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投实讯:公积金缴存人网络信用消费贷款是中信银行继POS网络经营贷、代发工资网络消费贷后,在互联网金融领域的又一创新产品,仅需2分钟便可实现从贷款申请、审批到放款的全流程线上操作,具有申请便利、审批快速、随借随还、按日计息、无需抵押担保等优点。
中信银行网络信用消费贷最高贷款金额为30万元,远高于其他平台20万的上限。无需抵押和担保,只需缴纳住房公积金满两年,且最近6个月连续缴纳,覆盖了绝大部分消费者。由于整个系统是基于大数据和云计算等技术手段,由系统自动完成客户综合评价,因此贷款审核极其高效,最多只需要2分钟。
近年来,中信银行积极参与互联网金融发展,依托现有物理网络和IT技术支撑,不断拓宽网络银行创新服务内容和服务渠道,致力于互联网金融产品的应用与创新,先后开发出“POS商户网络贷款”、“代发工资网络信用消费贷款”等众多差异化互联网金融产品。随着中信银行与政府下属行政事业单位合作的“网络信用消费贷款”正式推出,将为客户提供了7×24小时全程不落地的贷款渠道。
网络信用消费贷颠覆传统贷款 全线上自助操作
在传统的观念中,用户找银行贷款是件很麻烦的事情,从递交申请、提供材料,到等待审批、放款,其复杂的中间环节和冗长的时间周期往往令人头疼不已。而中信银行的“网络信用消费贷”与传统贷款方式不同,它依靠大数据、云计算等技术手段,借力公积金中心数据平台,凭借严格设计的风险模型,依托银行在线贷款审批系统自动完成客户的综合信用评价,向符合贷款条件的客户发放用于消费用途的个人信用贷款,贷款申请、审批、签约放款及还款全线上自助操作,为消费者提供方便、快捷的贷款新体验。
据悉,凡是住房公积金缴存已满6个月的客户,只需一个中信银行的网银USBkey,即可随时随地登陆中信网上银行实现贷款申请。中信银行通过风险模型的监控,自动审批客户的贷款要求。对于资信状况良好通过审批的客户,很快提取到所需的贷款金额,自主用于购买汽车、装修、教育、医疗、旅游等符合国家法律及相关规定的消费。
在网络信用消费贷中,客户的公积金余额并没有抵押给银行,在成功申办信用贷款后,无论是公积金买房还是提取公积金,都不会受到任何影响。
五剑齐发 抢滩互联网金融
目前,我国个人消费贷款市场增长速度迅猛且市场巨大,具有很强的吸引力。据央行发布的《2015年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示,2015年6月末,金融机构人民币住户消费性贷款增速回升,本外币住户消费性贷款余额16.98万亿元,同比增长19.6%,远高于其他贷款增速,1-6月份增加1.6万亿元,同比多增3897亿元。因此,银行、专业消费金融公司、电商、P2P平台等纷纷加大了对消费金融的投入。
相比同类型的消费贷款,中信银行网络信用消费贷优势较为突出:第一,最高贷款金额为30万元,远高于其他平台20万的上限;第二,准入门框较低,无需抵押和担保,只需要6个月的住房公积金缴纳,覆盖了绝大部分消费者;第三,由于整个系统是基于大数据和云计算等技术手段,由系统自动完成客户综合评价,因此贷款审核极其高效,最多只需要2分钟;第四,贷款利率很低,基本上不高于线下同类产品;第五,还款方式灵活、随借随还、按日计息,这样进一步大大的节约了贷款成本。
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