银行理财、互联网金融平台有何不同？张先生解释道，信托理财与银行理财既有相同也有不同，信托就是由机构先找到好的投资项目或者靠谱的融资方，然后从社会募集资金给对方，这一点跟借款给企业差不多。此时，信托机构承担了所有的资金管理责任，信托公司管理这些项目相对专业，安全性高。

相对于其他理财平台，信托机构对资金客户的要求较高，2001年颁布实施《信托法》等法规明确了“受人之托，代人理财”的信托定位。当时规定，信托理财每份合同金额不得低于5万元。2007年，新《信托公司管理办法》规定，信托理财门槛从5万元提高到100万元。张先生认为，门槛以后可能还会提高。信托业务设置一百万元的门槛，是为了防范低收入群体介入其中，从而承担资金风险。

信托机构对于客户的审查是严格的，在投资信托理财时，必须出具自己的收入来源和资产证明。

除了收益较高之外，信托理财的合法避税功能、避债功能也是高收入群体倾向于选择它的另一大理由，我国的法律规定，信托理财不受破产清算以及其他债务追讨的影响。

信托理财的几大误区

信托业人士认为，社会上对于信托存在两种极端的认知，一种是完全不了解，甚至很多人没有听说过信托理财这一名词。而有一部分人则认为信托理财万无一失，且优点很多。这说明，需要普及一些信托理财的常识。

首先，信托理财并非老少皆宜。比如，信托理财周期一般为一年甚至两年，其间不能申请拿回资金。这样，有资金需要急用的人或者老年人就不适合投资信托理财。其次，信托产品也有信用风险，一旦融资方出现经营问题，到期不能按时还款付息，投资者的本金和收益就可能受到影响。

此外，与所有金融机构一样，信托机构也存在实力经营能力强弱之分。各个信托公司的理财风格不同，擅长投资的项目和领域也不同，因此，投资者一定要选实力雄厚的、信誉较好的、投资稳健的机构。信托机构的背景可以从银监局等有关权威渠道进行了解。