信用卡购物分期付款利息怎么算_分期怎么算利息

最近亏损似乎成了常态，一时间“股市面临崩盘风险”言论又出现了。

原本赚的收益亏进去一半，所以这是辛辛苦苦干到年底，又特么白干了的节奏？？

不过基金定投的话，可以看淡一点市场的涨跌，下跌往往正是加仓的好时机。那么一年到头了，咱们的基金定投到底赚了几个钱？换算成年化收益率究竟有没有跑赢通胀？这是每个投资者年终盘点的时候绕不过的问题……

今天院长就给大家介绍一个简单的工具，用这个方法，可以精确地算出你一年基金定投的收益率，此外，如果你有别的问题需要计算利率，比如房贷月供、比如信用卡分期利率、比如买iPhone8分了个期的实际年化利率，都可以用它来帮你算！

我们开始吧！

场景一：基民小A

我们以基民小A的案例来说下这个方法。首先先跟大家科普下，啥是基金定投？

基金定投，简单讲，就是咱们想要买某只基金，不是选择一次性地买入该基金，而是选择分批的形式来买入，即定时（比如每月5日）、定额（比如每次投1000元）。定投的好处在于，因为市场有涨跌，跌的时候买入该基金，那我们买入该基金的成本就比较低了，等到行情涨起来时再卖出，就能获得一个好收益。

基金定投是比较适合没有时间研究投资市场的上班族、白领以及对投资理财不是很懂的小白群体的，也被称为“傻瓜投资法”，每月只需定时定额买入某只基金（最好是指数基金），等到市场上涨，收益达到自己的目标，即可赎回到口袋，实现盈利~

那怎么计算基金定投的收益率呢？很多人以为，收益率不就是收益除以成本么？小A总共投了15次，每次投了300元，那么投资成本（本金）就是4500元，总共赚了718.45元，那收益率不就是718.45÷4500=15.97%？

其实并不是的。为啥？？

因为基金定投并不是一次性投入资金的，像小A就是分了15次，每次定投300元来投资的，因此用收益除以成本这种简单粗暴的算法，误差就很大了……

那肿么衡量定投资金的实际收益率呢？

让我们打开万能的EXCEL来计算吧。

在EXCEL第1-15行里，我们输入-300，代表小A每个月定投300元，然后在第16行，我们输入5101.3，代表基金定投到现在，小A的总资产为5101.3元。

然后，我们在任意一处键入公式=IRR(A1:A16)。

然后按下enter键，我们就得到了小A定投15个月的月利率水平。

算出的月利率是1.552%。

想算年化收益率？将算出的月利率乘以12，就是年化收益啦！最终算出来的年化收益是18.624%，如上图所示。

可以看到，默默定投15个月，小A的收益率做到了18.624%，而不是15.97%，基民小A还是很不错滴！

场景二：卡奴小A

上面我们说到，信用卡分期和消费分期同样可以用IRR函数来计算实际利率。那怎么算呢？院长就用卡奴小A的案例来给大家说一下。

Duang~

我们同样请出万能的EXCEL，在第1行输入19872，代表小A这个剁手党消费了19872元；在第2-13行输入-1814.972，代表小A分期后，每期要向银行还款1814.972元。

一按enter键，每期的利率就出来了！

最后的结果是，小A分期后，每期的利率是1.439%，由于每期是以月为单位的，所以1.439%也即是小A信用卡分期的月利率。想换算成年化利率？乘以12就好了。

算出来年利率是17.270%。

也就是说，小A将该笔消费分期，相当于向银行贷款了19872元，而贷款年化利率则为17.270%。这个利率高不高？

当然高了……看看你的理财收益率能不能达到这个水平？你就知道了。

目前网贷理财的平均收益率也才为9.58%而已（统计周期：2018年1月；数据来源：网贷之家），安全程度越高的平台，收益率则越低（风险定价原理）。

从这个角度对比，这笔分期的利率是很高了~

所以院长建议大家在日常生活中，还是要量入为出、理性消费，不要以为有一张信用卡就可以随便刷，一旦还款压力大，需要分期，付出的贷款成本是不容小觑的哦……

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