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“
前几天，当周到君拿到春节期间的信用卡账单时，完全被自己蠢哭了：
P行的信用卡欠了几千，结果用支付宝还款时手一抖，结果还到Z行的信用卡上！
赶快联系了客服，结果告诉我如果取出这笔钱，要收取手续费。
“我取我自己卡里存的钱，
还要我付手续费，
这算什么规矩！”
而当周到君看到这条新闻，吓得一口血也吐出来了……
▼
这规矩太扯了，好吗？
于是周到君又好心地寻找各种方案了！
银行说：拿回溢缴款，视同透支取现
信用卡还款时多存进去的钱，叫做溢缴款。
中信银行的客服解释说：“信用卡和借记卡不同，就是让客户用来透支消费的，如果市民往信用卡里存了钱，非但无法像借记卡存款生利息，反而会被自动生成信用额度，再想取出来，银行就视同透支取现，同样要收取现手续费。”（这能叫解释么……？？）她还特别强调，这是国际惯例。
据了解，多数银行对客户提取信用卡溢缴款的收费标准多在0.5%-1%之间，有些银行收费标准更是高达3%。这也就意味着，你往信用卡里多存1万元，如果想取现，可能要被收取50元-300元不等的费用。
那么，这是不是国际惯例？
根据bankrate的数据，目前大部分美国发卡机构都没有对溢缴款收费，这主要是两方面原因：一是美国人很少使用现金，现金支票和刷卡是人们日常生活中的主要支付方式；二是在美国信用卡还款主要通过网络，而大部分信用卡公司的在线还款系统都无法偿还比自己账单还多的钱，也就是不会产生溢缴款。
因此，可以说所谓国际惯例，不过是银行想出来的收费花头。
那么，作为弱小的消费者（撒钱土豪与超级说客请无视），周到君面对无理的收费要求该如何避费呢——
1. 这些银行取现已不收费
缺点：限制多多
事实上，经过媒体的呼吁，已有越来越多的银行加入了“信用卡溢缴款同城取现免费”的“军团”。
根据周到君的电话询问和了解，对于溢缴款，下面这些银行在“同城同行”的情况下免手续费——
从表中可看出，这些银行对于免费还是很扭扭捏捏的：就拿浦发来说，它是自2015年12月30日起才实施本行ATM纯溢缴款取现免收手续费，而这一政策已明确注明到2016年12月29日就结束；而中行仅仅针对准贷记卡才免费，而对真正的信用卡则会收取费用。
值得表扬的是，表格中有两个打“★”的银行不仅同城同行，而且只要是境内，跨行异地都免费。筒子们简直可以用他们家的卡来搬运现金了。
2. 转账至同行借记卡
优点：大多更便宜
这个办法首要就是要比较一下溢缴款转账手续费是不是比取现手续费要低——
中信、交行信用卡用户，可以通过电话银行客服，将信用卡里的溢缴款转账到本人名下的该行借记卡中，基本1天可以到账，过程全部免费。
除这两个外，其他的乍看差别好像不大。但周到君提醒你：不要小看这一点差距。以招商银行信用卡中有两万元溢缴款需转出为例，信用卡持卡人通过电话银行申请将溢缴款转账到本人储蓄卡里，需要缴纳0.5%的手续费，两万元钱的手续费是50元；招行信用卡的取现额度为每天2000元。若想取出存在卡内的两万元钱，至少需要到招商银行网点或自动取款机10次，每次支付20元手续费。这10次下来，共需支付银行200元手续费。要是上面那位西安市民，这个差别恐怕已经大到吐血了。
3. 注销信用卡后等退款
缺点：要花时间
这个办法适用于误存的金额确实比较大，且又不急于用这笔钱的人。
记住，由于信用卡是不少银行不错的盈利业务，客服们拉大旗、当虎皮的情况不在少数。所以采取这个方法时，一定要按照周到君的方法来。
持卡人先打电话给信用卡中心客服，坚持申请销户。
接受申请后，客服会告诉你申请后卡片立即失效，但账户还有一定的存续期（各银行不同，最短3天，最长45天），这个时间银行会用来核对信用卡是否有债务，所有的欠款是否结清等事项。
如果一切正常，你在账户存续期过后打电话来确认一下银行已经销户即可；如果你还有很大一笔溢缴款，那么在销户申请被接受后，你就可以到柜台办理账户结清手续，这时候客户也是不需要支付手续费的。
当然，如果你嫌大额现金带着不方便，你还可以选择转入其他银行的借记卡内。
销卡后银行的收费就亲民多了，下面是上海银行的收费标准——
记住，要是你听了客服的忽悠，先转钱再销户，那么你付出的成本跟第二个办法不会有太大差距。
怎么样，前面受到惊吓的小心脏是不是又被伺候舒服啦~~~
其实，每家银行在溢缴款的提取上可能都不一样，即便是同一家银行，因为卡片类型不同，可能在手续费收取标准上也会存在差异。甚至有些银行还会不定期推出优惠活动，也可能影响到手续费的收取标准。
所以，周到君还是要建议持卡人在提出溢缴款前最好咨询一下所持信用卡的客服中心或营业网点，然后再选择使用上述策略。
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