光大银行张杨路支行_光大银行秦明

杨兵兵认为，银行发展到3.0时代，只是做了线上化，而并没有真正改变商业模式。但银行要开放，要进入4.0时代，技术只是基础，模式是核心，理念的转变才是关键。“4.0时代我们在讲，金融服务要嵌入生活与生产的方方面面，是讲我们要进入到人家的主流场景里面去，而不是在外围请人家进来。像以前做供应链金融，更多的是让别人到我们的供应链中，而现在则是我们要到你的供应链中去。这是我们在4.0时代需要做的一些改变”。

开放银行是场景发展的一种延续，而在与第三方合作伙伴合作的过程中，就需要让“场景在前，金融在后”，杨兵兵认为，金融发展到这个时代，应该往后站，金融不是生活最主要的东西。在这种开放理念之下，银行在嵌入生态时，要更关注自己的账户功能、支付功能、理财产品、贷款产品能不能标准化、集中化的输出，甚至对于多渠道的输出服务能不能集中进行。

“在符合监管的前提下，我们希望成为互联网金融的服务提供商，我们也一直这么努力在做。现在每做出一个产品，第一个想法是能不能送出去，而不是停留在我们渠道上怎么销售，自有销售只是检验产品的流程和用户体验的途径”杨兵兵说。

在杨兵兵看来，发展开放银行的价值和意义很重大。一方面，开放银行将给消费者更大的自由，另一方面也可以拓展和优化银行的业务，此外，还可以为金融科技公司提供多种创新途径，也可以为非金融服务提供商构建迅速融入数字经济生态的捷径。但他也指出，虽然银行未来可以开放包括数据、功能、流程在内的很多东西，但数据开放的原则，是必须符合监管要求且经过客户同意。

开放银行需要经过场景化的推广阶段、平台化的整合阶段，最后才能达到社区化的成熟阶段。所以杨兵兵建议说，在平台化阶段，当市场空间趋窄，银行应将注意力回到自身API平台的建设上去，构建稳定、易用且可以自主控制的交互平台，为进一步扩展服务做好准备。