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最近两天,股票市场上最火热的板块,非次新股莫属!该板块指数在昨天大涨5.58%之后,今天继续逆势大涨,最高涨幅达2.96%,如下图所示:
不过,次新股虽好,但是波动太大,不太适合稳健的投资者。所以,我们今天重点要聊的是另外一个投资品种。该品种不仅收益高,而且还没有任何风险,尤其重要的是,明天就是买入的最佳时机。它就是“躺着也能赚钱”的国债逆回购。
什么是国债逆回购?
国债逆回购听起来虽然有点高大上,但是它并不复杂。简单的说就是把你的钱按照市场利率借给别人。借一天就是一天逆回购,借七天就是七天逆回购。
由于年末效应,国债逆回购利率在最近两天出现大幅飙升,比如沪市1天国债逆回购(GC001)收益率在昨天暴涨86%之后,今天又大涨了50%,使得年化收益率高达12.57%(注:下图中的现价,就是年化收益率)。
与股票市场不同的是,国债逆回购涨的越高,越有投资价值,即使次日或者以后暴跌,也没有任何风险,为什么呢?
因为该品种的涨跌,反应的只是收益率的变化,也就是利息的多少。比如在今天盘中,GC001利率波动非常大,看下图:
如果你在上午11点申购它,所对应的年化利率为14.5%左右;如果你在下午临近收盘时申购,那么你的年化利率就只有3.4%左右。所以,不存在风险的问题,只有利息多少的差别。
有了高收益,又是零风险,那什么时候投资呢?明天,就是最佳的申购期。为什么呢?
第一,年末效应
根据往年的规律,随着年底的临近,国债逆回购各品种的收益率很有可能进一步飙升。这一点已经反映在这两天的市场上,明天或许会将利率推向高潮。
我们来看看历史数据,下表是近几年年底沪深交易所1天国债逆回购最高利率:
注:各年均选取最后5个交易日出现的最高利率,报价为年化利率
以沪市1天期国债逆回购品种为例,基本在每年底最后5个交易日盘中都出现飙升。最近几年,除了2015年底盘中收益率相对较低外,其他年份盘中均飙高至20%以上,其中2012年底一度飙升至57%。
深市1天国债逆回购品种的表现同样靓丽,2012年和2013年年底盘中收益率均一度超过30%,当时申购者均获得了远超市场平均水平的回报。
除此之外,其他期限的国债逆回购品种一般也都在年底出现飙高行情。
第二,结算规则
按新规则计算,不管周五做几天期限的国债逆回购,元旦以后的第一天都是首次交收日,计息天数仅含周五一天,造成元旦3天假期都没有利息。这个规则同样适用于平时的周五,所以在国庆和春节这种大长假的前两天做,是最划算的。
我们以9月28日(周四)、1天期国债逆回购为例:
在9月28日申购后,由于9月30日-10月8日是非交易日(周末+国庆),10月9日(周一)才是到期清算日,所以利息计算时间为9月29日-10月9日,一共是10天。
所以,明天(周四)就是这次逆回购操作的最佳窗口:28日申购,29日计息,直到1月2日(下周二)都有利息,计息时间长达4天!是4天哦!
比如我在明早申购10万元的GC001,假设年化利率是今天的收盘价12.57%,那么下周二我便能获得(100000*12.57*4)/365=138元。(更多投资机会,尽在“澄泓财经”wei信号)
但是,如果你在周五申购的话,不管你是做1天期,还做是7天期逆回购,起始计息日都是1月2日,只能获得1天利息(34元),完美避开元旦小长假。
怎么申购国债逆回购?
白花花的银子已经摆在了你的面前,怎么抓才是关键!这里要注意六个细节:
1.申购门槛
沪市10万元起,深市1000元,如果钱不多或不够沪市门槛,只能选择深市。不过,一般沪市的利率要高一些。
2.投资品种
沪深市场逆回购均有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天9种期限,一共18个品种。
一般情况下,长期国债逆回购品种收益率水平并不高,尽量选择在收益率飙高时做短期逆回购相对比较划算,这样还能避免资金长期占用,以免影响其他理财操作。
3.如何下单?
普通的股票交易软件就能申购,融资融券账户却不能申购。下单时,直接选择卖出(记住是卖出哦,不是买入),价格可选择即时行情显示的价格。
4.何时回款?
在委托成交后,根据委托成交时的品种期限,到期自动回款,无需反向交易。值得注意的是,到期当日资金可用但不可取出,如果当日恰好有买股票的需求,可以在当天买入。
5.明天何时申购?
通常,日内最高收益率会出现在上午,也有可能出现在下午。但从历史行情来看,一般尾盘几分钟的收益率会出现断崖式下滑,因此尽量避免在尾盘下单。
6.手续费
国债逆回购手续费统一是十万分之一,比如做1天期的逆回购交易,10万元才收1元手续费,7天期的也只有5元手续费,与股票交易的手续费相比低很多。交易手续费不高,也是券商没有大力宣传的原因之一。
最后,预祝大家明天申购愉快。
来源微信公众号:澄泓财经(id:chenghongcaijing)
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