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自第一代征信系统自2006年建成以来,已经有12年了,
一般信息系统会在5 - 8年内更新换代。
而现在一代的系统相对老化,安全运行的压力会比较大。
2014年,征信中心正式开始建设第二代信用信息系统。
经过几年的努力,第二代信用体系建设取得了重要进展。
根据计划安排,预计将于2018年开始试运行。
先上核心系统,然后是周边系统,然后是外部系统。
1. 二代征信系统的改变
人民银行的第二代征信系统在对系统架构、管理模式、数据采集模式、
采集服务类型和技术对接规范进行了重大调整,极大地提升了机构的查询和报表体验,
更加大的程度上对小微金融机构的接口进行了改进, 实现了接口对接支持,除银行机构外,
非银行机构支持对接企业集团财务公司、消费金融公司、汽车金融公司、小额贷款公司,
金融租赁公司、融资担保公司、商业保理公司等业务类型。
第二代征信系统采用新的技术架构、数据架构和应用架构,全面优化业务流程,
加强了信息安全管理。主要改进了以下几点:
一是优化系统架构和可扩展性。
二是大幅度提高系统处理能力。
三是提高数据收集的可扩展性,灵活性和便利性。
四是产品服务框架更适应定制的产品内容和服务方式。
五是第二代征信系统进一步运用技术手段加强信息安全管理。
此更新不仅仅是换代更新这么简单。根据之前的新闻报道,
央行的征信信息也将接入各种网络贷款机构,
让网络贷款借款人的恶意逃避债务信息将被纳入系统。
进一步加强国民征信的完整性。
2. 百行征信上线试行一个月
除了中央银行征信系统的变化之外,它还打破了过去几年信用报告系统的固有设置。
前段时间,第一批获得征信报告系统测试的有:乐信、一汽汽车金融、拍拍贷,
新型网络银行等多家机构都参与其中,测试机构的类型涵盖了各种典型的新兴互联网金融机
构,如小额信贷公司,汽车金融公司和民营银行。
换句话说,就是你在各种金融机构产生的信用记录都会被上传到“百行征信”的系统里,
并与中央银行的征信一样,这些信用记录会对于你未来的贷款,办卡,
抵押房贷和车贷产生很大影响。中央银行的征信报告和“百行征信”联手,
不良信用的问题会暴露在你的个人征信里。
建立“百行征信”可以有效遏制“多行借贷”和“以贷养贷”的情况。
由于以前的信用机构的信息没有共享功能,借款人可以在许多机构同时申请贷款。
在建立“百行征信”之后,您将在任何机构申请过贷款都会有记录,
在某种程度上也可以防止借款人“越陷越深”。
征信系统的成立,意味着社会在不断关注着个人信用。
国家还针对社会诚信问题为新增失信人制定了惩戒措施,让失信人寸步难行!
3. 十月新增失信人名单
根据各领域联合惩戒备忘录规定,有关部门确定并将在共享平台
推送守信红名单和失信黑名单。10月,有关部门向国家信用信息共享平台
推出了207,165条关于黑名单的信息,涉及178,497个失信主体,
其中包括32,222名法人和其他组织,以及146,275名自然人。
10月,104,519名黑名单退出主体,其中包括28,245名法人和其他组织,
以及76,274名自然人。
根据,《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》
有关部门将对那些失信人实施限制补贴资金和社会保障基金的支持,
限制购买房地产和国有产权交易,
限制乘坐飞机和火车软卧等其他非生活和工作消费者行为,
并限制融资等惩戒措施。
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