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买房贷款利率lpr_lpr对个人住房贷款的影响

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个人住房贷款利率引入LPR机制,房价会涨?先看看这些


8月25日晚,中国人民银行官网发布《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》,公告宣布房贷利率的定价基准改变,从之前参考“基准利率”,调整为参考“贷款市场报价利率(LPR)”

是的,央妈有了新的政策,详情如下:

个人住房贷款利率引入LPR机制,房价会涨?先看看这些


公告明确提到:5年以上首套房贷利率不得低于4.85%,二套住宅利率加60个基点,不低于5.45%。

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LPR并非是刚刚出现的新名词,先来了解一下LPR。

贷款基础利率(Loan Prime Rate,简称LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上,指定发布人对报价进行加权平均计算,形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。

2013年10月25日,贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行,首日一年期贷款基础利率5.71%。目前,LPR的报价为每月报一次。


LPR报价团(目前成员为18家大中型银行)每月报价,并经银行间市场发布。

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个人住房贷款利率引入LPR机制,房价会涨?先看看这些

目前,LPR报价团的成员如下(共18家银行):

中国工商银行
中国农业银行
中国银行
中国建设银行
民生银行
交通银行
中信银行
招商银行
兴业银行
浦东发展银行
西安银行
台州银行
上海农村商业银行
广东顺德农村商业银行
渣打银行(中国)
花旗银行(中国)
微众银行
网商银行


个人住房贷款利率引入LPR机制,房价会涨?先看看这些


公告内容敲黑板


个人住房贷款利率引入LPR机制,房价会涨?先看看这些


1

LPR通过浮动的利率,会影响到楼市,但整体稳定

对购房者来说,首套房贷利率不低于相应期限的LPR,二套房贷利率不得低于LPR加上60BP。
例如:8月20日,新定价机制下首次LPR报价出炉。其中,5年期以上LPR报4.85%,比目前基准利率4.9低了5BP。二套房贷利率5.45%(4.85%+0.6),约等于为基准利率上浮12%。
但,由于新政策实施后,LBP是动态变化,购房贷款利率需要根据最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。


2

实际房贷将与目前个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。


新规有规定:“新发放个人住房贷款利率与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。


3

正在进行的还贷利率,不受新政策影响。

公告规定:个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。


4

已签完贷款合同但未放款的,不受影响,依然是合同中的利率不变。

公告规定:2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。


5

个人住房贷款利率,可以和银行商量更改房贷利率。

公告规定:未来借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期,重定价周期最短为1年,最长为合同期限。每次利率重新定价时,定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。LPR是每个月更新一次,如果一年后LPR比上一年的低,只要你之前有约定,就可按更低利率去还贷;反之如果利率上升,你也得承担利息增加的压力。


6

政策基调不能忘,回归初心,方得始终。

新公告是为坚决贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制而发布。

居元推测,长期来看房地产利率变化将会幅度很小,个人住房贷款会有小幅度变化,但变化幅度以及个人还贷金额浮动会很小。但,LPR机制将会对实业贷款有利好,利率的变化传递会更加灵敏,从央妈MLF的变化到LPR的变化,一整套灵活的通路,以及LPR加权计算的算法,将会降低企业的实际贷款利率,企业获得资金难度减小,成本降低,有利于增加市场活力,促进经济发展。

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