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央行出台房贷新规_央行房贷新政

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央行调整个人房贷利率，将于国庆后实施

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昨天下午，中国人民银行发布公告宣布：从10月8号起，新发放的个人住房贷款定价基准从贷款基准利率转5换为LPR（贷款基础利率），新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。以前的“基准利率”正式退出历史舞台。


央行调整个人房贷利率，将于国庆后实施


密密麻麻的文字都围绕“LPR（贷款基础利率）”展开，那么，什么是LPR利率呢？

央行调整个人房贷利率，将于国庆后实施

贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。

翻译成白话的意思是，多家商业银行对市场报价喊出自己贷款利率报价，最后再进行一下加权平均，得出一个贷款基础利率。说白了，LPR本质上就是利率市场化，房贷利率将会随市场的变化而变化。

房贷利率以后具体应该如何定价？这项改革又会给居民家庭带来哪些影响呢？


央行调整个人房贷利率，将于国庆后实施


2019年10月8日起，新签的房贷合同，银行发放房贷的利率确定方式为最新月度公布的LPR利率基础上加点形成。举例说，按照8月20日公布的5年期LPR利率计算，则是在4.85%基础上+XX点。

大家的利率水平都会不太一样。比如你是11月初签的合同，那么久参考10月20日上午9点半央行公布的最新“LPR利率”。12月初签的合同就参考11月20日的，以此类推。


央行调整个人房贷利率，将于国庆后实施


因为楼市调控因城施策的原则，央行省一级分支机构有权确定首套和二套加点的下限，银行在这基础上根据个人的信用风险情况再确定是否再加点、加多少点。并且“加点多少点”将成为房贷合同的约定。如果合同里写的是加100个点，30年贷款期都加100个点。


央行调整个人房贷利率，将于国庆后实施


在贷款合同期内，购房者可以和银行在合同里商定在一段时期内（最少一年）重新对房贷利率定价，因为LPR每月公布一次，受宏观环境和资金面环境影响会出现浮动，有时高有时低；重新定价的话，就以最新月份的LPR为基准，当然如果你觉得自己拿到的利率低的话，可以不用重新定价。

从前加息降息，第二年1月1日起的“月供金额”都要重新计算。现在则有可能一年一调，也可能30年贷款期都不变。


央行调整个人房贷利率，将于国庆后实施


以后都不低于每月公布的LPR利率。按照8月20日公布的5年期LPR计算，首套房贷利率不得低于4.85%；二套房贷利率是在4.85%基础上加60点，也就是不得低于5.45%。意思就是从此首套房贷只高不能低，在也没有“下浮”、“九折”这类说法了。


央行调整个人房贷利率，将于国庆后实施


举例说，还是按照8月20日公布的5年期LPR计算，则是不低于4.85%+60基点，就是利率不得低于5.45%。当然，公积金个人住房贷款利率政策暂不调整，该怎么贷款还按照原来的规定。


央行调整个人房贷利率，将于国庆后实施


在国家统一的信贷政策基础之上，还会根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。意思是还会有二次加点，5.45%只是国家的下限，比如到了房价上涨压力大的一些城市，再加25个点，那房贷利率就变为5.7%了。


央行调整个人房贷利率，将于国庆后实施


银行还会结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，再确定一个具体加点数值。比如你到招商银行办贷款，如果你的资质不够优秀，你就需要再加15个点。是在5.7%基础上再加15个点就是5.85%。

所以加点次数共有3次（用以上数据举例）：一次国家指导（60个点），一次各省把控（25个点），一次各银行评估（15个点）。当然加点不一定都是正值，大于等于零即可。

定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前个人住房贷款实际最低利率水平4.9%基本相当。

与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。所以各位买房人无需惊慌，走好自己的节奏就好。

本文标签：银行(6364)房贷利率(862)贷款(500)住房贷款(579)贷款基础利率(3)

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