返回目录：经济新闻
在经济交往日益发达的现在，银行卡成为了我们每个人生活中必不可少的一种金融工具。储蓄卡、信用卡，一个人的钱包里面至少有一张甚至几张不同类型的卡片。不过，随着经济活动日益频繁，人们在使用银行卡的过程中也渐渐出现不少问题。有些人会由于频繁转账而被银行判定为卡片异常，卡片处于冻结状态，这是为什么呢？
其实，这是国家要求银行所进行的反洗钱监控，适用于每一个银行，它的初衷其实是为了打击犯罪，同时保护持卡人的合法权益。要知道，很多违法犯罪分子，往往会采用数个银行卡频繁转账的方法将自己的不法财产从形式上变为合法财产。另外，一些从事违法高利贷、赌博的人员，其银行流水也会比较频繁。为了国家金融秩序的稳定，以及严厉打击金融犯罪，银监会会要求银行的反洗钱部门加强对流水异常的银行卡的监控。这样，很多交易频繁，流水巨大的卡片就会被银行判定为存在洗钱嫌疑，予以冻结。
当然，仅仅以银行流水来判断洗钱肯定是不够准确的。一些从事小商品批发的商户，其银行账户往往也会在短时间内频繁进出资金。原因就是他们一般资金量较小，要增加毛利率就只有加快资金周转的速度。另外，有些购房的客户由于资金不足需要拆借，往往也会出现短期内资金频繁进出。以上这几种情况都很有可能由于频繁转账而被银行反洗钱部门所误伤。
银行反洗钱部门将个人银行卡判定为异常之后，卡片的交易功能就会被关闭，包括不能进行网上银行操作、现金只能存不能取或者被直接冻结。
对于这些被误伤的卡片持有人来说，银行卡被冻结或者限制交易，会严重影响他们的正常交易行为。这个时候，一般银行会主动联系卡片持有人，告知因资金往来比较频繁，涉嫌具有洗钱嫌疑，被限制交易。接到此类电话或是通知，卡片持有人须持有效的身份证明，以及资金往来的可靠理由，前往银行网点对账户进行解冻。当然，只要提供了足够的证据，一般账户当场就可以解冻，卡片里面的资金也不会有任何损失。而且，个人的征信也不会有任何不良影响。
不过，如果经过银行调查，卡片持有人确实涉嫌洗钱，那么其个人账户就会被银行冻结。同时，银行也会上报当地公安反洗钱部门，由公安机关立案侦查。如果构成洗钱罪，按照法律规定会被没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
所以，为了保护自己的合法权益，个人银行账户一定要由自己掌握，千万不能借给他人使用。否则，如果他人利用你的银行账户进行违法犯罪活动，账户持有人负有连带责任，也有可能触犯刑律。这样，不但自己的资金会被没收，个人也会身陷囹圄。
相关阅读
银行卡转账显示异常_银行卡无故被转账怎么办
- 百色金融新闻网经济新闻
- 在经济交往日益发达的现在，银行卡成为了我们每个人生活中必不可少的一种金融工具。储蓄卡、信用卡，一个人的钱包里面至少有一张甚至几张不同类型的卡片。不过，随着经济活动
民生银行直销银行app下载_民生银行直销银行账户是什么
- 百色金融新闻网经济新闻
- 本报讯 （记者 张福良）昨日，中国民生银行在北京举办“第二届中国直销银行联盟高峰会暨直销银行3.0发布会”，正式推出了全新升级的直销银行3.0版，同时与中国金融认证中心（C
索尼黑卡是什么类型相机_索尼黑卡是什么意思
- 百色金融新闻网经济新闻
- 在手机拍照成像素质突飞猛进的今天，卡片机的市场越来越小，存在感越来越稀薄。 即使是主打自拍这样的垂直差异化市场的卡西欧，也被美图手机们所取代。 “我为什么要用卡片机
工商银行信用卡逾期卡片异常无法还款_工商信用卡没有用产生年费逾期了怎么办
- 百色金融新闻网经济新闻
- 125112413 发表于 2015-06-11 15:21:52 『标签：消费维权四川金融证券』 06-07年前后大学期间，当时有学校的辅导员到班上统一办卡，当时只说这是信用卡取款和存款都不用手续费，还印有本人
基金暂停申购是好事还是坏事_为什么有的基金暂停买入
- 百色金融新闻网经济新闻
- 基金投资中，也经常会遇到一些烦心事。自己费了半天劲找出来的基金，却暂停申购买不了。比如近期大家心仪的东方红沪港深（002803）就是这种情况。那么，什么情况下基金会暂停申
信用卡如何使用才能提高额度_如何提升信用卡的额度
- 百色金融新闻网经济新闻
- 每当申办信用卡的时候，有一个步骤是不是让大家觉得分外的失望和激动，那就是申请下来的卡片额度高低，一般来说，卡片的额度和卡种没有什么大的关联，而决定着额度高低的是申