不论您是从未办过信用卡的小白用户，还是使用信用卡多年的老司机，如果您有养卡、攒额度的需求，那么手里有几张“四大行”的信用卡，绝对很有必要。

申请顺序，工 - 建 - 农 - 中

四大行，即工商银行、农业银行、中国银行、建设银行。虽然他们个个看着都一样“高大上”，但在申请时，我们还是要讲究个顺序。

首先，建议申请工商银行信用卡。众所周知，工商银行是全球闻名的超级大行，其影响力早已冲出世界、走向宇宙，因此也被称作“宇宙行”。包括招商、华夏、民生在内的不少商业银行，“以卡办卡”业务参考的标准，就是工商银行的信用卡额度。因为工行够权威。

其次，可以选择建设银行，因为建行的信用卡比较忌讳持卡数较多的用户。这里提前说一下，个人认为四大行中性价比最低的就是建行，除非另有需要，否则申不申两可。

第三，农业银行。农行是四大行中最专注传统业务的银行，因此其信用卡业务就显得有些“低调”。农行信用卡的审批速度，可以说是四大行中最慢的，至今仍需1~3个月之久，因此，在工行、建行之后，如果仍有办卡需求，可以考虑农行。

最后，中国银行。与农行截然相反，中行信用卡业务的发展，是四大行中最快的。目前，中行信用卡从申请、审批到下卡，速度越来越快，而且门槛也在逐步降低。所以，中行可以作为下卡率最高的卡，随时申请。

如何提升下卡成功率？多和银行“发生关系”

个人征信无污点、无逾期、工作收入稳定、该行是工资卡发放行...这些基本条件大家可能都知道。同时，持有该行储蓄卡并开通网银或手机银行，也能提升下卡成功率。除此之外，如果您还能满足一些其他条件，那么成功率及额度可能会更高。

我们分别来说。

1、工商银行：储蓄卡中有定期存款，或者能提供至少半年的资金流水，月均流水不少于1万元。

2、建设银行：至少有半年的资金流水，月均流水不少于1万；或者目前有建行的贷款（如房贷、车贷）。

3、农业银行：基本也是有存款、有流水的套路，但这里要额外提醒一下：如果您是通过网银或官网申请的信用卡，那么卡额度往往只有500块。在卡圈，这种持有500块额度的用户被戏称为“500党”~如果不想成为500党，可以从银行网点或者走业务员办理通道。

4、中国银行：整体而言没有硬性门槛，但要注意不要短时间频繁申卡。

归纳一下，其实提升下卡成功率的原则很简单，就是尽量多和申卡银行产生“业务关系”，最简单的就是存钱、网上消费所不断产生的资金流水。

提额的简单方法

1、以6个月为周期，打造“标准”账单

目前，四大行每6个月会对持卡人的消费情况进行评估，那些活跃度高、且刷卡合理的用户，提额概率最大。因此，我们可以在这6个月内，通过打造一张“标准”的提额账单，来为提额增加成功率。

根据个人经验及一些“卡神”的总结，一张标准的提额账单如下：

• 刷卡次数≥20笔/月；

• 每月刷卡金额控制在卡额度的50%~80%；

• 支付宝、微信、京东钱包等线上支付≥5笔/月，商场超市消费约5笔/月，餐饮消费约5笔/月；出行转账0~2笔/月；其他类消费随意。

2、办理分期业务

分期类业务主要有消费分期、账单分期、信用分期等等，尤其您有大额消费时，可以走分期，从个人经验来说，对提额的帮助最大（前提是能够按时还款）。

增加办理这种分期业务的频率，尤其在提额周期到来的前两个月办理分期，对提额的实际作用特别好——甚至有可能你的分期还没还完，信用卡额度就自动提升了。

分期的期限，建议以6个月为宜，分期时间太长的话利息负担较高，而且也不利于加快提额速度，太短的话，银行还没赚够手续费。另外，分期额度也别太高，小金的建议是别超过2万——当然，以您的还款能力与实际需求为主。

3、有机会要做境外刷卡

这一点，小金我是有深刻体会的。我多年前办过一张工行普卡，因为使用不频所以总是无法提额，结果去新马泰玩了一周，消费了小几千，回来没几天就提额了。根据不少卡友反馈，对于非四大行而言，招商银行信用卡最容易通过这种方式提额，其次还有民生、中信、平安等银行。

因为对于银行而言，境外消费造假的可能性较国内而言更低，更能证明持卡人具有较强的消费需求。

总结一下，工行信用卡是标配，中行卡也推荐做备选，农行和建行可根据个人需要决定是否办理。

或许在不少朋友的印象里，四大行出品的信用卡，大多比较鸡肋、缺少“爆款”，但无论在发卡规模、用户基数还是业务规范方面，四大行都具有无可比拟的优势，这也是为什么很多股份制商业银行、城商行在审批信用卡事，都会参照四大行（尤其工行）的额度。

所以，如果顺利“拿下”了四大行，接下来在申请其他银行信用卡时就能更加得心应手、高人一筹。

金投手理财 / 整理发布