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了解银行产品是获得银行贷款的第一步。当你带着资料火急火燎准备去银行申请贷款时,客户经理的一个小问题可能就难住了你:你的企业规模有多大?通俗的说,就是你企业的营业收入、从业人员和资产总额有多少。这些指标与企业被划分为大型、中型、小型或微型直接相关。而大、中、小、微又基本决定了企业贷款额度的上下限、利率的高低,甚至准入的门槛。
那么问题来了,银行是按照怎样的标准划分企业规模的?2011年,国家统计局根据四部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》,同时依据《国民经济行业分类》,制定并颁布了目前执行的《统计上大中小微型企业划分办法》,并每年予以更新。这个标准被银行人称为“国标”。
除了“国标”,还有“行标”
为让大家有直观感受,小编从国家统计局网站下载了最新的企业规模划分“国标”(如下图所示)。那么问题又来了,如果某企业属于工业行业,其从业人员满足中型标准,而营业收入只满足小型标准,要如何判断这家企业的规模呢?
在“国标”所附的说明里,大型、中型和小型企业须同时满足所列指标的下限,否则下划一档;微型企业只须满足所列指标中的一项即可。也就是说,某企业依据国标,只能划分为小型。
虽然各家银行会依据“国标”,制定相应的“行标”,但原则基本如此。所以,大家会发现,同一家企业,在不同的银行会被认定为不同的规模。如果一家企业的银行贷款额度低、利率高是规模所致,小编建议,勤跑腿、多去咨询几家银行是有必要的。
规模划分遭遇多重标准,怎么办?
上文说到,企业规模划分的“国标”有营业收入、从业人员和资产总额三种标准,银行“行标”也一样。当你遇到银行对企业规模划分举棋不定时,小编建议多与银行客户经理协商,尽量往有优惠的档次靠拢,要知道,连合理避税都可以,这样的协商说不定有出人意料的结果哦!
此外,有的企业经营多个主业,在确定规模前要确定行业标准,也就是企业所在行业。国家统计局发布的《国家经济行业分类》中强调,该标准按照单位的主要经济活动确定其行业性质。当单位从事两种以上的经济活动时,则按照主要活动确定单位的行业。如果无法用增加值确定单位的主要活动,可依据销售收入、营业收入或从业人员确定主要活动。具体情况就请咨询银行相关人员,小编不再赘述。
最后,小编提醒,随着企业的发展,营业收入、从业人员和资产总额都会有所增加,当这些指标发生较大变化时,大家要注意企业是否突破了现有规模,已然成长为另一重量级的选手。这时,银行也需要相应修改企业规模,做出额度、利率、准入等方面的改变。
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